В каких случаях возможен отказ от страховки по кредиту

В законе «О потребительском кредите (займе)» N353-ФЗ от 21.12.2013 г. указывается, что страхование является добровольным выбором клиента. Что означает: страхование — необязательная услуга, однако часто условием выдачи займов является оформление полиса. Наша редакция выяснила, в каких случаях возможен отказ от страховки по кредиту.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

ТОП 3 казино: самые лучшие игровые площадки по всем параметрам

Rox

Играть

Одно из лучших лицензионных казино 2020-2023 годов. Бессменный лидер в России по отзывам с лучшим софтом в рынке и отличными бонусами. Игроки отмечают, что все детали продуманы до мелочей. Плюсы можно перечислять долго. Все аспекты на очень высоком уровне. Сегодня казино предлагает лимитированные бонусы для посетителей нашего сайта.

Бонус за первый депозит

200% + кэшбек

Фриспины

100

Репутация

Отличная

IZZI

Играть

IZZI casino – это популярный лицензионный клуб, рассчитанный на игроков из России, Украины и других стран СНГ. Портал существует с 2021 года. Он быстро успел завоевать любовь игроков и сформировать хорошую репутацию, благодаря ответственному отношению к клиентам и щедрым бонусам. Клуб сразу после появления получил лицензию Кюрасао, которая гарантирует игрокам надежную защиту личных данных, конфиденциальность и честные результаты игры.

Бонус за первый депозит

150%

Фриспины

до 500

Репутация

Отличная

Fresh

Играть

В ТОП лучших уже несколько лет. Большие бонусы, красивые слоты от лучших разработчиков, моментальный вывод выигрыша любым удобным для вас способом. Имеются все лицензии, что позволяет играть играть всем жителям СНГ. Если любите качество проверенное временем, то вам сюда.

Бонус за первый депозит

200%

Фриспины

75

Репутация

Отличная

Можно ли отказаться от страховки

Оформление страхового полиса снижает риск потери денег банком. Обязательным условием это является при оформлении кредита на недвижимость или автомобиль.

Однако часто заемщику приходится оформлять страховку даже при оформлении нецелевого займа, хотя по закону от него можно отказаться.

При кредитовании обязательно нужно оформлять:

• Страхование недвижимости, например при ипотеке (залог должен быть защищен);
• КАСКО. Когда оформляется автокредит, банк обязывает покупателя предоставить приобретенное транспортное средство в качестве залога, и страховка даёт банку финансовую защиту.

Ст 31. закона N102-ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Все остальные виды страховых услуг предоставляются на добровольной основе.

Ст. 7 закона «О потребительском кредите (займе)» N353-ФЗ от 21.12.2013 г.

Когда можно отказаться от страховки?

По указанию Банка России N4500-У от 21.08.2017 г. заёмщик имеет право расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные деньги в течение 2 недель после получения займа. Называется это периодом охлаждения.

Указание ЦБ РФ N4500-У от 21.08.2017 «О периоде охлаждения»

Если пропущен период охлаждения, разорвать договор страхования и вернуть деньги не получится. Но при досрочном закрытии займа можно рассчитывать на частичный возврат страховой суммы. Такая возможность предоставляется только тогда, когда в страховом договоре есть пункт, предусматривающий выплату остатка за неиспользованный период.

Порядок возврата страховой премии

Как оформить отказ

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

• подав письменное заявление в страховую организацию;
• через суд.

Ко второму способу следует прибегать в том случае, если страховая компания ответила на обращение отказом либо проигнорировала его.

Иск рассматривается в течение месяца. Изучаются материалы дела и условия договора. По истечении указанного срока выносится решение. Следует отметить, что страховая компания может оспаривать решение. Истцу важно иметь убедительные доказательства навязывания этой услуги. В этом случае закон будет полностью на стороне заёмщика. Судебный иск поможет получить не только деньги за страховку, но и вернуть:

• штраф за отказ в добровольном возмещении страховой суммы;
• штраф в размере 50% от суммы страховки.

