Правила выдачи микрозаймов в МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законом о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, а также Гражданским кодексом Российской Федерации, на основании которых каждая МФО разрабатывает свои индивидуальные Правила выдачи займов.  Если пункты Правил расходятся с нормами законодательства, то применяются нормы законодательства.

Основные положения Правил выдачи займов

Правила предоставления микрозаймов у МФО могут отличаться, ведь у каждой МФО свои условия выдачи кредитов, требования к заемщикам и документам. Однако структура правил и наличие обязательной информации у всех одинаковые.  На сайте каждой МФО размещены Правила выдачи займов, которые должны обязательно содержать приведенную ниже информацию.

Общие положения

Это вводный раздел, который дает общую информацию об МФО, утвердившую Правила, а также порядок разработки Правил и сферу их применения.

Термины и определения

В данном разделе содержатся значения каждого термина, используемого в микрокредитных отношениях. Чтобы не было двоякого понимания того или иного понятия, каждое определение прописывается понятным для каждого человека языком.

Требования к заемщикам

Данный раздел содержит подробную информацию о том, каким критериям должен соответствовать заемщик той или иной МФО. В требованиях обязательно указан возрастной критерий – у каждой МФО он свой. Кто-то готов выдавать займы с 18 лет и без верхнего ограничения по возрасту, а некоторые устанавливают более жесткие ограничения и рассматривают заявки только от лиц в возрасте от 23 до 65 лет. Есть организации, кредитующие до 100 лет.

Гражданство и регистрация РФ у всех МФО является обязательным требованием.

Нюанс! Критерий о трудоустройстве или наличие постоянного дохода многие требуют указать в заявке, однако письменного подтверждения в большинстве случаев не требуется.

Так как в большинстве МФО для оформления кредита достаточно только паспорта, то для перечня документов не выделяется отдельный раздел, а все требования по документам включаются в раздел Требования к заемщикам. Если для снижения процентной ставки требуется предоставление второго документа, удостоверяющего личность, то перечень таких документов содержится либо в данном разделе, либо в разделе о процентных ставках.

Порядок подачи и рассмотрения заявки

Раздел описывает способы подачи заявки: в офисе компании или в режиме онлайн на сайте компании. Также указывается, какую информацию должна содержать заявка на займ. В данном разделе содержится информация и о сроках рассмотрения заявки. Кстати, оформить заявку в течение 5 минут можно по этой ссылке.

Интересно! Все МФО на своих сайтах размещают информацию о том, что срок рассмотрения заявки не более 10 или 30 минут.

Однако Правила содержат право МФО рассматривать заявку в срок до 5-ти дней. Конечно, на практике срок рассмотрения действительно занимает от нескольких минут до часа. Но в случае если по каким-то причинам этот срок будет больше, МФО всегда сможет сослаться на пункт Правил, и ее действия будут правомерны.

В данном разделе многие МФО указывают подробную инструкцию по регистрации в личном кабинете на сайте компании, а некоторые выделяют это в самостоятельный раздел.

Размер, сроки и проценты по займам

Это можно сказать основной раздел Правил, поскольку именно в нем указывается максимальная и минимальная сумма займа, которую может выдать МФО. Максимальная сумма займов по одному договору в любой микрофинансовой организации не может превышать 1 000 000 рублей.

Процентные ставки каждая МФО формирует самостоятельно, исходя из собственных рисков и в целом ситуации на рынке микрофинансирования. Сроки микрокредитов в основном не превышают одного года.

Многие МФО размещают в этом разделе условия, при которых можно получить сниженную процентную ставку, а также условия программ лояльности и правила проведения различных акций по скидке на процентную ставку.

Способы получения денег клиентом

Раздел содержит детальное описание способов вывода денег. Например, если это банковская карта, то в разделе есть полное описание, на какие карты перечисляется кредит и как ее привязать к личному кабинету, а если это электронный кошелек, то каким требованиям он должен отвечать.

Способы оплаты займа

Информация о том, как и где можно произвести оплату займа, находится в данном разделе. Помимо описания способов оплаты, раздел содержит подробную инструкцию по применению каждого способа и их особенности.

Порядок заключения договора займа

Раздел содержит информацию о порядке заключения договора займа. В некоторых МФО заключение договора происходит исключительно в офисе компании. МФО, которые выдают займы только в режиме онлайн, в данный раздел включают полное описание не только процесса подписания договора в режиме онлайн, но и порядок использования цифровой подписи клиента.

Права и обязанности сторон

Важный раздел как для заемщика, так и для МФО, ведь все спорные вопросы решаются на основании информации, изложенной именно в данном разделе.

Обязанностей, безусловно, больше у заемщика, основной из которых является своевременная оплата займа, а также предоставление только правдивых сведений о себе.  Если у заемщика есть право досрочного погашения займа или его продления, то именно в этом разделе находится подробное описание, как это сделать.

Среди обязанностей МФО всегда указывается своевременное рассмотрение заявки и перечисление денег установленным договором способом и в указанный срок.

Факт! Если у компании предусмотрена обязательная регистрация в личном кабинете, то еще одной обязанностью МФО является обеспечение круглосуточного доступа клиента в свой личный кабинет.

Ответственность сторон

Полезный раздел для должников МФО. Штрафные санкции за несвоевременную оплату займа и действия, которые будет предпринимать микрофинансовая организация по взысканию долга, прописаны в данном разделе.

Правила предоставления микрозаймов необходимо изучить каждому заемщику, который планирует взять кредит.