Платить или не платить: срок исковой давности по кредиту

Некоторым должникам жизненно требуется знать подробности о такой вещи, как срок исковой давности по кредиту. Данный термин означает прекращение обязательств клиента перед банком через определенное время. Важно понимать, что этот непростой с юридической точки зрения вопрос требует тщательного рассмотрения.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Ренессанс Кредит
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Кратко о сроке давности по займу

Согласно ст. 196 ГК РФ срок давности по банковскому кредиту — три календарных года. В ст. 200 говорится, что отсчет стартует с момента, когда кредитор обнаружил либо должен был обнаружить нарушение соглашения.

Каждый кредитный договор имеет график ежемесячных платежей. Как только заемщик пропустил дату выплаты, кредитная организация  немедленно уведомляет его о просрочке. В этом случае отсчет стартует с дня уведомления. Когда клиент вторично пропустил платеж за последующий месяц и получил соответствующее уведомление, срок начинается уже с этой даты, а не с первого дня просроченного платежа.

Применение срока исковой давности

Часть оформивших заём клиентов, ошибочно полагают, что трехгодичный отсчет исковой давности должен начаться с момента заключения соглашения между ним и банком. Однако они ошибаются.

Когда наступает срок давности

Каждый контракт с банком содержит график оплаты, по которому в определенный день ежемесячно необходимо делать текущий платеж. Стоит должнику проигнорировать оплату, кредитный отдел немедленно узнает об этом. Так что здесь всё просто: период, равный трем годам, начинается именно в тот самый день, когда кредитор узнает, что его права были нарушены.

Как правильно рассчитать

При определении срока давности берется в расчет множество факторов:

  1. Если в подписанном должником контракте указано, что срок может быть изменен финансовой организацией, такой документ считается незаконным.
  2. Продажа долга другому кредитному учреждению или коллекторскому органу на срок не оказывает никакого влияния.
  3. При частичном погашении отсчет идет с внесения оплаты.
  4. Если должник подал заявление о реструктуризации, происходит обнуление срока.
  5. Новый период обратного отсчета начинается с того дня, когда банк потребовал досрочно погасить заём. Уведомление производится путем направления письма-уведомления, рекомендованного для передачи должнику.
  6. Если должник общался с менеджером банка, отсчет снова ведется с нуля.
  7. Если заемщик не сделал ни одного платежа, банковская организация вправе подать иск в суд не позже, чем по прошествии 2 лет и 11 месяцев. В случае оспаривания этого требования нет никакой гарантии, что заемщик выиграет сделку.

Приостановление отсчета допустимо в только в таких случаях:

  • внесение изменений в действующие законодательство;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • введение моратория;
  • призыв на военную службу;
  • объявление военного положения.

Этот срок не может превышать 10 лет (согласно ст. 196).

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок

Если срок давности истек

Должнику надо подать обращение в суд о прекращении действия договора с банком.

Важно помнить, что это влечет за собой весьма неприятные последствия:

  • невозможность оформить заём в течение 15 лет;
  • пожизненный запрет на оформление займа в том же банке;
  • ограничение работы в банковских структурах.

После этого финансовое учреждение перестанет преследовать и пытаться выставить счет, однако не обязано списывать долг и снимать отягощение с залогового имущества (при наличии такового).

Что делать, если кредитор подал иск, когда срок истек

Закон не воспрещает банку обратиться в суд по прошествии срока. Тогда гражданину придется доказать суду, что срок выставления счетов истек, и документально подтвердить дату его начала. Для этого незамедлительно отправляется письменное заявление. Совершив это действие, заемщик может рассчитывать на выигрыш дела. Отношения с банковским учреждением считаются законченными, если суд не удовлетворит требования кредитора по иску.

Должнику нужно выбрать правильную тактику поведения и главное — не пропускать заседания. В противном случае он дело не выиграет.

Как поступать заемщику:

Действия банков по взысканию просроченного кредита

Банк попытается вернуть долг до окончания срока давности. И для этого есть несколько способов:

  • подать судебный иск о взыскании долга;
  • продать задолженность;
  • требовать вернуть задолженность непосредственно у должника.

Многие учреждения пытаются растянуть срок, ссылаясь на произошедший контакт заемщика с представителем кредитора. Такие действия особенно распространены, когда действие кредитного договора подходит к концу.

Должнику следует знать:

  • термин «общение с работниками банка» означает сугубо деловое общение исключительно с официальными представителями;
  • если у кредитора нет доказательств — записи разговора, то это не основание для обнуления срока;
  • подписанное уведомление о получении сообщения о просрочке от кредитной организации не может считаться прямым доказательством;
  • если заемщик посетил офис кредитора с целью решения иных вопросов, не связанных с задолженностью, это также не считается контактом с работниками учреждения.

Если заемщик идет на контакт, организации предлагают реструктуризацию с более выгодными условиями погашения долга. Если должник долго не вносит платежи, начинают капать штрафы, пени и другие расходы, что еще больше усложняет финансовые дела. Чем раньше заемщик свяжется банком, тем более положительным будет результат.

Большинство банков ищут помощи во взыскании долгов у коллекторов. Некоторые вообще игнорируют статьи закона, и делают вид, что не знают о существовании срока давности.

Исковая и исполнительная давность по кредиту:

Сроки исковой давности по кредитам физ. лиц

По закону срок давности по займам для физических и юридических лиц никак не отличается. Единственное различие заключается в том, что банк подает иск против юридического лица в арбитражный суд, а против физ. лица — в суд общей юрисдикции. Однако это не оказывает никакого влияния на срок давности или на начало отсчета.

Какой срок давности по кредиту в России в 2019 году

В 2019 году срок давности по иску составляет ровно три года. Нюансы данного вопроса по всем видам займов изложены в ст. 195–196 гл. 12 ГК РФ. Эти статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.

К своим долгам следует относиться с полной ответственностью, и не важно, есть срок давности иска по кредиту или нет. Взяв заём, каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, но если не отдавать долг и скрываться от кредиторов, это не принесет никакой пользы.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о