Как оформить займы при плохой кредитной истории?

Кредитные организации с большой опаской выдают займы людям с плохой кредитной историей. Ввиду большой конкуренции среди МФО и банков, некоторые из них не обращают внимание на плохую КИ заемщика и готовы выдавать новые кредиты.

Для таких заемщиков МФО предлагают специальные программы – займы с плохой кредитной историей, а банки если и готовы рассмотреть возможность выдачи кредитов с плохой КИ, то только при условии предоставления залога или поручительства третьих лиц. Поэтому, если КИ испорчена – это еще не значит, что новый займ взять невозможно.

Что означает испорченная КИ?

Когда заемщик просрочил оплату кредита более, чем на 120 дней, сведения о нем попадают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая кредитная организация, перед тем как оформить кредит заемщику, может сделать запрос в БКИ и получить все сведения о заемщике.

Важно! Для того, чтобы попасть в число неблагонадежных заемщиков, не обязательно взять кредит и не оплачивать. Зачастую, указав недостоверные сведения о себе (умышленно или случайно) можно пополнить ряды заемщиков с плохой КИ. Особенно это актуально при оформлении онлайн заявок.

Несмотря на то, что МФО и банки предлагают услуги по реструктуризации займов, когда заемщик не в состоянии платить (при увольнении с работы или невыплате зарплаты), количество заемщиков, попавших в «черный список» не перестает расти. В период финансовой нестабильности заемщиков с положительной КИ становится все меньше, поэтому и банки и МФО оформляют займы с плохой кредитной историей, хоть и на более жестких условиях.

Микрозаймы в МФО

Проще всего обратиться в МФО за получением микрозайма. МФО предлагают много кредитных продуктов по быстрому кредитованию (экспресс-займы, ссуды до зарплаты). Займ в МФО имеет ряд своих преимуществ:

1. Высокий процент одобрения заявок людям с плохой КИ.
2. Взяв несколько микрозаймов подряд и оплатив их своевременно, а лучше досрочно, можно не только воспользоваться заемными деньгами, но и улучшить КИ.
3. Минимальный пакет документов для получения микрозайма.
4. Возможность оформить срочный займ онлайн не выходя из дома.
5. Возможность оформить займ быстро.

Почти все МФО имеют сервисы по заполнению онлайн заявки. Нужно оформить заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций, тем самым увеличив шанс на получение займа. Сделать это в автоматическом режиме можно на нашем сайте, на это потребуется не более 5 минут. Если заявка на микрозайм будет одобрена несколькими МФО, то можно выбрать наиболее выгодное предложение.

Важно! МФО охотнее одобряют заявки, в которых указана банковская карта, на которую заемщик желает получить кредит. К владельцам банковских карт у МФО больше доверия.

Оформление микрозайма в МФО

Для оформления срочного микрозайма в большинстве случаев достаточно паспорта. Но при плохой КИ лучше не ограничиваться паспортом, а предоставить как можно больше сведений о себе. Шансы на одобрение заявки на быстрый микрозайм значительно возрастут, если дополнительно предоставить следующие документы:

• сведения о месте работы;
• сведения о доходах (справка о зарплате);
• сведения о наличии движимого или недвижимого имущества в собственности заемщика.

Получить быстрый микрозайм могут только граждане РФ, возможны ограничения по максимальному возрасту от 65-ти до 80-ти лет. Более полная информация о том, как получить займ пенсионерам, предоставлена в этой статье.

Особенности микрозаймов в МФО

Максимальная сумма по микрозайму не превышает 30 000 рублей. Есть МФО, которые предлагают займ до 100 000 рублей, но заемщику с плохой кредитной историей такую сумму вряд ли одобрят.

Поэтому, если срочно нужна крупная сумма, например, 150 000 рублей, то лучше не тратить время на МФО, а сразу обратиться в банк. Ставка по срочному займу может составлять до 2,8 % в день на срок до 30-ти дней.

Отправив онлайн заявку, решение по займу не придется ждать долго. При одобрении заявки деньги будут перечислены любым, указанным в заявке способом:

• на банковскую карту;
• на электронный кошелек.

Если деньги нужны наличными, то их можно получить:

• через платежные системы в пунктах выдачи наличных;
• в офисах МФО;
• заказать доставку курьером.

При личном обращении в офис компании процедура оформления и получения срочного микрокредита займет не более часа.

Для справки! Специалисты в сфере кредитования рекомендуют лицам с плохой КИ обращаться непосредственно в офис кредитной организации, потому как при личном общении к человеку возникает больше доверия, чем через интернет в режиме онлайн.

Кредиты с плохой КИ в банках

Получить срочный кредит в банке с плохой кредитной историей сложнее, чем в МФО. Нужно предоставить большой пакет документов. Кроме того, вряд ли максимальная сумма кредита превысит 150 000 рублей. Но если предоставить залог или как минимум двух поручителей, то шансы на получение займа на сумму более 150 000 рублей значительно возрастают.

Банки одобряют кредиты, оформленные в онлайн режиме, только заемщикам с положительной КИ. Поэтому нужно посетить офис банка, взяв с собой как можно больше документов, подтверждающих стабильность дохода и платежеспособность. Кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (водительские права или загранпаспорт), нужно предоставить следующие документы:

• трудовую книжку (копию);
• сведения о зарплате минимум за последние 3 месяца;
• документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости или автомобиля.

Банки выдают быстрые займы под более низкий процент, чем МФО. Однако для заемщиков с плохой КИ он может быть завышен, но вряд ли составит более 40% годовых.

Срочный займ на сумму до 150 000 рублей может быть оформлен и выдан в день обращения. При оформлении залога или поручительства понадобится больше времени. Если в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту предоставлено поручительство третьих лиц, то банк проверяет платежеспособность поручителей. Для гарантированного получения кредита поручителям нужно предоставить справки о зарплате.

Важно! Чем выше доход поручителей, тем на более выгодные условия по займу можно рассчитывать.

Получить денежные средства можно наличными в офисах банка, а также на банковскую карту или расчетный счет.

Займ у частного лица

Если МФО и банк отказали в выдаче кредита, то можно обратиться к услугам частного заемщика. В отличие от кредитных организаций, частного кредитора не интересует ни кредитная история, ни уровень зарплаты.

Для поиска частного кредитора подойдет любой сайт, где размещены объявления такого характера. При этом пообщаться и обсудить все условия займа с потенциальным кредитором можно в режиме онлайн на специализированных форумах.

Частные кредиторы готовы предоставить взаймы любую сумму, на любой срок, при этом не только в рублях, но и в любой другой валюте. Неудивительно, что такой вид займа пользуется популярностью в России. Взамен необходимо будет составить расписку, составленную по такому образцу. При передаче в долг крупной суммы денег расписки будет недостаточно. Кредитор, скорее всего, потребует что-то в залог, как гарантию исполнения обязательств по возврату денег. В таком случае помимо расписки надо будет оформить договор залога. При возврате долга действие договора залога прекращается. О возврате долга нужно сделать соответствующую запись в расписке.

Важно! Несмотря на всю привлекательность частного займа, надо быть готовым к тому, что проценты у частого кредитора ничем не регулируются и могут быть очень высокими — составлять и 100% и 200% от суммы займа.

Выдача займа у частного кредитора производится только наличными деньгами. При этом деньги можно получить сразу, как только стороны договорились обо всех условиях предоставления займа.