Как оформить займ под залог недвижимости?

Все больше появляется людей, готовых брать деньги в долг под залог недвижимости. Такой вид кредитования практикуют банки, МФО и частные заемщики. Для кредиторов займ под залог считается более надежным, потому что в случае невозврата денег они получают недвижимость, которую смогут продать, вернув себе потерянную сумму.

Условия займа под залог в МФО

Есть микрофинансовые организации, предоставляющие быстрый кредит, для оформления которого потребуется минимум документов, а подаваемая заявка будет оформлена значительно быстрее, чем в банках. Проще всего выбрать такую компанию, используя рейтинг МФО.

Здесь могут предложить кредит в размере 60-80% от стоимости имущества, на срок от 1 до 20 лет. Процентная ставка составит около 60% годовых.

Правда, такой вид заема в МФО не пользуется особой популярностью, поскольку в банках под залог недвижимости дают кредит под проценты, которые значительно ниже (до 10% годовых). Чаще всего в МФО обращаются те, кому срочно нужны деньги, или им было отказано в банках.

Микрофинансовые компании требуют стандартный список документов при оформлении залога дома или квартиры:

• свидетельство о праве собственности на имущество;
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план;
• экспликация;
• копия финансово-лицевого счета;
• план этажей;
• выписка из домой книги.

Перед передачей имущества в залог обязательно проводится оценка имущества. Как правило, в МФО этот процесс отлажен и не занимает много времени. Если имущество передается в залог и при этом остается в пользовании у заемщика, то его необходимо будет застраховать, и копию страхового полиса передать вместе со всеми документами в МФО.

Совет! Перед тем как обратиться в МФО, следует проверить легальность такой компании, чтобы не наткнуться на мошенников. Такие организации внесены в специальный реестр, который подтверждает законность их деятельности.

Банковские условия кредитования под залог

Оформляя займ под залог дома или квартиры, заемщик по-прежнему остается собственником. Следствием такого кредитования становятся определенные ограничения, наложенные на эту собственность.

Например, владелец может проводить ремонт, сдавать в аренду или, с разрешения банка, прописать туда родственников. Но, пока не будет погашена вся сумма кредита, продать или подарить предмет залога возможности не будет.

Как правило, взять кредит можно под залог движимого и недвижимого имущества. При оформлении займа предметом залога чаще всего выступают:

• жилой дом с прилегающим к нему участком;
• квартира;
• нежилые помещения;
• дачи;
• гаражи;
• коммерческая недвижимость;
• автомобиль.

Обычно банк дает кредит на сумму до 80% от рыночной стоимости имущества, предлагая процентную ставку значительно ниже, чем у остальных потребительских кредитов, в пределах 15-20 % годовых. Также заманчивы и сроки возврата заема, которые могут составлять до 25 лет.

Жилищный займ в виде ипотеки пользуется популярностью среди молодых семей.

Это тот же займ под залог, только предметом залога выступает приобретаемое или строящееся жилье. Покупаемое жилье обременяется залогом и передается в пользование заемщика. Еще одной отличительной чертой ипотеки является то, что заемщик не получает деньги наличными, денежные средства банк сразу перечисляет на счет продавца недвижимости или застройщика.

Факт! Как и МФО, банки требуют оценку имущества и страхование.

Займ от частного лица

Если из-за испорченной кредитной истории клиент получил отрицательный ответ в банке и МФО, то есть еще один способ – частный займ под залог недвижимости.

Печатные издания и интернет пестрят объявлениями от частных лиц, в которых они предлагают срочно занять деньги под залог недвижимости, не требуя от заемщика подтверждения доходов.
Судя по отзывам людей, которые обращались к таким кредиторам, легко можно наткнуться на мошенников. Чаще всего встречаются следующие способы мошенничества:

1. Кредитор может просить внести некоторую предоплату за свои услуги, а после получения денег исчезнуть.
2. Кредитор, получив расписку, просто не перечисляет деньги, а потом все же требует их вернуть.

Найти порядочных заемщиков можно на специализированных форумах, где существуют рейтинг и отзывы других пользователей. Или следовать рекомендациям друзей и знакомых, которые когда-либо пользовались такими услугами.

Займ от частного лица, как правило, происходит под высокие проценты – в среднем это 5-6% ежемесячно, но они могут достигать и 10%. Сроки таких займов невелики – обычно от нескольких месяцев и максимум до года.

Чтобы осуществить займ под залог недвижимости таким способом, оформляется нотариальный договор. Иногда, если сумма невелика, пишется расписка.

Как скинуть кредит с плеч, отзывы заемщиков

Получив деньги под залог имущества, люди годами выплачивают кредит. И если вдруг жизненная ситуация поменяется, и возможности погашать его больше не будет, можно рассмотреть вариант продажи залогового жилья –дома или квартиры.

Существуют компании, такие, как агентство недвижимости «ДомЭль», которые занимаются срочным выкупом ипотечных квартир и помогают справиться с долгом. Но следует обратить внимание, что агентство «ДомЭль» приобретает залоговое имущество по заниженной цене.

Таким образом, можно выделить три основных способа для получения займов под залог недвижимости – через банк, с помощью МФО и прибегнув к услугам частных кредиторов. Что говорят люди об этих способах?

Получала 700 000 рублей в одной из МФО. Оформила займ под залог дачи. Очень быстро все оформили, за 1 день и оценку провели, и страховку сделали. Правда, проценты 68% годовых, это выше, чем в банке, зато оформление очень быстрое.

Анастасия, 35 лет.

Практически все банки одобряют кредит под залог недвижимости. Единственное, что много документов надо собирать. Я брал кредит под залог гаража. Сумму выдали 500 000 рублей под 34% годовых, считаю, очень выгодно. И деньги получил, и гараж у меня в пользовании.

Дмитрий, 37 лет.

Имела дело как-то с частным кредитором. Никому не пожелаю такого. Я имела неосторожность отдать ему оригиналы документов на дачу. Так вот, когда я деньги ему все вернула, он не спешил отдавать документы. Все нервы вытрепал, пока добилась возврата. Никогда не отдавайте оригиналы документов.

Елена, 48 лет.