Где получить займ под залог имущества, каковы его условия и особенности

На российском финансовом рынке стремительно набирают популярность услуги микрофинансовых организаций, одна из популярных услуг – это деньги в долг под залог имущества.

Где оформить займ под залог

Такой вид займа предусматривает гарантии со стороны заемщика займодателю в виде предоставления прав на свое имущество в случае невозврата денег.

Проще говоря, кредитор создает себе подушку безопасности, ведь в случае неуплаты долга он имеет право продать залоговое имущество, тем самым вернув свои средства. Заемщик, в свою очередь, оформив свое имущество в залог, получает привилегии при одобрении займа и может рассчитывать на бóльшую сумму.

Финансовые организации, занимающиеся займами, подразделяются на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Главные отличия этих организаций от банков в следующем:

• меньший начальный капитал для создания организации;
• меньшие суммы займов;
• ограниченные функции.

Среди отличий организаций друг от друга заемщику важно знать то, что МФК предоставляют займы максимум 1 000 000 рублей, а МКК только 500 000 рублей.

Все МФК и МКК должны подтверждать свой статус в ЦБ. Если компания, предлагающая свои услуги под видом этих организаций, не зарегистрирована в ЦБ, значит, ее деятельной является незаконной.

Частный займ под залог

Понятие «частный займ под залог» подразумевает заем денежных средств у физического лица (инвестора) под обеспечение имуществом. Отличается этот способ получения денег тем, что принимающее решение лицо не зависит от требований ЦБ и каких-то других ограничений.

Благодаря этому частный займ под залог станет решением для человека, в прошлом испортившим свою репутацию перед банками. Отрицательной стороной такого займа является процедура поиска надежного человека, у которого можно занять деньги.

Интересно! В качестве залога под получаемый кредит недобросовестное лицо может потребовать паспорт. Это незаконно.

Во избежание мошенничества выбор частного инвестора нужно осуществлять с осторожностью. В Интернете существует несколько сервисов, помогающих с проблемой отбора качества кандидатов.
Особенно внимательно стоит отнестись к тем лицам, которые предоставляют деньги, заключая договор передачи права собственности вместо договора залога.

Порядок оформления, условия и сроки

При обращении в МФК или МКК заявление на займ может обрабатываться онлайн. Для этого необходимо заполнить электронную анкету и отправить займодателю. Воспользовавшись специальным сервисом, можно разослать заявку в несколько десятков МФО за один раз.

Конкурентная борьба между финансовыми организациями сделала процедуру выдачи займа максимально простой и быстрой. Так, взять деньги можно, предоставив лишь три документа, в список которых, как правило, входят паспорт и документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.

Факт! Если необходимо взять деньги под залог срочно, МФО или МФК – лучшее решение.

При всем этом на микрофинансовом рынке установилось правило: проще оформление – выше процентная ставка. При желании меньших переплат заемщику придется потратить время, а именно:

• собрать больший комплект документов;
• потратиться на оценку имущества;
• подождать, пока кредитор проверит достоверность этих документов.

При получении положительного решения человек, оформивший займ под залог, получает деньги удобным ему способом (на карточку или наличными) и начинает ежемесячно погашать задолженность. После выплаты основного долга и процентов с залогового имущества снимается обременение.

Для справки! Если сумма сделки превышает 10 МРОТ, сделка должна быть составлена письменно, то есть в виде договора или расписки.

В случае невыплаты долга в установленный срок займодатель имеет право реализовать залог, продав его по рыночной цене, покрыть долг, а остаток вернуть заемщику.

Что может выступать залоговым имуществом?

Залоговое имущество – это указанный в договоре займа объект, принадлежащий заемщику, который при невыполнении заемщиком кредитных обязательств будет реализован для погашения оставшегося долга. Объектом залога, в зависимости от выбранного займодателя, могут выступать:

• недвижимость: квартиры, участки, нежилые и коммерческие постройки;
• транспортные средства: автомобили, спецтехника, сельхозтехника;
• ценные бумаги;
• ценные вещи: драгоценные металлы, антиквариат;
• мебель и бытовая техника.

Наиболее широкий спектр принимаемого в качестве залога имущества, конечно, у частных лиц. У организаций же большей популярностью пользуются недвижимость и автомобили.

Недвижимость в качестве залога

Меньше всего шансов получить отказ в займе при залоге собственной квартиры. На это легко идут финансовые организации из-за прозрачности сделки и минимальных рисков, связанных с утратой объекта залога. С земельными участками и гаражами сложнее, ведь здесь непросто оценить реальную стоимость, и займодатель рискует получить оценку имущества от нечистого на руку оценщика.

Особого внимания заслуживает займ под залог доли недвижимости, например, доли квартиры или комнаты. В случае если заемщик является единственным владельцем квартиры – все просто, но если человек имеет в собственности только долю от всей квартиры, прежде чем подавать заявку на заем, ему придется убедить всех остальных собственников дать согласие на то, чтобы он заложил свою же долю – таков закон.

На практике кредиторы крайне неохотно идут на эту процедуру в связи с целым рядом сложностей, связанных с реализацией доли квартиры.

Если говорить о коммерческой недвижимости, здесь проблем возникает гораздо меньше. Поэтому взять взаймы, имея долю, например, в торговом центре, будет проще.

С залогом недвижимости заемщик в среднем может рассчитывать на сумму, равную 50% стоимости залогового имущества, но в некоторых случаях финансовые компании предлагают и до 80%. Прочитайте еще одну статью, рассказывающую о процедуре получения займа под залог недвижимости в деталях.

Займы под залог личного автотранспорта

Не менее популярной услугой у финансовых организаций остается заем под залог авто. Заложив личный автомобиль, заемщик может взять в долг до 90% оценочной стоимости транспортного средства.

В залог могут приниматься как новые, так и подержанные автомобили. Особенность этой услуги в том, что для совершения сделки большинство займодателей требуют передать им паспорт технического средства и возвращают его, только получив последний платеж по займу. Об этом можно прочитать в нашем материале.