Можно ли после банкротства взять кредит: нюансы и практические советы

Банкротство ограничивает человека в правах: в течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности, выезжать за границу и т.д. Трудности при оформлении кредита — вполне закономерное явление. Наша редакция выяснила, можно ли после банкротства взять кредит.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Получится ли оформить заём после банкротства

Действующий Федеральный Закон №127 от 26.10.2002, который и регулирует процесс признания банкротства, считается достаточно гуманным. Последние деньги не изымают, а после уплаты долгов граждане имеют неограниченные возможности совершать финансовые операции. Входят в их число и кредиты. Согласно этому закону, с момента объявления человека банкротом у него нет возможности лично открывать банковский счет или получать кредит. Но если все задолженности погашены или списаны, то ничего не помешает человеку открыть счета, а также оформлять займы.

Следует помнить, что поначалу кредиты будут отличаться не слишком выгодными условиями:

• небольшая сумма;
• небольшие сроки;
• высокие проценты.

Тем не менее юридических препятствий для получения банковского кредита нет — все зависит от внутренней политики организации и службы безопасности. Кроме того, один плюс всё же есть: признание банкротом, как правило, сопровождается списанием всех долгов.

На момент обращения в банк у клиента нет кредитов, просроченных платежей и долгов перед кредитными организациями, что действует в его пользу.

Можно ли оформить ипотеку банкротам

Когда гражданин полностью освобожден от долговых обязательств, он имеет право обратиться в финансовую организацию за ипотекой. Но организация потребует, чтобы у заемщика было стабильное материальное положение, то есть достаточная для внесения ежемесячных платежей заработная плата и официальная работа.

Если есть достаточный доход для погашения ипотечного кредита, у организации имеются все основания доверять клиенту.

Когда можно оформлять заём после банкротства физического лица

Приблизительно спустя год после снятия статуса банкрота можно обратиться в банк — если пойти сразу после снятия ограничений, это, скорее всего, повлечёт отказ. Есть несколько причин подождать:

• в течение года будут сформированы приходные операции по счетам, это можно использовать как подтверждение платежеспособности;
• обращение в банк через определенное время после признания кредитоспособности уменьшит сомнения кредитора по поводу безопасности сделки.

Если планируется крупный заём, например ипотека, то лучше выждать не менее 5 лет. За это время можно приобрести какое-либо имущество, которое можно будет предоставить в качестве залога, это значительно увеличит шанс одобрения.

Как повысить вероятность одобрения

Есть несколько способов увеличить вероятность одобрения:

1. Воспользоваться услугами «кредитного доктора» — некоторые банки предлагают такую программу. Её суть состоит в постепенном улучшении кредитной истории.
2. Следует начинать с небольших сумм, чтобы нарастить положительную кредитную историю.
3. Предоставить залог.
4. Привлечь поручителя.
5. Открыть депозит в банке.
6. Подать заявку лично — если отправить анкету онлайн, то она, скорее всего, будет автоматически отклонена при скоринг-проверке.
7. Оформить в кредитной организации зарплатную карту.

Важно предоставить как можно больше доказательств платежеспособности:

• справку с работы с информацией об официальной зарплате;
• если нет официальной работы, то документ о наличии пассивного источника дохода;
• справку об отсутствии иждивенцев;
• документы на имущество.

Конечно, процент одобрения у банкротов намного ниже, чем у человека с идеальной кредитной историей. Но серьезных трудностей можно ожидать только при более тщательном рассмотрении со стороны службы безопасности банка, сокрытия информации, имущества и прочего.  Иначе говоря, прежде чем предоставить кредит, кредитор будет проверять данные несколько раз и только после этого принимать решение.

Сообщать ли банкам о банкротстве

Закон запрещает в течение 5 лет утаивать от банков информацию о банкротстве (однако административной ответственности такой факт не влечёт — клиента будут ждать разве что санкции от банка). Кроме того, даже если потенциальный заёмщик попробует это сделать, то не получится.

Сведения о банкротах сразу же попадают в ЕФРСБ, а кредитная история дополняется записью о проведении этой процедуры.

Где дают займы банкротам

Лучше не обращаться в тот же банк, где клиент уже взял заём и обанкротился. С большей вероятностью одобрение можно получить в молодом региональном учреждении. Новые финансовые организации часто заинтересованы в привлечении клиентов и поэтому менее избирательны. Лучшим же вариантом будет обращение в банк, в котором открыт зарплатный счет. Ещё один вариант — микрофинансовые организации. Требования там минимальные, но процентная ставка гораздо выше.

Можно ли после банкротства брать кредит, рассказывают в этом видео:

Взять кредит бывшему банкроту вполне реально. Но имеет значение сумма кредита, условия и финансовое положение заемщика. Кроме того, бесполезно рассчитывать на одобрение сразу же после присвоения статуса банкрота.