Как оформить займ под залог недвижимости?

Все больше появляется людей, готовых брать деньги в долг под залог недвижимости. Такой вид кредитования практикуют банки, МФО и частные заемщики. Для кредиторов займ под залог считается более надежным, потому что в случае невозврата денег они получают недвижимость, которую смогут продать, вернув себе потерянную сумму.

ТОП 3 казино: самые лучшие игровые площадки по всем параметрам

Rox

Играть

Одно из лучших лицензионных казино 2020-2023 годов. Бессменный лидер в России по отзывам с лучшим софтом в рынке и отличными бонусами. Игроки отмечают, что все детали продуманы до мелочей. Плюсы можно перечислять долго. Все аспекты на очень высоком уровне. Сегодня казино предлагает лимитированные бонусы для посетителей нашего сайта.

Бонус за первый депозит

200% + кэшбек

Фриспины

100

Репутация

Отличная

IZZI

Играть

IZZI casino – это популярный лицензионный клуб, рассчитанный на игроков из России, Украины и других стран СНГ. Портал существует с 2021 года. Он быстро успел завоевать любовь игроков и сформировать хорошую репутацию, благодаря ответственному отношению к клиентам и щедрым бонусам. Клуб сразу после появления получил лицензию Кюрасао, которая гарантирует игрокам надежную защиту личных данных, конфиденциальность и честные результаты игры.

Бонус за первый депозит

150%

Фриспины

до 500

Репутация

Отличная

Fresh

Играть

В ТОП лучших уже несколько лет. Большие бонусы, красивые слоты от лучших разработчиков, моментальный вывод выигрыша любым удобным для вас способом. Имеются все лицензии, что позволяет играть играть всем жителям СНГ. Если любите качество проверенное временем, то вам сюда.

Бонус за первый депозит

200%

Фриспины

75

Репутация

Отличная

Условия займа под залог в МФО

Есть микрофинансовые организации, предоставляющие быстрый кредит, для оформления которого потребуется минимум документов, а подаваемая заявка будет оформлена значительно быстрее, чем в банках. Проще всего выбрать такую компанию, используя рейтинг МФО.

Здесь могут предложить кредит в размере 60-80% от стоимости имущества, на срок от 1 до 20 лет. Процентная ставка составит около 60% годовых.

Правда, такой вид заема в МФО не пользуется особой популярностью, поскольку в банках под залог недвижимости дают кредит под проценты, которые значительно ниже (до 10% годовых). Чаще всего в МФО обращаются те, кому срочно нужны деньги, или им было отказано в банках.

Микрофинансовые компании требуют стандартный список документов при оформлении залога дома или квартиры:

• свидетельство о праве собственности на имущество;
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план;
• экспликация;
• копия финансово-лицевого счета;
• план этажей;
• выписка из домой книги.

Перед передачей имущества в залог обязательно проводится оценка имущества. Как правило, в МФО этот процесс отлажен и не занимает много времени. Если имущество передается в залог и при этом остается в пользовании у заемщика, то его необходимо будет застраховать, и копию страхового полиса передать вместе со всеми документами в МФО.

Совет! Перед тем как обратиться в МФО, следует проверить легальность такой компании, чтобы не наткнуться на мошенников. Такие организации внесены в специальный реестр, который подтверждает законность их деятельности.

Банковские условия кредитования под залог

Оформляя займ под залог дома или квартиры, заемщик по-прежнему остается собственником. Следствием такого кредитования становятся определенные ограничения, наложенные на эту собственность.

Например, владелец может проводить ремонт, сдавать в аренду или, с разрешения банка, прописать туда родственников. Но, пока не будет погашена вся сумма кредита, продать или подарить предмет залога возможности не будет.

Как правило, взять кредит можно под залог движимого и недвижимого имущества. При оформлении займа предметом залога чаще всего выступают:

• жилой дом с прилегающим к нему участком;
• квартира;
• нежилые помещения;
• дачи;
• гаражи;
• коммерческая недвижимость;
• автомобиль.

Обычно банк дает кредит на сумму до 80% от рыночной стоимости имущества, предлагая процентную ставку значительно ниже, чем у остальных потребительских кредитов, в пределах 15-20 % годовых. Также заманчивы и сроки возврата заема, которые могут составлять до 25 лет.

Жилищный займ в виде ипотеки пользуется популярностью среди молодых семей.

Это тот же займ под залог, только предметом залога выступает приобретаемое или строящееся жилье. Покупаемое жилье обременяется залогом и передается в пользование заемщика. Еще одной отличительной чертой ипотеки является то, что заемщик не получает деньги наличными, денежные средства банк сразу перечисляет на счет продавца недвижимости или застройщика.

Факт! Как и МФО, банки требуют оценку имущества и страхование.

Займ от частного лица

Если из-за испорченной кредитной истории клиент получил отрицательный ответ в банке и МФО, то есть еще один способ – частный займ под залог недвижимости.

Печатные издания и интернет пестрят объявлениями от частных лиц, в которых они предлагают срочно занять деньги под залог недвижимости, не требуя от заемщика подтверждения доходов.
Судя по отзывам людей, которые обращались к таким кредиторам, легко можно наткнуться на мошенников. Чаще всего встречаются следующие способы мошенничества:

1. Кредитор может просить внести некоторую предоплату за свои услуги, а после получения денег исчезнуть.
2. Кредитор, получив расписку, просто не перечисляет деньги, а потом все же требует их вернуть.

Найти порядочных заемщиков можно на специализированных форумах, где существуют рейтинг и отзывы других пользователей. Или следовать рекомендациям друзей и знакомых, которые когда-либо пользовались такими услугами.

Займ от частного лица, как правило, происходит под высокие проценты – в среднем это 5-6% ежемесячно, но они могут достигать и 10%. Сроки таких займов невелики – обычно от нескольких месяцев и максимум до года.

Чтобы осуществить займ под залог недвижимости таким способом, оформляется нотариальный договор. Иногда, если сумма невелика, пишется расписка.

Как скинуть кредит с плеч, отзывы заемщиков

Получив деньги под залог имущества, люди годами выплачивают кредит. И если вдруг жизненная ситуация поменяется, и возможности погашать его больше не будет, можно рассмотреть вариант продажи залогового жилья –дома или квартиры.

Существуют компании, такие, как агентство недвижимости «ДомЭль», которые занимаются срочным выкупом ипотечных квартир и помогают справиться с долгом. Но следует обратить внимание, что агентство «ДомЭль» приобретает залоговое имущество по заниженной цене.

Таким образом, можно выделить три основных способа для получения займов под залог недвижимости – через банк, с помощью МФО и прибегнув к услугам частных кредиторов. Что говорят люди об этих способах?

Получала 700 000 рублей в одной из МФО. Оформила займ под залог дачи. Очень быстро все оформили, за 1 день и оценку провели, и страховку сделали. Правда, проценты 68% годовых, это выше, чем в банке, зато оформление очень быстрое.

Анастасия, 35 лет.

Практически все банки одобряют кредит под залог недвижимости. Единственное, что много документов надо собирать. Я брал кредит под залог гаража. Сумму выдали 500 000 рублей под 34% годовых, считаю, очень выгодно. И деньги получил, и гараж у меня в пользовании.

Дмитрий, 37 лет.

Имела дело как-то с частным кредитором. Никому не пожелаю такого. Я имела неосторожность отдать ему оригиналы документов на дачу. Так вот, когда я деньги ему все вернула, он не спешил отдавать документы. Все нервы вытрепал, пока добилась возврата. Никогда не отдавайте оригиналы документов.

Елена, 48 лет.