Как проводится реструктуризация кредита в Райффайзенбанке

Реструктуризация  – возможность снизить кредитную нагрузку, когда доходы упали по объективным причинам: увольнение с работы, снижение зарплаты, смерть близкого человека. Редакция сайта «Банкономика» разобралась во всех тонкостях оформления реструктуризации займа в Райффайзен банке.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Что представляет собой и чем выгодна

Это действия по изменению условий погашения кредита. Выгоду получают обе стороны – клиент не копит штрафы и пени, а банк получает назад свои деньги с процентами.

Особенности предоставления услуги

Райффайзен банк предлагает несколько вариантов изменить условия по договору:

  1. Увеличение срока до 36 месяцев со снижением ежемесячных платежей. Сумма переплаты будет больше. Этот способ подойдёт в случае затяжных финансовых трудностей.
  2. Отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев. Но проценты, штрафы, пени, страховку платить придется обязательно. Способ не выгоден в первые годы пользования займом с аннуитетным графиком, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Такая реструктуризация подойдет клиентам, заканчивающим платить кредит.
  3. Рефинансирование. Заключение нового договора с пониженной процентной ставкой для погашения старого. В нём можно объединить несколько кредитных продуктов.

В заявлении заемщик сам выбирает способ реструктуризации, но банк оставляет за собой право не соглашаться с клиентом и может предложить свои условия.

Особенности:

  • Банк на свое усмотрение может изменить проценты по кредиту.
  • Договор страхования не продлевается и выплаты по страховке не меняются.
  • Поручитель должен дать согласие на реструктуризацию. В процессе переоформления его можно поменять.
  • На срок реструктуризации банк блокирует кредитные карты клиента, если они есть.
  • До подписания документов необходимо закрыть все просрочки.

Реструктуризация не освобождает от оплаты потребительского кредита. Санкции за просрочки применяются такие же, что и при основном займе: штрафы, пени, расторжение договора.

Порядок действий заемщика

Оформление реструктуризации стоит из трех этапов: заполнение анкеты, согласование условий с представителем банка, подписание документов.

Подать заявку можно несколькими способами:

Сервис подбора займов и кредитов
Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.
  1. На сайте банка, в разделе «Способы погашения кредита».
  2. В отделении банка. Заявление передается лично сотруднику вместе с подтверждающими документами.
  3. Звонок на горячую линию 8-800-700-82-40. Оператор заполнит заявку со слов клиента.

Подача заявки

В течение 10 дней с момента отправки заявления представитель финансовой организации связывается с клиентом, чтобы сообщить о решении и определиться с последующими действиями. При необходимости банк может запросить дополнительные документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Пока идет рассмотрение, сбор и передача документов, подписание дополнительного соглашения, клиент должен оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме по старым условиям. Иначе банк откажет в изменении условий договора.

Если клиент не выполняет требований банка, с ним невозможно связаться или он не приходит для подписания документов, решение аннулируется. Для изменений условий погашения придется подавать новую заявку, которая будет заново рассматриваться.

В случае отказа лучше получить письменное уведомление банка в любом из отделений. В судебных разбирательствах это станет доказательством того, что клиент желал платить, но банк не пошёл навстречу.

Памятка клиента по договорам физических лиц

Составление и расторжение договора

Для увеличения срока или «кредитных каникул» составляется дополнительное соглашение к текущему договору, где прописываются новые условия. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Процедура подобна оформлению нового кредита: подача анкеты, подтверждение дохода, рассмотрение, подписание пакета документов. Особенность займа в том, что он целевой, поэтому полученные деньги обязательно должны пойти на погашение текущих долгов перед банком. После выдачи денег по новому договору, старый закрывается досрочно. Платежи вносятся по новым реквизитам. Обязательно нужно взять справку о закрытии старого кредита.

Что делать, если Райффайзенбанк отказал в реструктуризации

Реструктуризация кредита не является обязанностью банка, поэтому он может отказать без указания причины. Если в изменении условий оплаты отказано, можно через несколько месяцев обратиться вновь. Важно в этот период не допускать просрочки и собрать максимальное количество доказательств плохого финансового положения. Кроме этого, надо уверить банк, что доходы уменьшились, но не пропали и кредит не станет дефолтным.

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:
Сумма займа, руб
от90тыс - 2млн
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от50тыс - 3млн
Срок
до 84 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Рефинансирование можно оформить в любом банке, не обязательно в том, где взят текущий займ, поэтому можно обратиться в любую финансовую организацию. При этом надо учитывать, что если просрочки по платежам были, то велика вероятность  отказа, поэтому лучше с реструктуризацией не затягивать, а оформлять как только возникла проблема.

Заявление

В заявлении необходимо заполнить все поля: ФИО, паспортные данные, контактные данные и удобное время для связи, ежемесячный доход на момент подачи заявления, удобная сумма ежемесячного платежа.

Наиболее важные моменты :

  1. Указать причину. Здесь необходимо подробно расписать почему платёжи стало тяжело вносить и что планируется предпринять для исправления ситуации, примерные сроки трудностей и сроки по уплате просрочек, если они есть.
  2. Приложить подтверждающие документы. Каждый факт из описания необходимо закрепить соответствующим документом.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Примерный перечень документов:

Ситуация Документы Копия/оригинал
Нетрудоспособность из-за длительной болезни или травмы Листок нетрудоспособности Оригинал
Нетрудоспособность из-за травм, полученных в ДТП Справка ГИБДД о произошедшем дорожно-транспортном происшествии, листок нетрудоспособности Оригинал
Беременность и роды Листок нетрудоспособности Оригинал
Потеря работы Трудовая книжка или письменное уведомление работодателя Копии
Невыплата или снижение зарплаты Справка 2-НДФЛ, расчётный листок, справка, заверенная бухгалтером о снижении заработной платы за истёкший год. Оригинал
Уменьшение рабочего времени Приказ работодателя Заверенная печатью фирмы копия
Стихийные бедствия: пожары, наводнения, землетрясения Справки или любой другой подтверждающий документ Оригинал
Снижение доходов собственного бизнеса Подтверждающие документы зависят от формы отчётности предприятия, перечень утверждается индивидуально каждому. Оригинал
Увеличение расходов бизнеса Любой документ, включающий финансовую отчётность, договоры и прочее. Оригинал

Это не полный перечень причин. Любой случай снижения доходов или увеличения расходов рассматривается индивидуально.

Реструктуризация не принесёт финансовой выгоды, скорее наоборот, увеличит расходы на выплату займа, но в то же время снижение ежемесячных платежей поможет не накопить долги. Выгоду можно почувствовать только при оформлении рефинансирования, но это необходимо делать до наступления просрочек.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о