Как оформить потребительский кредит и выбрать банк

Потребительский кредит — это заем, предоставляемый кредитной организацией физическому лицу для личных целей. Его можно получить наличными или на расчетный счет. Минимальный пакет документов и оперативность рассмотрения заявки делают такой продукт востребованным и популярным.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Определение потребительского кредита и его виды

Потребительский кредит предоставляется для бытовых целей: покупка техники, ремонт, лечение, отдых, обучение и прочее. Определение процентной ставки банком происходит после оценки благонадежности заемщика и оценки риска невозврата. Чтобы взять крупную сумму, может понадобиться поручительство физического лица или залог недвижимого имущества.

Деньги на потребительские нужды

Виды потребительского кредита:

1. По цели: целевой (если цель зафиксирована в кредитном договоре) и нецелевой.
2. По сроку: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (3-4 года) и долгосрочный (более 5 лет).
3. По необходимости обеспечения: обеспеченный и необеспеченный.
4. По заемщику: студентам, пенсионерам, молодым семьям, VIP-клиентам, зарплатным клиентам и т. д.

Отдельным видом розничного кредитования является кредитная карта. Она выдается клиенту на определенный срок и с заранее установленным кредитным лимитом. Владелец такой карты имеет право воспользоваться денежными средствами в любой момент по своему усмотрению. По ней устанавливается льготный период, в течение которого за использование денег проценты уплачивать не требуется. После его окончания в случае, если долг не погашен, происходит ежемесячное их начисление по действующей ставке.

Экспресс-кредит – отдельный вид потребительского кредита, отличается небольшой суммой, быстротой получения, но высокими процентами за пользование.

Где выгоднее взять кредит наличными: топ-10 банков

Ставки, сроки, максимальные и минимальные суммы, параметры, порядок предоставления и погашения зависят от конкретного банка. Самые популярные и выгодные условия по кредитным продуктам на рынке:

[raw]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb10″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb6″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb9″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb11″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb1″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb2″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb8″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb5″]

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb4″]

[/raw]

Предложения могут меняться для различных категорий заемщиков и зависят от их кредитной истории, места работы, платежеспособности, наличия других обязательств. Чем гражданин благонадежнее, по мнению банка, тем более низкую процентную ставку ему готовы предложить. На этапе консультирования менеджеры озвучивают диапазон ставки, она фиксируется после вроведения проверки и окончательного одобрения заявки.

Для постоянных и зарплатных клиентов предоставляются льготные условия, например, в Промсвязьбанке ставка составит от 9,9%, и можно получить кредит без визита в офис, а в Райффайзенбанке не потребуется наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

Общие условия: требования к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. Стандартный перечень:

1. Возраст от 18-21 до 65-85 лет.
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Регистрация в районе нахождения банка.
4. Постоянный доход.
5. Стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
6. Наличие мобильного и стационарного телефона.

Индивидуальные предприниматели также имеют возможность брать кредит, представив при этом необходимые документы и имея официально подтвержденный доход. Например, бизнесменам идут навстречу в Тинькофф банке.

Процедура получения денег и проверки заемщика – индивидуального предпринимателя проходит быстрее, если в выбранном банке у него открыт расчетный счет и отслеживаются все движения по нему, в том числе уплата налогов в бюджет.

Документы для оформления кредита физическим лицам

Чем больше сумма, тем больше понадобится документов для ее получения. Небольшой кредит наличными можно оформить по одному паспорту. Расширенный список, согласно общим условиям, выглядит так:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ, справка о доходах по форме кредитной организации, выписка о размере пенсии, налоговая декларация для ИП;
• копия трудовой книжки, трудового договора или свидетельства о регистрации ИП;
• документы на залоговое имущество.

Для зарплатных клиентов не требуется подтверждение дохода. При подаче заявки в режиме онлайн понадобится прикрепить скан-копии документов.

В каком банке лучше брать

Перед тем как оформить кредит, следует проанализировать ряд критериев:

1. Процентная ставка.
2. Необходимость оформления страховки.
3. Комиссии за выдачу.
4. Скрытые платежи (платные справки и выписки).
5. Процесс полного и частичного досрочного погашения.
6. Сроки зачисления и возможность снятия наличных.
7. Штрафы, пени, неустойки (часто указываются мелким шрифтом в общих условиях договора).
8. Порядок погашения.

Для получения выгодного кредита можно воспользоваться статистикой Центрального банка Российской Федерации по средневзвешенной ставке на рынке и выбрать те кредитные организации, которые предлагают займы под проценты ниже среднего уровня. Средневзвешенная ставка по банковскому кредиту в 2018 году (январь-август) по данным Центрального банка РФ представлена в таблице.

Также кредитные специалисты рекомендуют:

1. Четко сформулировать цель.
2. Брать кредит в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.
3. Обращать внимание на акции от банков.

Что такое потребительский кредит и как выбрать подходящий банк, рассказывается в этом видео:

Потребительский кредит востребован, так как позволяет за короткое время получить нужную сумму. Банки для привлечения заемщиков стремятся предоставить выгодные условия, постоянно совершенствуя и упрощая процесс выдачи. Для получения небольших займов клиенту не потребуется посещать отделение и документально подтверждать доходы.