Преимущества и недостатки займа под залог земельного участка

Займ под залог земельного участка — это возможность одолжить крупную сумму денег на довольно выгодных, по мнению людей, условиях. Перед принятием решения о взятии этого вида кредита нужно разобраться со всеми его особенностями.

Какую землю можно оформить в залог?

Чтобы земельный участок можно было передать в обеспечение, он должен соответствовать определенным требованиям.

На следующие нюансы нужно обратить внимание:

1. Большинство займодателей хотят, чтобы земля находилась недалеко от офиса организации, обычно обслуживаемом в крае или области.
2. Преимущество имеют участки, расположенные недалеко от хороших автодорог, обеспеченные канализацией, электро- и водоснабжением. На такое недвижимое имущество можно быстрее найти покупателя.
3. Действующее законодательство запрещает продавать некоторые участки территории. Например, согласно закону «Об ипотеке», земли сельскохозяйственного назначения не могут быть взяты в залог.
4. В залог банки берут только те участки, на которые оформлено право собственности. Если земля неприватизирована или используется по договору аренды с государством, ее нельзя передать в обеспечение.

Любые неточности в документах, подтверждающих право собственности на землю, препятствуют получению кредита. Кредитор не заинтересован тратить средства на судебные разбирательства, если, например, предыдущий владелец участка пожелает вернуть его себе.

Важно! Договор ипотеки регистрируют в государственных реестрах обременения недвижимого имущества.

Как оценивается земля

Тяжело определить текущую стоимость земельного участка, но еще большей проблемой становится прогноз, как изменится его цена в течение 10 и более лет. Такая задача актуальна при долгосрочной ссуде. Если стоимость участка будет стремительно снижаться, а заемщик не является платежеспособным, кредитор рискует получить убытки от операции.

Факт! Люди, имеющие специальную подготовку и профессиональные знания, оценщики, занимаются определением цены участка.

К стоимости земельного участка добавляется цена построек, начиная с беседки и заканчивая домом. Также учитываются:

• наличие коммуникаций;
• возможность проживания лиц в имеющихся зданиях или строительство новых;
• удобство подъезда;
• близость к городу.

При залоге участка с садом оценщики не учитывают стоимость деревьев и других растений.

Какие документы нужны?

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка, нужно иметь следующие бумаги:

• заверенные нотариусом копии всех страниц паспорта, копия идентификационного номера;
• справку о трудоустройстве и доходах (требуют не все организации);
• документы, устанавливающие право собственности на землю;
• кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по земельным ресурсам и землеустройству;
• разрешение супруга занять деньги (если имеется зарегистрированный брак).

Обязательно требуются оригиналы паспортов всех заинтересованных в заключении договора лиц.

Процедура получения

Кредиты под залог участка предлагают очень многие участники кредитно-финансового рынка, но условия у всех разные. Оценщики, преимущественно сотрудники финансового учреждения, бесплатно устанавливают стоимость земли. Если клиент считает, что они занизили цену, он может воспользоваться платными услугами независимого специалиста. Но даже если последний установил более высокую цену, банк имеет право не увеличивать размер кредита.

Важно! Нужно прочесть договор о предоставлении ссуды и обратить пристальное внимание на возможность отсрочки платежа.

После оценки можно подавать документы, финансовые компании в рассматривают их в среднем в течение 1–2 рабочих дней.

Плюсы, минусы и подводные камни

Поскольку залог позволяет банку минимизировать риски, он может предложить клиенту лучшие условия. Процент по займу под залог земли на 5–8 % ниже, чем по необеспеченным займам.

Кредитные организации охотно предоставляют более крупные суммы и увеличивают продолжительность погашения обязательств.

Основной минус займа под залог – потеря земельного участка в случае невозможности погасить ссуду.

Сравнивая со стандартной потребительской ссудой, стоит выделить следующие минусы:

• значительные затраты на оценку и страхование участка, большая комиссия за получение займа и обслуживание счета;
• затраты на услуги нотариуса при заключении договора ипотеки;
• длительное принятие финансовым учреждением решения о предоставлении ссуды;
• сложность получения займа.

Финансовые учреждения не рассматривают землю как высоколиквидный актив, поэтому:

• неохотно принимают ее в залог;
• плата за пользование средствами по данному кредиту на несколько процентов выше, чем по
• обеспеченной другим имуществом ссуде.

Если стоимость земельного участка равна, например, 1 млн р., то можно рассчитывать в среднем на 500 тыс. р., максимум – на 700 тыс. р. кредита. Финансовые компании лишний раз не рискуют, опасаясь обесценивания земли.