Первый кредит: как повысить шансы на одобрение

При оформлении первого кредита человека интересует, каковы шансы на одобрение. Отсутствие кредитной истории не является препятствием в получении займа, но в некоторой степени способно повлиять на решение банка. Кроме того, есть и другие требования, выполнив которые вероятность одобрения увеличивается.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Как взять первый кредит

Потребности граждан постоянно меняются. Именно на них ориентируются финансовые организации, разрабатывая различные программы кредитования. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, на какие цели будут потрачены деньги. Если это, например, покупка компьютера или мебели, то лучше обратиться в кредитный отдел магазина, а не в банк. Если человек намеревается с помощью заёмных денег решить некоторые проблемы, то стоит обратить внимание на кредиты нецелевого назначения.

Следующий этап – определиться с суммой и сроками, поскольку эти критерии влияют на процентную ставку и переплату. Подробная информация по условиям предоставляется банками при подаче заявки. Менеджеры могут рассчитать, какой будет полная стоимость кредита и ежемесячный платеж. Также это можно сделать самостоятельно на официальном сайте банка с помощью калькулятора.

При выборе банка следует рассматривать те, в которых открыт счёт, например зарплатный. К зарплатным клиентам кредитные учреждения относятся очень лояльно, к тому же потребуется минимум документов.

Чтобы знать, куда обратиться, можно подать заявку онлайн сразу в несколько банков. Уже после получения предварительного решения обратится в отделение, так можно выбрать наиболее выгодные условия.

Требования к заемщикам

Вероятность одобрения займа напрямую зависит от соответствия будущего клиента требованиям финансовой организации.

1. Возрастные рамки. При их установлении кредиторы отталкиваются от критериев трудоспособности. Заемщик должен быть совершеннолетним. Многие банки выдают кредиты с 18 лет. Но в некоторых финансовых организациях более жесткие требования, в качестве заемщиков рассматриваются только граждане, достигшие 21 года. Верхняя планка – 65-75 лет, причем максимальный возраст указывается на момент возврата кредита по договору.
2. Российское гражданство и постоянная регистрация. Прописка должна быть в регионе получения займа.
3. Официальное трудоустройство. Требования по стажу зависят от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка, в котором намеревается взять кредит. Как правило, требуется, чтобы общий трудовой стаж был не менее года, текущий – от 3 месяцев. Наличие трудоустройства должно быть подтверждено документально.

В зависимости от конкретной ситуации банки могут смягчить требования в отношении рабочего стажа.

Необходимые документы

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение, необходимо подготовить стандартный пакет бумаг:

1. Заявление-анкета, заполненная в печатном виде или от руки. В ней указываются сведения, которые тщательно проверяются. Нужно быть внимательным при указании доходов. Чем больше информации заемщик предоставит, тем больше будет доверие кредитора.
2. Общегражданский паспорт. Он не должен быть просроченным. Если заемщик решил взять в долг в период, когда необходимо произвести замену (20 и 45 лет), то подавать заявку лучше после получения нового документа.
3. Бумаги, доказывающие финансовую состоятельность: справка 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка.
4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность: копия трудовой книжки либо справка от работодателя.

Документы, которые могут понадобиться дополнительно:

• СНИЛС;
• ИНН;
• налоговая декларация;
• пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии за последний месяц;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение.

Некоторые документы имеют ограничения по сроку действия, по истечении которого не могут быть приняты к рассмотрению.

На какую сумму можно взять первый кредит

Размер займа, предоставляемый банками, зависит от ряда факторов. Большое значение имеют подтвержденные доходы. Учитывается и срок, на который клиент намеревается взять деньги в долг. Обычно кредиторы выдают суммы из расчета, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не наносил ущерба бюджету заемщика.

На размер кредита влияет и способ получения заемных денег. Если необходима крупная сумма, то нужно оформлять кредитную карту.

В среднем потребительский кредит можно оформить на сумму от 30000 до 300000 руб.

Как повысить шансы на одобрение

При рассмотрении заявки банки уделяют особое внимание платежеспособности будущего заемщика. Чем больше гражданин предоставит документов, подтверждающих финансовую состоятельность, тем выше вероятность положительного решения.

Скоринговая проверка является первичной, именно от неё зависит предварительное решение

Следующие меры помогут повысить вероятность одобрения:

1. Подтверждение любого дохода. Если заемщик получает прибыль из дополнительных источников, то это может повлиять на решение кредитора. К иным доходам относятся: пособия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от ценных бумаг и пр. Любая прибыль должна быть задекларирована, о чем предоставляются соответствующие документы из налоговой.
2. Перевести зарплату в банк, где планируется взять кредит. Помимо увеличения шансов на выдачу займа, клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки, ряд бонусов. Владельцам зарплатных карт не требуется собирать бумаги, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.
3. Предоставление залога значительно увеличивает вероятность получения денег в долг. Для финансовой организации обеспечение кредита – дополнительная гарантия исполнения обязательств заемщиком. В качестве залога рассматривается находящаяся в собственности недвижимость, в том числе и коммерческая, а также автомобили. Имущество должно быть без каких-либо обременений.
4. Поручительство. Банки приветствуют любые виды гарантий выполнения обязательств по договору займа. Для финансовых организаций поручитель — это не только человек, который сможет выплатить кредит за заемщика в случае его неплатежеспособности, но и потенциальный клиент.

Первый заем отличается отсутствием опыта по общению с кредиторами и сбору документов. Определение цели, суммы, оценка собственных сил и соблюдении всех требований даже при отсутствии кредитной истории поможет получить кредит.