Может ли комната быть залогом для получения займа?

Займ под залог комнаты – большой риск для кредитных организаций. Это связано с тем, что комната как объект недвижимого имущества не пользуется спросом у покупателей в случае ее реализации после невозврата долга заемщиком. Однако, некоторые финансовые организации и частные кредиторы все же предлагают свои кредитные продукты под залог комнаты.

Чем помогут микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации (МФО) выдают кредиты под залог комнаты. Оформить такой заем сможет практически любой собственник данной недвижимости.

Требования, которым должен соответствовать заемщик:

• минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная прописка на территории, обслуживающей МФО;
• стабильный источник дохода.

Комната, вносимая под залог, должна быть в удовлетворительном состоянии и находиться в здании, которое не собираются сносить или реконструировать. Она должна быть пригодной для жилья и снабжаться всеми необходимыми коммуникациями. Некоторые МФО могут пойти на уступки клиенту и взять под залог комнату даже с задолженностью по коммунальным платежам.

Условия предоставления займа

Сумма кредитования, которую МФО могут предложить заемщику под залог комнаты, может достигать 15 000 000 рублей, это будет зависеть от рыночной стоимости данной недвижимости. Обязательное условие предоставления займа в МФО – страхование объекта залога.

Максимальный срок кредитования в МФО под залог комнаты, составляет 10 лет. При этом, процентная ставка иногда достигает до 36% в год или до 3% ежемесячно.

Для того, чтобы совершить сделку, заемщику для начала необходимо оставить заявку на сайте кредитной организации или в офисе компании. После чего, специалисты оценивают недвижимость и проверяют документы, которые подтверждают право собственности. Если все формальности соблюдены, подписывается договор о займе и договор залога, который обязательно должен быть зарегистрирован в государственных органах.

Факт! Обычно для регистрации сделки в Госреестре требуется около месяца, но многие МФО оказывают содействие и этот период сокращается до 14 дней.

Способы выдачи займа и его погашение

Обычно займ в МФО под залог комнаты выдается только через пару недель, но некоторые компании идут на встречу клиенту и переводят аванс.

Заемщик может выбрать способ для получения кредита от МФО:

• наличными, через систему переводов;
• переводом на карту заемщика;
• переводом на банковский счет клиента.

Самым быстрым способом из вышеперечисленных считается перевод на карту, в то время как банковский перевод придется ожидать в течение 3-х дней. Заемщик должен заранее указать наиболее удобный для него способ получения денег, обычно это происходит еще на начальном этапе сделки.

Порядок погашения задолженности прописывается в договоре займа. Как правило, платеж требуется ежемесячно. Заемщик сможет это сделать через любой банк или платежную систему.

Некоторые МФО предлагают погасить задолженность через личный кабинет заемщика.

Важно! Датой погашения долга считается день зачисления средств на счет МФО, а не момент их перечисления.

Что предлагают банки

Банковские организации редко выдают кредиты под залог комнаты. Особенно, когда дело касается квартиры коммунального типа, так как в случае продажи комнаты необходимо будет получить согласие от всех соседей, у которых есть право преимущественного выкупа. Также некоторые банки отмечают, что не выдают кредитные средства под залог комнаты, если она является единственной недвижимостью заемщика.

Список требований к данному объекту недвижимости в качестве залога в каждой банковской организации свой, однако, можно выделить общие критерии, которым он должен соответствовать. Залог должен обладать следующими качествами:

• являться собственностью кредитуемого;
• находиться в здании, которое не планируется сносить либо реконструировать;
• в нем не должно быть незарегистрированных перепланировок;
• быть оснащен системами необходимых коммуникаций;
• быть полностью пригодным для проживания;
• не иметь задолженностей по коммунальным платежам.

Кроме того, комната не должна быть объектом залога третьих лиц.

Требования банка к заемщику

Требования к клиенту, оставляющему под залог комнату, соблюдение практически таких же условий, как и к тем, кто оформляет кредит под залог иной недвижимости.

Рассчитывать на одобрение банком займа под залог комнаты смогут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

1. Имеющие гражданство Российской Федерации.
2. Возрастная категория – от 21 до 65 лет.
3. Работающие по найму не менее полугода на последнем месте работы. Рабочий стаж должен составлять не менее одного года.
4. Уровень дохода должен быть достаточным, чтобы погашать задолженность без просрочек.
5. Взять займ в банковской организации под залог комнаты в общежитии практически невозможно.

Важно! Клиент должен иметь положительную кредитную историю, чтобы рассчитывать на получение банковского кредита под залог комнаты.

Перечень документов

Некоторые банки могут сообщить клиенту предварительное заключение по кредиту. Для этого заемщику необходимо заполнить анкету, а также предоставить банку пакет документов:

• паспорт Российской Федерации;
• справка о доходах;
• выписка из домовой книги;
• свидетельство о государственной регистрации на собственность, которая оставляется под залог.

Заявка на кредит может рассматриваться банками в течение 7-ми дней. Но предварительное решение кредитная организация озвучивает уже через день после обращения клиента.

В некоторых ситуациях, банки могут потребовать предоставить иные документы для решения о целесообразности выдачи займа.

Условия кредитования

Сумма, которую может предложить банк под залог комнаты, напрямую зависит от доходов клиента и общего состояния недвижимого имущества. Как правило, максимальная ее величина составляет до 80% от рыночной стоимости комнаты. Процентная ставка при данных условиях кредитования – от 12% до 15% в год. Срок кредитования в каждом банке различный, он может составлять от 1 года до 25 лет.

Важно! Заемщику также следует сразу обратить внимание на штрафные санкции, предусмотренные банком. Обычно за каждый день просрочки ему придется заплатить 0,06%. Существуют специальные калькуляторы, такие как этот, которые подсчитывают сумму штрафа.

Частные кредиторы

Частные кредиторы выдают займы по залог комнаты достаточно быстро. Чтобы занять денежные средства таким образом, заемщику нет необходимости иметь хорошую кредитную историю, привлекать поручителей и собирать много документов, только в редких случаях кредиторы могут потребовать предоставить справку о доходах.

Минимальная сумма заема с обеспечением в виде комнаты у частных кредиторов, как правило, составляет 500 000 рублей, а максимальная ее величина зависит от рыночной стоимости недвижимого имущества. Особенностью получения заема у частных кредиторов заключается в том, что стороны могут сами между собой договориться о сумме кредита. То же самое касается и процентов за пользование. Обычно величина процентной ставки варьируется в пределах от 20% до 30% в год.

Срок, на который выдается частный займ, также определяется сторонами в индивидуальном порядке. Практика показывает, что он составляет до 5 лет.

Список документов, который необходим для совершения сделки, также зависит от договоренности кредитора и заемщика. Если стороны пришли к соглашению, составляется договор заема и залога, которые заверяются у нотариуса.