Как взять займ под залог авто?

Если гражданин является владельцем автомобиля, и ему срочно нужны деньги, можно получить займ под залог авто. С таким обеспечением можно занять деньги даже при плохой кредитной истории и при отсутствии официального места работы. Процедура проста и занимает менее суток, однако есть нюансы, на которые следует обратить внимание.

Займ под авто в МФК и МКК

Этими аббревиатурами обозначают бывшие МФО, действующие микрокредитные и микрофинансовые компании. В чем отличия между ними, и где заемщику выгоднее взять кредит:

1. МФК надежнее, чем МКК, так как могут привлекать инвестиции и имеют уставной капитал более 70 000 000 рублей. Вероятность банкротства для МФК ниже.
2. При выборе МФК выше вероятность, что заемщик получит машину обратно без лишних проблем.

Выбирая микрофинансовую компанию для займа под залог авто, стоит принимать во внимание не пестрые рекламные объявления, а условия кредитования.

Совет! Всегда нужно просматривать страницу сайта до конца. Часто в конце статьи мелким шрифтом написаны проценты по микрозаймам.

Помимо условий получения авто займа, необходимо проверить, не отозвана ли лицензия на право ведения деятельности у конкретной МКК или МФК. Для этого нужно заглянуть в официальный реестр ЦБ, о котором мы написали здесь.

Если лицензию отозвали, а организация продолжает выдавать деньги в долг под залог авто, клиент рискует переплатить или остаться без залогового имущества. На сделки с такой компанией не распространяется ограничение предельной суммы долга в 400% от первоначальной ссуды, так как фактически гражданин берете наличные у частного лица.

Займ в автоломбарде

Автоломбарды, которые позволяют срочно взять деньги под залог авто, с точки зрения законодательства отличаются от МФК и МКК. Их деятельность регулируется отдельным федеральным законом. Если заемщик собирается взять денег под залог в такой организации, ему необходимо знать несколько правил:

1. Срок, на который может быть выдан заем под авто не превышает 1 год.
2. Через месяц после истечения срока оплаты организация вправе обратиться в суд с иском о взыскании имущества.
3. Условия выдачи наличных в разных регионах отличаются, но клиент может рассчитывать на сумму до 70% от стоимости автомобиля.
4. Процентная ставка по сделкам под залог машин не превышает 10% в месяц (120% годовых).

Для определения рыночной стоимости ломбарды проводят оценку самостоятельно.

Факт! Зачастую сумма оценки значительно ниже фактической рыночной цены, так ломбард страхует себя от невозврата ссуды.

Клиенту на выбор предлагается два варианта:

1. Оставить машину на стоянке организации.
2. Оставить паспорт технического средства на хранении в организации.

В первом случае сумма наличных будет больше, но права пользования автомобилем у владельца не будет. Во втором случае, сумма займа под автомобиль не превысит 70% от оценочной стоимости машины с учетом амортизации.

Займ под ПТС машины с правом пользования

Это лучший вариант с залогом автомобиля, если человек использует машину для заработка, например, работает в такси.  Но процент за использование займа будет выше, так как закладываются риски попадания в ДТП и порчи имущества.

Факт! Дополнительно в кредитных организациях требуют оформить страховку КАСКО, а это еще 5% от стоимости машины.

Займ под залог автомобиля с правом пользования можно оформить:

1. В автоломбарде.
2. В микрокредитной организации.
3. У частного лица.

Нельзя оформить автозайм в режиме онлайн. Нужно лично посетить офис и оформить договор, передав в качестве залога ПТС. Способ неудобен тем, что этот документ часто требуют для проверки сотрудники ГИБДД. Но в качестве документа, подтверждающего владение транспортным средством, вы можете использовать договор купли-продажи. Подробнее об этом виде залога читайте в этом материале.

Заем под залог авто у частного лица

По мнению специалистов, этим способом стоит пользоваться только в самых крайних случаях. Процентную ставку и порядок выплат определяет частное лицо. Поэтому, если нет юридического образования, будет сложно разобраться с условиями такого займа под авто.  Для обеспечения принимают:

1. Автомобиль.
2. ПТС.

В этом случае процентная ставка может быть выше или ниже, чем в автоломбардах и МКК.

Если ссуда не будет возвращена, кредитор вправе обратиться в суд или продать автомобиль. Как показывает судебная практика, дополнительно с иском о взыскании задолженности, кредитор пишет заявление об индексации долга и процентов. Сумма индексации равна ставке рефинансирования ЦБ РФ за период неисполнения должником своих обязательств, что еще увеличивает сумму задолженности.

Требования к заемщику

Договор с организацией об автозайме под залог машины не требует документов, подтверждающих источник дохода заемщика. Залоговый объект гарантирует возврат средств, поэтому риски организации минимальны. Так как стоимость автомобиля полностью покрывает издержки кредитора, в том числе судебные, для договора необходим минимальный пакет документов.

Требования к заемщику обычно такие:

1. Паспорт и гражданство Российской Федерации.
2. Возраст не менее 18 лет, в некоторых организациях возможен порог в 21 год.
3. Прописка, но не обязательно того города, где находится кредитная организация.

Это необходимо для того, чтобы была возможность обратиться в Российский суд, если должник перестанет платить. Взыскивать долг с гражданина другой страны затратный и долгий процесс. Поэтому организации, заинтересованные в возврате денег, не сотрудничают с лицами, имеющими другое гражданство.

Требования к залоговым автомобилям

Требования к автомобилю гораздо шире:

1. Машина должна быть полностью исправна и пригодна для оценки.
2. Авто должно состоять на учете в ГИБДД.
3. Регион, в котором ТС поставили на учет, не имеет значения.

Кроме ПТС гражданину понадобиться представить свидетельство о регистрации транспортного средства.

Важно! Гражданин должен быть единственным собственником транспортного средства и не участвовать в процедурах банкротства.

Оценщик сверит номера кузова и двигателя с данными в документах. Номера не должны быть перебитыми или переваренными.

Сколько времени уходит на оформление займа под залог автомобиля

Процесс начинается с подачи онлайн заявки. Это занимает не больше 10 минут.

В течение часа организация обычно выносит предварительное решение. После этого необходимо приехать в офис, где машину осмотрят и одобрят заявку. Далее гражданину предложат подписать договор. Его могут оформлять с участием нотариуса.  В этом случае дополнительно уйдет около двух часов на нотариальное оформление сделки.

Факт! Услуги нотариуса оплачивает клиент.

После этого авто или ПТС остаются у кредитора, а заемщик получает деньги.

Займ при автокредите

Деньги под залог авто можно срочно получить даже если автомобиль куплен в кредит. Некоторые финансовые организации выдают займ для погашения кредита в банке. Но с последующим переоформлением залога в данной финансовой организации.

Однако, большинство МКК и МФК не работают с кредитными автомобилями, долги по приобретению которых еще не выплачены. Если гражданин планирует рефинансирование в микрофинансовой компании или автоломбарде, ему предварительно стоит сравнить полную стоимость кредита.