Почему банки отказывают в кредите: возможные причины

Вопрос, который волнует всех клиентов банков, получивший отказ: почему банки отказывают в кредите. Узнать причины у финансовой организации чаще всего не представляется возможным. Разбираться в них приходится самостоятельно, и порой довольно сложно определить причину и попытаться ее исправить.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Причины отказа в кредите

Действующее законодательство предусматривает, что банковская структура вправе не раскрывать причины, по которым клиент не получил деньги. Человек, которому нужны деньги, вынужден ломать голову и пытаться понять, почему было принято отрицательное решение.

Разберемся, почему может последовать отказ.

Задолженность по выплате налогов

В выдаче могут отказать, если у клиента есть коммунальные и налоговые задолженности. Велик шанс, что такой клиент будет пропускать и даты погашения займа, потому банк не одобрит заявку.

Не дают кредит из-за отсутствия кредитной истории

Финансовая компания не имеет возможности получить информацию о клиенте и, таким образом, оценить добросовестность и платежеспособность. Если раньше клиент ни разу не брал кредит, взять заём на крупную сумму будет довольно трудно. Однако личное общение с менеджером может сделать этот пункт достоинством.

Почему банки не верят клиенту, если у него нет кредитной истории:

Если не подтвердится трудоустройство, банк откажет в кредите

Ни в коем случае нельзя путать телефоны, давать неточный адрес — ошибка может быть принята за попытку мошенничества. Надо договориться в бухгалтерии (или с секретарем), чтобы поговорили с банком серьезно. Даже из-за невнимательности секретаря сделка может сорваться.

Контактные лица надо выбирать тщательно, иначе банк не даст кредит

Если заемщик правильно выбрал людей и предупредил, что им будут звонить из банка, то менеджер без проблем сможет подтвердить доход и узнать нужные данные о личности клиента. Если же контактное лицо сообщит лишнюю информацию или бросит трубку, то это будет большой минус будущему заемщику.

За последний месяц клиент слишком часто обращался в банки

Человек, который решил взять крупную сумму в кредит, должен продумывать каждый шаг и ограничить обращения в банки: частые подачи заявки и отказы на них быстро переведут клиента в категорию подозрительных заемщиков, иметь дело с которыми банк не захочет.

Нет постоянной прописки

Почти всегда условием является наличие постоянной прописки. Если решить проблему невозможно, то выбирать нужно банк, который закроет на это глаза. Однако стоит помнить, что в таком случае срок погашения не превысит срока действия временной прописки.

Банки отказывают из-за плохой кредитной истории

Самая частая причина отказа. Банк не станет брать на себя риски из-за потенциальных убытков в случае, если недобросовестный заемщик вдруг откажется от выплат. Порой небольшая просрочка приводит к тому, что кредитная история становится отрицательной. Финансовые организации выбирают клиентов, имеющих хорошую кредитную историю.

Обращение в банк с поддельными документами

При заполнении заявки вся информация должна быть точно указана, а документы быть подлинными. Заемщика проверяет юридический отдел банка, отдел безопасности, а также финансовый специалист. Они оценивают достоверность предоставленных данных и риски при предоставлении займа, потому любая недобросовестность клиента будет сразу выявлена. Даже если ошибка совершена случайно, специалист, который проверит информацию, может расценить ее как мошенничество или обман, что влечет за собой серьезные последствия — не только отказ, но и уголовную ответственность, в случае если заем будут все-таки одобрен, но клиент не сможет по нему в срок рассчитаться.

Отказ в предоставлении кредита может получить нежелательный клиент в межбанковской базе

Основные критерии попадания в «черные списки» это:

• просрочка кредитов и другие нарушения условий кредитного договора;
• наличие судимости;
• предоставление недостоверных сведений;
• прецеденты банкротства клиента или нахождения в состоянии банкротства;
• неисполненные судебные решения и т. д.

Выйти из списка трудно. Даже если клиент исправит ситуацию, по которой был туда занесен, не факт, что он будет исключен из базы данных. Скорее всего, информация просто будет скорректирована.

Из-за низкого дохода банк откажет в кредите

Банку нужна страховка, что кредит будет погашен. При выборе важно соотношения получаемого дохода и занимаемой суммы. Если ежемесячные платежи превысят 50 % от заработной платы, то заявка будет отклонена.

Работодатель находится в черном списке

Потенциальные клиенты, работодатели которых занесены в черный список финансовым учреждением, попадают в группу риска из-за того, что в любой момент могут лишиться основного дохода либо потеряют возможность вносить платежи в срок.

Низкий скоринговый балл заемщика не позволит банку одобрить кредит

При просмотре кредитной заявки используется скоринговый балл. Это оценка кредитоспособности на основе личной информации, которая указывает на то, надежен ли потенциальный заемщик.

Программа оценки включает в себя множество параметров:

• возраст;
• пол;
• семейное положение;
• наличие у заемщика основных и дополнительных документов;
• размер заработной платы;
• согласие на страховку;
• наличие недвижимого имущества;
• количество детей;
• наличие поручителей;
• отсутствие просрочек по предыдущим займам и т. д.

На сайте KB можно узнать результат онлайн. Дважды в год каждый гражданин РФ имеет право бесплатно просматривать свою кредитную историю и проверять скоринговый балл. Необходимо зарегистрироваться или войти в систему через учетную запись на сайте Госуслуги. Если лимит бесплатных проверок истек, стоимость услуги будет составлять от 400 до 700 рублей.

Высокая кредитная нагрузка

Даже с подтвержденной высокой зарплатой и отличной кредитной историей можно получить отказ в кредите. Причиной этого может быть сильная текущая финансовая нагрузка на клиента, много кредитов на крупные суммы. С высоким уровнем задолженности по сравнению с текущим уровнем дохода, вероятно, последует отрицательное решение. Особенно если клиент имеет действующие кредиты в нескольких банках одновременно.

Основные причины, по которым банки отказывают в кредите:

Как устранить причины отказов банка

Прежде всего стоит тщательно проанализировать, что именно могло быть причиной отказа. Изменить ситуацию помогут следующие шаги:

• Если есть неоплаченные налоги, необходимо погасить задолженность.
• Аккуратно указать адрес и телефон (желательно стационарный) своей компании, чтобы эти данные банк мог проверить без проблем, а также договориться с коллегами, что будут звонить из банка, поэтому надо ответить на звонок и вежливо поговорить.
• Для увеличения шанса можно подать заявку на получение кредита в несколько финансовых учреждений. Это можно сделать довольно быстро, используя официальные интернет-ресурсы банковских учреждений.
• Попробовать взять застрахованный ипотечный кредит, такое заявление банки рассматривают довольно охотно.
• Тщательно рассчитать максимально возможный ежемесячный платеж: нужно учитывать все ежемесячные расходы. Сумма не должна быть меньше, чем предусмотрено для кредита, в идеале она должна быть не выше 50 %. Если же она больше, необходимо уменьшить сумму кредита;
• Если причина в плохой кредитной истории или ее отсутствии, то хороший вариант — оформить и успешно погасить микрозаём (а лучше даже несколько). Как правило, заявку одобряют почти 100 % заемщикам (однако стоит помнить о повышенной процентной ставке).
• Обращаться следует в лояльную кредитную организацию: крупные, известные банки чаще одобряют заявки.

Отказ в получении кредита может стать серьезной загадкой для клиента банка, ведь причины всегда строго конфиденциальны. Именно потому следует перед обращением озаботиться не только подготовкой документов, но и устранением факторов, которые могут стать причиной отказа в столь нужном кредите.