Можно ли отсрочить платеж по кредиту: как и в каких случаях запускается процедура отсрочки

У каждого заёмщика могут возникнуть материальные проблемы, и внести ежемесячный платёж по займу вовремя становится затруднительно. Наша редакция выяснила, можно ли отсрочить платеж по кредиту во избежание просрочки.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Ренессанс Кредит
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Можно ли отсрочить платёж по кредитам

Отсрочка кредита — дополнительное соглашение с банком, на основании которого заемщик может не погашать кредит в течение некоторого времени. Существует также альтернативный вариант, при котором кредитор и заемщик обсуждают отсрочку погашения основного долга. В итоге выплачивается только часть платежа, состоящая из начисленных процентов.

В большинстве учреждений отсрочка предлагается только один раз за весь срок кредита.

Преимуществами данной процедуры являются:

  • сохранение положительной кредитной истории;
  • экономия средств, т.к. в случае просрочки платежей начисляются штрафные санкции.

Однако есть недостатки и неудобства:

  • предоставление документов, подтверждающих возникновение материальных проблем;
  • увеличение переплаты.

Переплата увеличивается, т.к. при предоставлении отсрочки либо увеличивается срок погашения, либо процентная ставка.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок

В каких случаях предоставляется отсрочка

Отсрочка возможна в таких ситуациях:

  • потеря работы по независящим от заёмщика обстоятельствам;
  • сокращение или задержка заработной платы;
  • состояние здоровья (временная или постоянная нетрудоспособность, тяжелое заболевание);
  • чрезвычайная ситуация (например, пожар);
  • беременность и рождение ребёнка;
  • смерть супруга;
  • переезд.

Каждое заявление тщательно рассматривается специальной комиссией. Прежде чем просить об отсрочке, следует знать, что какой бы ни была причина, она должна быть подтверждена документально. Например, в случае появления ребёнка нужно предъявить свидетельство о рождении, а при потере работы — трудовую книжку, где последней должна стоять запись об увольнении и указан приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Выбирать вид отсрочки платежа и принимать окончательное решение будет кредитор. Если комиссия сочтёт доказательства недостаточными, последует отказ. Также отказ может последовать, если:

  • были допущены просрочки;
  • испорчена кредитная история;
  • кредит был взят меньше 3 месяцев назад (либо если до окончания срока погашения осталось меньше 3 месяцев);
  • потеря дохода произошла из-за увольнения по собственному желанию;
  • подозрение в мошенничестве.

Нужно помнить, что отсрочка — не обязанность, а «добрая воля» банка, поэтому, как и при оформлении займа, необходимо убедить организацию, что спустя оговоренное время заём будет исправно погашаться.

Варианты отсрочки

Варианты таковы:

  1. Отсрочка выплаты тела займа. При этом основная часть долга временно не выплачивается. Заемщик выплачивает исключительно начисленные проценты. Максимальный срок составляет год.
  2. Отсрочка выплаты процентов.
  3. Задержка обеих частей выплат. В основном такой вариант предоставляется только добросовестным заёмщикам и на короткий срок — до 3 месяцев.
  4. Пересмотр условий кредитования. На то должны быть разумные доводы. Заёмщику нужно убедить финансовую организацию, что это будет выгодно для обеих сторон.
  5. Изменение графика платежей. Ежемесячные выплаты приостанавливаются на определенный срок, однако в будущем платежи будут увеличены.

Некоторые финансовые организации устанавливают фиксированные условия, на которых могут предоставляться отсрочки. Это касается максимального срока перевода платежа, условий, на которых предлагается программа, и предоставляемых документов. Другие учреждения не прописывают право клиента взять отсрочку, этот вопрос решается индивидуально. Привлекается комиссия: она изучает предоставленную документацию, кредитную историю, сложившиеся обстоятельства у заемщика и принимает соответствующее решение. Также банк может и вовсе не предлагать такую услугу.

Чаще всего сумма задолженности пересчитывается, однако не стоит ждать выгоды: в итоге заёмщик платит учреждению ещё больше. Потому отсрочку лучше всего брать только в крайних случаях, когда других вариантов не остаётся.

Как получить отсрочку

Порядок действий при оформлении таков:

  1. Собрать все бумаги, подтверждающие текущее финансовое положение.
  2. Подготовить заявление, в котором подробно описать финансовую ситуацию.
  3. Прийти в офис банковской организации и отдать документы.

Как правило, заявление должно быть подано не позднее 5-7 рабочих дней до следующей выплаты. Если результат положительный, клиенту не придется вносить следующий платеж. Вся подробная информация о датах предстоящих платежей, суммах, увеличении срока кредита будет указана в дополнительном соглашении, которое нужно подписать, если банк одобрит отсрочку. Обращение является не только попыткой сохранить положительную кредитную историю, но и средством защиты. Необходимо будет сохранить ответ банка, даже если по запросу принят отрицательный вердикт. Если это произойдет, а после банк подаст в суд, задокументированный отказ поможет смягчить решение, например снизить штрафы или вообще от них избавиться.

Если возможности предоставить запрос лично не имеется, можно отправить заказное письмо на юр. адрес банковского учреждения.

Рассматривается заявление до 30 дней.

Как сделать отсрочку платежей по потребительскому кредиту, рассказывают в этом видео:

Отсрочка предоставляет заемщику шанс разрешить сложную финансовую ситуацию, поскольку затраты по кредиту снижаются на определенный срок. В течение этого периода клиент должен решить трудности, а после продолжать погашать кредит в срок.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о