Не допускайте штрафов за просрочки: как оплатить кредит онлайн

Возможности погашения задолженности сейчас не ограничиваются обращением в отделение банка, многие организации предлагают быстрые и простые вариации внесения платежа дистанционно. Существует несколько способов оплатить кредит по интернету онлайн, каждый из которых обладает своими преимуществами.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Как оплатить кредит онлайн?

При заключении сделки банк предлагает заемщику возможность выбора способа погашения: выплаты могут производиться как наличными, так и любым удобным видом безналичного расчёта. Возможные варианты оплаты указываются в договоре. Важно иметь в виду, что после выбора способа погашения кредита заемщик и банк уже не смогут изменить его в течение срока действия договора: право на изменение платежной системы возникает при реструктуризации долга, если организация соглашается на изменение процедуры. Именно поэтому необходимо тщательно проанализировать имеющиеся варианты и выбрать оптимальный способ оплаты до заключения договора.

Заёмщик может заплатить за кредит:

• с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения;
• через платежные сервисы (например, «Золотая Корона»);
• картой;
• с банковского счёта;
• деньгами с электронных кошельков.

Оплата дебетовой банковской картой

Основное различие между дебетовой и кредитной картами — это то, откуда происходит списание средств. Дебетовая открывает текущий счет, владелец пополняет его своими деньгами, когда сочтет нужным. При этом связанные с оплатой затраты минимальны, они обычно ограничиваются оплатой счета.

Оплата кредита картой через Интернет-банкинг пошагово на примере «Хоум Кредит»:

В зависимости от выбора наиболее практичного способа оплаты, заемщик может воспользоваться терминалом или возможностью дистанционного управления счетом через интернет-банк.

Оплата через приложение состоит из следующих шагов:

1. Зайти в раздел «Кредиты» (именно там содержится информация о дате и размере предстоящего платежа).
2. Нажать «Пополнить» (это можно сделать с карты выдавшей заём организации или другого банка).
3. Указать реквизиты карты, сумму перевода.
4. Нажать «Далее». В итоге система оповещает об успешной отправке платежа.

Положительные стороны использования карты очевидны: деньги можно внести на счёт практически мгновенно, не выходя из дома. Также такая операция достаточно выгодна благодаря отсутствии комиссии. Однако если карта и кредит открыты в разных банках, то со счёта будет списана небольшая комиссия. Платеж в этом случае может идти несколько дней.

Оплата кредитной картой

Оплатить задолженность можно как картой того же банка, в котором выдан заём, так и кредиткой другой финансовой организации.

Если кредитная карта и заём открыты в одном и том же учреждении, то можно произвести возврат средств онлайн. Для этого достаточно активировать сервис онлайн-банкинга финансовой организации и с его помощью перевести сумму ежемесячного платежа с карты на открытый счет. В большинстве банков эта услуга бесплатна, то есть не взимается никаких комиссий.

Погашение займа картой позволяет оформить автоплатёж: установленная сумма будет ежемесячно автоматически переводиться на счёт банка, потому никаких просрочек не образуется.

Многие банки оформляют кредитные карты с грейс-периодом

Выгоднее всего оплачивать задолженность при наличии беспроцентного периода по карте и минимального комиссионного сбора.

Оплата с банковского счёта

Ещё один удобный способ оплаты заёма — перечисление денежных средств с лицевого счета банка на указанный кредитором счет. В этом случае желательно иметь хотя бы небольшой резерв средств на счёте на случай изменения тарифа банка и других форс-мажорных обстоятельств. Также нужно убедиться, что на счете имеются средства не только для списания платежей, но и комиссии за перевод.

Можно осуществить перевод через бухгалтерский учет. Процесс таков:

• на работе пишется и подписывается заявление с указанием деталей перевода;
• узнать в банке и предоставить бухгалтерии текст платежного поручения;
• бухгалтерия производит управление платежами.

