Какие особенности имеет займ с постепенным погашением?

Займ с постепенным погашением – это оптимальный для многих вариант. В договорах займа может быть предусмотрено как единовременное (разовое) погашение, так и рассрочка погашения займа на определенный период.

Большинство людей считает, что постепенное погашение займа гораздо удобнее. Почему заемщики так думают? Какие особенности имеет этот вариант выплаты долга? Каждому, кто планирует выступить дебитором, полезно узнать об этом.

Виды платежей и сроки погашения кредита

Банки и микрофинансовые организации предлагают несколько сроков постепенного возврат займа. Наиболее распространены следующие сроки оплаты кредитов:

• ежемесячный;
• еженедельный;
• каждые 2 недели;
• каждые 15 дней.

Последние три перечисленных периода – это в основном прерогатива МФО, которые выдают небольшие суммы срочных займов в режиме онлайн через роботизированные интернет ресурсы.

Постепенное погашение займа производится двумя видами платежей:

• Дифференцированный платеж по кредиту. Суть его заключается в том, что сумма основного долга может вноситься равными долями, а проценты, как правило, начисляются на оставшуюся сумму долга. С каждой оплатой сумма процентов снижается пропорционально уменьшению основного долга.
• Аннуитетный платеж по кредиту. При аннуитете размер ежемесячного платежа постоянный на протяжении всего период погашения долга, при этом сумма процентов постоянно уменьшается, а зачисление по основному долгу увеличивается.

Оба вида платежей имеют свои плюсы и минусы. Так, при дифференцированных платежах на заемщика ложится большая нагрузка по выплатам в первые месяцы пользования кредитом. В то время как при аннуитетных платежах эта нагрузка распределена равномерно на весь период пользования кредитом.

К середине срока возврата заемных средств платежи по обеим схемам выравниваются, при этом по дифференцированным платежам сумма выплат постоянно снижается, а по аннуитетным остается неизменной до окончания срока возврата кредита. Несмотря на весьма ощутимую финансовую нагрузку в первые месяцы, плюсом дифференцированного платежа является то, что переплаты по кредиту значительно меньше, чем при аннуитетных платежах.

Для удобства клиента банки и МФО практикуют смс-оповещение, которое напоминает клиенту о необходимости внесения очередного платежа за несколько дней до наступления срока.

Факт! Клиент в онлайн режиме всегда может уточнить оставшуюся сумму долга.

Займы в МФО с постепенным погашением

Микрофинансовые организации обладают небольшим в сравнении с банками денежным ресурсом, поэтому выдаваемые МФО займы можно назвать микрокредитами. Такие займы, если и предусматривают рассрочку платежа, то на срок не более 12-ти месяцев.

Займы с постепенным погашением можно получить, оформив онлайн заявку на сайте выбранной микрофинансовой организации. В зависимости от МФО требования к заемщику могут быть следующие:

• Возраст – от 18 до 80 лет. Следует отметить, что некоторые МФО устанавливают более узкие рамки по возрасту, например, от 23 до 65 лет.
• Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации. Также может быть установлено обязательное условие – наличие регистрации по месту нахождения офиса МФО.
• Обязательно наличие постоянного источника дохода.

Максимальная сумма по займу, на которую можно рассчитывать, составляет не более 100.000 рублей. Во многих МФО предусмотрено ограничение максимальной суммы при первом обращении. При втором и при последующих обращениях сумма займа увеличивается.

Важно! При оформлении заявки в онлайн режиме, не выходя из дома, можно рассчитывать на сумму не более 30.000 рублей. Для получения более крупной суммы необходимо будет посетить офис МФО.

Процентная ставка по займу в МФО исчисляется в днях и составляет от 0,9% до 2,7 % в день. Ставка зависит от суммы и срока, на который берется кредит. Максимальный срок пользования кредитом в МФО составляет 12 месяцев.

Факт! МФО в своей практике используют как дифференцированные, так и ауннитетные платежи при постепенном возврате займов.

Кредиты с постепенным погашением от банков

В отличие от МФО банки располагают большими финансовыми ресурсами, поэтому могут себе позволить передачу в кредит крупных денежных сумм. Банки выдают кредиты на условиях ежемесячного внесения платежей. Рассрочка платежа кредита, выдаваемого банками, может предоставляться по следующим кредитным продуктам:

• Кредит для улучшения жилищных условий. Предоставляется в размере 85% стоимости жилья, сроком до 30 лет, с процентной ставкой от 12% до 17% годовых.
• Кредит на покупку автомобиля предоставляется на сумму до 3.000.000 рублей, сроком до 5 лет, с процентной ставкой от 13% до 18% годовых.
• Кредит на обучение в размере стоимости обучения предоставляется сроком до 10 лет, с процентной ставкой, равной 75% от ставки рефинансирования.
• Кредит на потребительские нужды также можно оформить с постепенным погашением сроком до 5-ти лет, в размере до 1.500.000 рублей под процентную ставку от 14%-23% годовых.

Приведенные цифры являются ориентировочными, более точную информацию можно узнать на сайте или в службе клиентской поддержки онлайн, которая есть в каждом банке.

Получение кредита у банка не исчерпывается заполнением онлайн заявки. Для подписания кредитного договора и предоставления документов необходимо посетить отделение банка.

Важно! Помимо основных требований, обычно предъявляемых к заемщику, банк может потребовать поручительство третьих лиц или залог недвижимости.

Кредиты на приобретение или строительство недвижимости в основном
предоставляются с аннуитетными платежами, для того чтобы распределить
финансовую нагрузку заемщика равномерно на весь период кредитования.
Остальные кредитные продукты могут быть с дифференцированными и
аннуитетными платежами.

Постепенное погашение займа очень удобно при крупных суммах кредита, но не стоит забывать, что чем больше срок пользования кредитом, тем больше сумма переплат.