Страхование кредита: все нюансы процедуры

Часто, когда человек обращается в банк с целью получения займа, сотрудники учреждения предлагают дополнительные услуги. Одна из них — страхование кредита. Наша редакция выяснила, в каких случаях эта услуга добровольная и от неё можно отказаться.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Ренессанс Кредит
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Зачем нужно страхование займа

Страхование кредита — это услуга, которая позволяет при непредвиденных ситуациях возместить убытки. Основной целью страхования потребительских займов является снижение рисков как для банка, так и для заёмщика. Чаще всего полис выдается страховой компанией, являющейся зависимым или дочерним предприятием кредитной организации.

Следует знать, что зачастую покупатель не получает в полном объеме страховые услуги, которые были бы ему полезны. Например, страхование жизни и здоровья, оформление которого часто навязывает своим клиентам программа потребительского кредитования, не учитывает ушибы, переломы и другой существенный ущерб для здоровья заемщика.

Обязательно ли страховать потребительский кредит

Согласно закону (ст. 927 ГК РФ), страхование — добровольная услуга. Обязательной она является только при залоговом и автокредитовании. Потому заемщик может не оформлять страховой полис. Однако нужно помнить, что это отразится на займе повышением процентных ставок.

Если есть сомнения, какой вариант будет выгоднее — со страховкой или без — нужно запросить график платежей и обратить внимание на общую сумму выплат, а затем сравнить варианты. Впрочем, можно повторно оформить страховку, а после отказаться от неё.

Страховка
Недвижимость страхуется обязательно, это регулируется законом

Виды страховки

При оформлении (особенно если это нецелевой потребительский кредит) возникновение некоторых ситуаций, которые могут препятствовать погашению, просто не учитывается. Однако в жизни часто возникают обстоятельства, от возникновения которых желательно заранее подстраховаться.

Страхование жизни

Обязательство выплатить долг в случае смерти или серьёзной болезни клиента по закону переходят к родственникам или поручителям. Чтобы избежать этого и уберечь близких от ненужных долгов, лучше заключить контракт, по которому остаток кредита выплачивается страховщиком.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок

Страховым случаем считается:

  • временная или постоянная инвалидность;
  • тяжелое заболевание (требующее госпитализации и длительной реабилитации);
  • смерть.

При возникновении страхового случая нужно доказать, что он не был подстроен должником. В противном случае в выплате может быть отказано.

Страхование от потери работы

Как известно, большая часть займов выдаётся финансовыми организациями, только если заёмщик может предъявить информацию о постоянном месте работы и доходах. Гарантия ежемесячного поступления платежей — один из важнейших нюансов при рассмотрении заявки. Но нередко бывает, что при подписании контракта доход у заемщика имелся, а спустя некоторое время предприятие, на котором он работал, обанкротилось или было ликвидировано.

В этом случае клиент может:

  • оформить кредитный отпуск;
  • просить реструктуризацию кредита;
  • воспользоваться страховкой.

Существенное различие заключается в том, что в первых двух ситуациях платежи по долгам приостанавливаются или уменьшаются. В третьем случае, пока заёмщик ищет новую работу, страховщик перечисляет ежемесячные платежи.

Нужно учитывать, что только банкротство предприятия или его ликвидация считаются страховым случаем. Увольнение по собственному желанию — нет.

Можно ли вернуть страховку?

Вернуть страховку можно в нескольких случаях.

После выплаты кредита

Если заём был погашен в срок, вернуть деньги за страховку не получится. Ведь по факту клиенту предоставлялась услуга страхования в течение всего срока, на который был оформлен кредит, и возвращать ему нечего.

При досрочном погашении

Первое, что нужно сделать после того, как досрочно закрыт кредит, это ознакомиться с условиями сделки: найти пункт страхования и выяснить, возможен ли вообще возврат суммы за страховку. Зачастую вернуть её можно при отсутствии страховых случаев в течение действия полиса.

В страховую компанию нужно написать заявление о возврате денежных средств. Рассматривается обращение от 10 до 30 дней. После чего клиенту придёт ответ.

Размер компенсации полностью зависит от условий договора. Некоторые организации начисляют на счет клиента сумму, рассчитанную пропорционально времени пользования услугой, в то время как другие компании устанавливают определенный процент.

При действующему кредите

Если после оформления кредита клиент передумал пользоваться страховкой, то ещё можно все изменить. Существует так называемый «период охлаждения» — это время, когда часть или всю страховую премию можно вернуть. Длится он 14 дней с момента подписания договора. Если расторгнуть страховку, это никак не отразится на условиях займа и кредитной истории.

Что делать при навязывании добровольного страхования

Если обнаружился факт навязывания услуги страхования, то заёмщик имеет полное право обратиться в суд. Согласно закону банк не может отказать в выдаче заёмных средств, если клиент не желает приобретать страховой полис, это грозит только повышенными процентными ставками.

Иск рассматривается в течение 30 суток. Изучаются досье и условия, на которых заключается договор. Затем принимается решение. Страховая компания имеет право оспорить это решение, а значит, заседание может повториться. Важно, чтобы заявитель имел убедительно подтверждение навязывания данной услуги. В этом случае закон будет полностью на стороне заемщика.

Оформление страхового полиса необязательная процедура при кредитовании, кроме ипотеки и залоговых займов. Однако собираясь отказаться от неё, нужно помнить, что если возникнет форс-мажорная ситуация, проблемы придётся решать самостоятельно.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о