Займы для бизнеса: специфика кредитования в МФО

Займы для бизнеса можно получить, обратившись в банк, к физическим лицам или в микрофинансовую организацию. В конечном итоге, выбор того или иного способа получения займа определяется спецификой самого бизнеса, его размерами и связями главы предприятия.
Получить финансовый займ на развитие бизнеса владельцу небольшого дела всегда сложнее ввиду низкой заинтересованности банков и больших рисков. К сожалению, кризисная ситуация и специфика ведения бизнеса в России такова, что разориться может даже крупное и стабильное предприятие, а подобные случаи в малом предпринимательстве не вызывают удивления. И если нет возможности оформить займ у физического лица, а деньги нужны срочно, бизнесменам приходится обращаться за помощью в МФО.

Плюсы и минусы кредитования в МФО для ИП

Микрокредитование малого бизнеса через МФО для ИП имеет ряд неоспоримых преимуществ, особенно в сравнении с банками:

1. Во-первых, набор документов, которые необходимо предоставить для оформления коммерческого займа, минимален.
2. Во-вторых, скорость обработки заявки: если в банке эта процедура занимает от 3 до 7 рабочих дней, то в МФО заявка рассматривается, как правило, не более суток.
3. В-третьих, для одобрения заявки индивидуальному предпринимателю достаточно вести бизнес на территории РФ от 3 месяцев, в то время как банковские учреждения хотят видеть среди заемщиков компании старше 12 месяцев.

Предпринимателю не обязательно посещать офис МФО на этапе подачи заявки, это можно сделать онлайн из любого удобного места. Из дополнительных преимуществ для заемщиков можно отметить также тот факт, что МФО не требуют предоставления залога и привлечения поручителей. Но необходимо помнить, что, предоставляя больше гарантий, заемщик имеет больше шансов получить коммерческий займ на более выгодных для себя условиях.

Из очевидных минусов стоит отметить следующие:

1. Небольшая сумма кредита. При отсутствии обеспечения в виде дополнительных гарантий занять получиться не более 500 000 рублей.
2. Срок погашения коммерческого займа не более 2 лет.
3. Высокая процентная ставка, в некоторых случаях деньги для ИП выдается под 50% годовых, но в случае обеспечения займа деньги в долг можно получить под 25-30% годовых.

Если все-таки предприниматель не готов брать деньги в долг в МФО из-за высоких процентных ставок и предпочитает работать с банками, то даже в случае отказа индивидуальному предпринимателю в получении микрокредита, он может попробовать оформить потребительский кредит, который проходит одобрение чаще. Например, можно присмотреться к предложению от Тинькофф банка.

Важно помнить, что, заключая такой договор с банком, необходимо указать, что денежные средства могут быть потрачены на любые цели.

Совет! Займ под залог квартиры – еще одно решение для предпринимателей, нуждающихся в средствах для развития бизнеса.

Процедура оформления

В микрофинансовых организациях свой порядок получения займа на развитие бизнеса. Весь процесс получения займа предпринимателю можно разбить на несколько этапов:

1. Оформление заявки на получение коммерческого займа в офисе, посредством интернета или телефонного звонка. Анкета, которую необходимо заполнить, должна содержать информацию о названии организации, юридическом статусе, запрашиваемой сумме и сроках погашения займа. Необходимо помнить, что в случае одобрения микрозайма, список необходимых документов будет значительно шире, поэтому необходимо начать его готовить заранее, если предприниматель уверен в положительном ответе.
2. В случае принятия предварительного решения в пользу заемщика, сотрудник микрофинаннсовой организации сообщает предпринимателю, какие документы нужно предоставить и оглашает условия договора.
3. После предоставления необходимых документов и проверки их достоверности принимается окончательное решение о выдаче займа, после чего предприниматель посещает офис организации и подписывает договор. Если микрозайм для малого бизнеса выдается на длительной срок, то в качестве приложения составляется график с указанием выплат денежных средств.
4. Получение денежных средств, которое возможно осуществить перечислением на расчетный счет, банковскую карту или выдать наличными. В случае микрокредита для малого бизнеса самым актуальным способом является последний. Также одним из условий соглашения может быть частичная выдача денежных средств, когда предприниматель получает деньги в определенные сроки.

Получить деньги на бизнес таким образом сегодня может практически любой предприниматель с хорошей кредитной историей и достаточными для кредитующей организации основаниями своей платежеспособности и легальности ведения бизнеса. Обращение в МФО позволит быстро и без дополнительных рисков решить важные финансовые вопросы, и процент одобрения по коммерческим займам выше 95%.