Кроме того, все судебные расходы, включая услуги юристов, также лягут на страховую компанию.

До получения займа

Это самый простой способ отказаться от страхования. Банковская организация не имеет права отказывать в выдаче займов, ссылаясь на нежелание брать страховку. Однако повысить процентную ставку закон не запрещает. В среднем она составляет 2-4%.

При оформлении заёмщику предлагается два варианта:

• программа с низкими процентными ставками и обязательное страхование.
• высокая ставка, восполняющаяся отсутствием страховки.

Второй вариант может показаться крайне не выгодным, но часто бывает, что высокие проценты обходятся дешевле, чем выплата страхования, которая может составлять треть от полной стоимости кредита. Однако даже если клиент выбрал первый вариант, он имеет право получить заем, а затем оформить отказ. Когда запрос одобрен и договор подписан, оплата дополнительных услуг может быть признана заемщиком необоснованной и отменена.

Нужно предоставить учреждению:

1. Заявление об отказе.
2. Копию кредитного договора.
3. Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии.
4. Ксерокопию паспорта.

Если возникают сомнения по поводу выгоды, нужно попросить предоставить график платежей и обратить внимание на общую сумму, которую необходимо выплатить по кредиту, а после сравнить варианты.

После получения кредита

Возврат осуществляется в период охлаждения, т.е. в течение 14 дней с момента подписания договора. Данное условие не распространяется на страхование путешествия, профессиональной ответственности, иностранцев, в также на обладателей «Зеленой карты». У этих программ другие условия.

Для возврата уплаченных денег необходимо написать заявление кредитору или страховщику. Писать можно в свободной форме или заполнить готовый шаблон, который предоставляется банком или страховой компанией. Потребуются следующие сведения:

• паспортные данные
• Ф.И.О.;
• номер договора и дата его заключения;
• основание для отказа;
• дата и подпись.

После предоставления всех документов средства будут возмещены в течение 10 дней.

Если компания отказывает в возврате, можно подать жалобу в Банк России через интернет-приемную.

Также нужно учитывать, что некоторые программы страхования начинают действовать с момента заключения, поэтому в случае возврата вернётся не вся сумма. Будет считаться, что несколько дней услуга оказывалась, и поэтому за этот период страховая премия не возвращается.

Если договор ещё не вступил в силу, страховой взнос будет возвращен в полном объёме.

При досрочном погашении

Первое, что нужно сделать после досрочного погашения кредита — ознакомиться с условиями сделки: найти пункт о страховании и выяснить, можно ли вернуть сумму при досрочном закрытии договора. В нем всегда указывается возможность возврата страховки. Можно подать заявление при соблюдении следующих условий:

• досрочное закрытие;
• отсутствие страховых случаев.

Запрос на возврат производится либо при написании заявления на досрочное погашение, либо после закрытия кредита.

Все вопросы относительно страхования полностью решает страховщик, а не банк. Банки — посредники между заемщиком и страховщиком. И не имеют никакого отношения к компенсации суммы, уплаченной по страховке.

Сумма возмещения полностью зависит от условий договора. Некоторые компании зачисляют на счет клиента сумму, рассчитанную пропорционально сроку использования услуги, другие устанавливают определенный процент от страховых взносов.

Какую сумму можно вернуть

Средства возвращаются при страховании:

• жизни клиента;
• на случай потери работы;
• имущества (при оформлении кредитов без залога).

Сумма, которую можно вернуть, зависит от того, вступил ли договор в силу и сколько времени уже прошло с момента его заключения. Например некоторые программы страхования начинают действовать через 30 дней после оформления, поэтому если отказаться до его вступления в силу, то деньги вернутся в полном объёме.

Если возврат осуществляется при досрочном погашении займа, то вернётся сумма, пропорциональная количеству дней, в которые эта услуга оказывалась. Также некоторые программы предусматривает возврат фиксированной суммы.

Оформление страховки — необязательная процедура, исключая займы с залогом. Если принято решение аннулировать страховой полис, это нужно сделать в течение 14 дней или в срок, прописанный в договоре.