Взять выгодный кредит: оптимальные предложения по стоимости и рискам
Взять выгодный кредит: условия, риски и требования к заёмщику.
Совкомбанк
Альфа банк
Газпромбанк
Тинькофф Банк
Восточный банк
УБРиР
Росбанк
Ренессанс Кредит
Райффайзен Банк
ОТП банк
Хоум Кредит Банк
СКБ банк
Как выбрать выгодный кредит
При выборе потребительского кредита целесообразно рассмотреть предложения нескольких финансовых организаций. На основе этого анализа нужно выбрать оптимальный вариант, учитывая цели и условия займа.
Сумма и ставка
Больше – не значит лучше. Запрашиваемая сумма определяется заемщиком исходя из цели получения средств. Для банка определяющий фактор размера кредита – платежеспособность. Небольшие суммы можно получить без обеспечения. Для крупных займов может потребоваться поручительство или предоставление залога.
Сравнить проценты и выбрать наиболее дешевый кредит недостаточно. В расчет процентной ставки по кредиту нужно брать полную его стоимость, т.е. с учетом всех платежей и комиссий.
Указание ЦБ России от 13.05.2008 №2008-У обязывает банки при кредитовании доводить до физических лиц информацию о полной стоимости кредита до подписания договора.
Валюта
Целесообразно брать деньги в валюте своего основного заработка. При этом банковские кредиты в иностранной валюте характеризуются более низкими ставками, но имеет место риск курсовых колебаний. Конвертация валюты для погашения долга также влечет дополнительные расходы.
Эксперты «Газета.ru» подчеркивают, что рублевые кредиты становятся выгоднее на фоне ослабления рубля, например, при снижении цен на нефть.
Репутация кредитора
Основной показатель надежности банка – размер собственного капитала. ЦБ РФ установлены нижние границы этого показателя, нарушение которых может повлечь отзыв лицензии у кредитной организации.
По оценке агентства «Эксперт РА» и журнала Forbes, финансовые показатели 50 российских банков таковы, что в 2019 году они могут прекратить свою деятельность.
Репутация банка определяется сроком его работы, местом в рейтингах, масштабами деятельности, наличием разветвленной сети филиалов и офисов и, конечно, отзывами клиентов.
Дополнительные услуги
Финансовая организация при кредитовании может дополнительно предложить клиенту полезные для него услуги:
- Страхование имущества. При целевом займе на покупку машины или квартиры страховка является обязательной. Многие кредитные учреждения предлагают эти опции при заключении договора.
- Выпуск дебетовых или кредитных карт. Средства могут быть перечислены на банковскую карту, если привлекается безналичный кредит.
- Мобильный банк. Услуга позволит оперативно получать информацию обо всех действиях по счету и остатке средств.
- SMS-напоминание о предстоящей дате и сумме платежа.
- Погашение долга онлайн через личный кабинет.
В соответствии с «Законом о защите прав потребителей» финансовая организация не имеет права принуждать клиента к подключению дополнительных услуг.
Чего стоит опасаться
При выборе потребительского кредита нужно опасаться следующих кредитных условий:
- лишние услуги в договоре (например, страхование жизни);
- комиссии за открытие счета или обслуживание кредита;
- невозможность досрочного погашения или плата за досрочный возврат;
- срок начисления процентов отсчитывается со дня подписания договора, а не с момента получения денег;
- возможность банка менять условия кредитования без согласия заемщика (повышать ставку, требовать полного или частичного погашения раньше срока).
Чтобы избежать негативных последствий или финансовых потерь, договор до подписания следует полностью прочесть, уделяя внимание пунктам мелким шрифтом.
Получить кредит с выгодой поможет тщательный анализ предложений нескольких банков. Главное, чтобы организация была надежной, а ее условия оптимальными для клиента.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.