Перевод средств через бухгалтерию экономит время и деньги, так как даже если нужно будет компенсировать расходы на перевод средств, тариф между юридическими лицами значительно ниже. Деньги можно внести либо на указанный кредитором счет, либо на личный. В первом случае нужно указать точную сумму.

Платёж с электронных кошельков

Чтобы иметь возможность оплачивать кредит с электронного кошелька, необходимо пойти в отделение банка и написать заявление, предоставив паспорт и ИНН код. Наибольшей популярностью сейчас пользуются следующие платёжные системы:

• Яндекс-деньги;
• WebMoney;
• QIWI.

Почти все системы электронных кошельков включают функцию погашения кредитов

Чтобы внести платёж, необходимо:

1. Открыть вкладку «Платежи» и выбрать в предложенном списке оплату кредита.
2. Выбрать банк из списка.
3. Заполнить форму (вводится номер счета, фамилия, имя и отчество заемщика, код банка и нужная сумма).
4. Выбрать способ оплаты и ввести реквизиты.
5. Внести платёж.

Минусом такого вида пополнения является порой достаточно высокая комиссия — в среднем 3-5%. Например, пополнить кошелек RBK Money в отделениях почтовой связи можно без комиссий, а вот за перевод на «Яндекс» берётся 2%. Вообще же стоимость ввода денег в систему или вывода из нее колеблется в районе 0-3% от суммы. Кроме того, если необходимо восстановить счет, а «домашнего» банка поблизости нет, то такой же процент снимется за услуги межбанковского перевода или системы денежных переводов.

Погашение кредита через систему «Золотая Корона»

Перед переводом необходимо убедиться, что кредитная организация включена в список доступных для перевода. «Золотая Корона» сотрудничает с большинством банков России и СНГ. Можно оплатить кредит из любого места, где присутствует сервис, независимо от места оформления заёма. Перед внесением лучше предупредить оператора о желании погасить кредит таким способом.

Оплата включает в себя следующие шаги:

1. Выбор финансового учреждения из списка (либо же нужно ввести название или БИК).
2. Заполнение формы (номер счета, номер кредитного соглашения, фамилия, имя и отчество заёмщика, сумма в рублях).
3. Получение смс с кодом от сервиса на указанный номер телефона.
4. Оплата. Нужно будет ввести номер карты, срок действия, код CVC/CVV.

Необходимо сообщить персональные данные только при первой транзакции. Затем они будут сохранены в виде шаблона платежного документа. Он будет использоваться в будущем, чтобы сэкономить время при оплате. Нужно будет только ввести контактный номер телефона.

Плюсы платежа через этот сервис:

• не нужно открывать личный счет;
• переводы осуществляются в течение максимально короткого срока;
• денежные переводы не привязаны к определенному месту;
• надежная система защиты;
• наличие мобильных приложений.

К минусам относят комиссию в размере 1%, а также то, что оплату можно произвести не всеми картами.

Пошаговая инструкция внесения платежа через мобильное приложение «Золотой Короны»:

Комиссия за погашение кредита онлайн

В зависимости от способа погашения кредита взимаются разные комиссии за обслуживание. Определяется комиссия или как процент от общей суммы кредита, или как процент от остатка задолженности, также может указываться и в виде фиксированной суммы.

Самые популярные способы оплаты отличаются следующими комиссиями:

Каким бы ни был способ оплаты, важно обращать внимание на точность внесения личных контактных и расчетных данных. Любая ошибка пользователя может привести к безвозвратной потере средств. В случае возникновения трудностей с онлайн-переводом, рекомендуется обратиться к консультанту. Также важно вносить платежи заранее, т.к. некоторые способы погашения кредита предусматривают зачисление денег на счёт банка через несколько дней.

В настоящее время существует множество способов внести ежемесячные платежи. От выбранного метода будет зависеть не только размер комиссии, но и скорость зачисления средств на кредитный счет. Некоторые способы оплаты предполагают срок до нескольких дней, поэтому необходимо внимательно отнестись к выбору, чтобы не оказаться в долгах.