Как быстро получить кредит или займ под залог ценных бумаг?

Предоставляют ли финансовые структуры в РФ возможность получить кредит или займ под залог ценных бумаг? Данный вид кредитования имеет свои юридические особенности, обусловленные предметом обеспечения. Стоит узнать обо всех деталях подробнее.

Какие бумаги и документы могут быть предоставлены?

В качестве обеспечения могут быть использованы следующие виды документов, представляющих ценность:

• акции;
• векселя;
• облигации;
• закладные;
• депозитные сертификаты;
• коносаменты.

Однако на практике большая часть займов предоставляется под залог акций, векселей и облигаций. Это вызвано нестабильностью российского фондового рынка и отсутствием положительной финансовой практики в сфере кредитования с использованием в качестве залога других видов документов.

При этом далеко не все из этих ценных бумаг могут быть приняты безоговорочно, решение зависит от следующих факторов:

1. Особенности эмитента, такие как платежеспособность и уровень финансовых доходов.
2. Ликвидность ценных бумаг на бирже.
3. Специфические риски (величина дисконта, фондовые риски).

Также во внимание принимается характеристика заемщика, длительность нахождения ценных бумаг в его собственности и рыночная стоимость.

Куда обратиться

Предоставить заем под залог документов, подтверждающих наличие имущественных прав, могут следующие организации:

• банки;
• фондовые компании;
• некоторые кредитные общества.

Время рассмотрения заявки и принятия решения об одобрении займа любой из этих структур составляет один-три дня, что вызвано необходимостью проверки и оценки залогового объекта.

Интересно! Кредиты выдаются на небольшой и средний срок.

Предложения от банков

Банковские учреждения занимают основную нишу финансового рынка по предоставлению займов под залог ценных бумаг. Выдача ссуды производится на следующих условиях.

Кроме того, требуются заключение договора и передача ценных бумаг на хранение банковскому учреждению.

Также к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут предъявляться дополнительные требования:

1. Наличие достаточных оборотов по расчетным счетам, что должно быть подтверждено выпиской.
2. Поручительство администрации компании или учредителей.

После акцептирования заявки о выдаче финансовой помощи банк предоставит ссуду в пределах от 50% до 70% от стоимости залога.

Юридические лица также могут воспользоваться онкольным кредитом, который представляет собой форму возобновляемой кредитной линии. Деньги при этом находятся на специальном расчетном счете, и заемщик может в любое время и любым способом пользоваться как средствами финансового учреждения (в рамках кредитного лимита), так и размещать оборотные капиталы.

Проценты начисляются только на ту часть кредита, которой заемщик пользуется. Главная особенность данного продукта — отсутствие жестких сроков кредитования. Возврат денег осуществляется в течение 5-7 дней с момента предъявления требования банком.

Важно! Ценные бумаги передаются на хранение кредитору.

Преимущество банковской программы кредитования под залог ценных бумаг заключается в том, что заемщик остается собственником залога и может продолжать получать дивиденды. В то же время длительный срок рассмотрения и возможные дополнительные условия могут усложнить процесс получения денежных средств.

Предложения от фондовых компаний

Фондовые компании также оказывают услуги по выдаче займов под залог, где в качестве обеспечения используются документы, удостоверяющие имущественные права. Учитывая основной вид деятельности данных организаций, можно отметить, что они с большей точностью определяют стоимость активов и смогут быстрее среагировать на изменение котировок. Займ под залог ценных бумаг выдается на следующих условиях.

Однако, условия кредитного соглашения, скорее всего, будут включать пункт о возможности изменения ставки за пользование деньгами в случае резких изменений на фондовом рынке.
Эти компании имеют актуальную информацию о ликвидности ценных бумаг, поэтому у них самая быстрая скорость рассмотрения заявок и выдача займа в случае одобрения.

Предложения от МФО

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют услуги по выдаче быстрых займов под залог акций крупных компаний. Это в большей степени относится к физическим лицам, обладающим ликвидными долгосрочными активами, подтвержденными документально.

Процентная ставка в данных компаниях составляет от 21% до 27%, что выше, чем в банках. При этом скорость принятия решения и выдачи денег обуславливается тем, что займы предоставляются преимущественно под залог дорогих акций крупных, надежных и известных компаний.