Можно ли переоформить кредит на другого человека: условия и нюансы

В жизни бывают ситуации, когда необходимо передать существующий кредитный долг третьему лицу. Наша редакция выяснила, можно ли кредит переоформить на другого человека и как это правильно сделать.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Ренессанс Кредит
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Можно ли передать заём

В ст. 391 Гражданского кодекса говорится, что заёмщик имеет право передать кредитные обязательства другому лицу. Передача задолженности возможна лишь с согласия кредитора. В данной ситуации применяются определённые правила, изложенные в статье 389: уступка требования, основанного на сделке, заключенной в простой письменной или нотариальной форме.

Таким образом, если такое право закреплено в законодательстве, а финансовое учреждение дает свое согласие, эта процедура возможна.

Основания для переоформления

Важно, чтобы дело подкреплялось вескими аргументами в пользу передачи ответственности по кредиту другому лицу. К ним относятся:

  • приобретение или обострение тяжелого заболевания;
  • значительное ухудшение финансового положения;
  • потеря работы;
  • потеря имущества;
  • бракоразводный процесс и т. д.

Все обстоятельства должны быть документально подтверждены. Кроме того, личное присутствие нового плательщика при обращении является обязательным. Он также должен будет предоставить информацию о себе. Если новый заёмщик не присутствует, заявление не будет рассмотрено, даже если бумаги предоставлены в полном объеме. Прежде чем принять решение, кредитное учреждение тщательно проверит платёжеспособность и надежность всех участников процесса.

На кого можно сделать перевод

Новым заемщиком может быть любое физическое лицо, например друг или родственник. К нему организация выдвигает те же требования, что и к первоначальному заемщику:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее 3-х месяцев.

Также не стоит забывать о кредитной истории клиента. Порой финансовые организации требуют, чтобы у нового плательщика уже был опыт успешно погашенного займа.

Что потребуется для переоформления

Перед подачей заявки требуется собрать все документы, подтверждающие необходимость этого шага. Это справка о потере работы из центра занятости, из больницы — о заболевании, документ об утере имущества, а также:

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок
  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • заявление на передачу займа.

От лица, которому передаётся кредит, потребуется:

  • паспорт;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • копия трудовой книжки или договора;
  • дополнительный документ — СНИЛС, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности (недвижимость, автомобиль) и т.д.;
  • нотариально заверенное согласие на передачу долга.

С полным комплектом можно ознакомиться у сотрудника финансовой организации. Обычно это те же документы, что предоставлялись ранее первоначальным заемщиком.

Если в договоре участвует гарант, необходимо отыскать человека, который возьмет на себя обязательства в случае несостоятельности клиента. При наличии поручителя или созаемщика необходимо его присутствие с паспортом и справкой о доходах при подаче заявления.

Что касается залога, то в этом случае требуется, чтобы:

  • стоимость залога была выше, чем стоимость кредита;
  • имущество должно принадлежать заёмщику.

При оформлении залога потребуется предоставить на него документы, подтверждающие право собственности.

Как переписать заём

Первоначальный заемщик должен внимательно прочитать кредитный договор. Там указывается возможность передачи займа другому лицу в соответствии с определенными требованиями. Если такого положения в кредитном договоре нет, то все детали нужно выяснить у сотрудников банка.

Далее алгоритм действий такой:

  • написание заявления и передача всех документов сотруднику учреждения;
  • ожидание принятия решения — занимает от 1 до 5 дней;
  • при положительном ответе начинается процесс перевода долга по кредиту;
  • вместе с новым заёмщиком нужно явиться в офис и заключить новый контракт, закрыв старый;
  • если это ипотека или автокредит, имущество передается новому заемщику.

Человек, принявший на себя обязательства, должен будет подписать контракт, в котором указывается:

  • сумма долга;
  • процентная ставка;
  • условия пользования займом;
  • обоснованность;
  • график ежемесячных платежей.

Как правило, контракт заключается в 2 экземплярах для каждой из сторон. Необходимо внимательно изучить все условия. Особое внимание следует уделить размеру штрафов и пени в случае неоплаты ежемесячных платежей.

Когда могут отказать в переоформлении

Организация может отказаться от передачи долга по тем же причинам, что и при рассмотрении обычной заявки на кредит:

  • несоблюдение требований банка;
  • у нового заёмщика нет кредитной истории;
  • заявитель имеет отрицательную кредитную историю;
  • у нового клиента большая кредитная нагрузка;
  • данному лицу передаётся не первый заём;
  • подозрение в мошенничестве;
  • нет возможности предоставить ликвидный залог или поручительство;
  • новый заёмщик имеет недостаточный доход;
  • работодатель не прошел проверку или не соответствует требованиям банка.

Могут быть и иные причины, всё зависит от конкретного случая. Как показывает практика, если клиент, которому должна быть передана задолженность, соответствует требованиям организации, то заявка почти всегда удовлетворяется.

Банк имеет право отказать в переоформлении кредита другому лицу из-за высокого риска. В таком случае провести передачу в обязательном или в судебном порядке будет невозможно. Заёмщик будет вынужден выплачивать долг самостоятельно или просить о рефинансировании.

В каких банках получится переоформить заём

Обращаться нужно в банк, где изначально брался заём. Зачастую процедура проводится только в центральном офисе кредитора.

Какие последствия ожидают заемщика после перевода

Даже если учреждение согласилось передать кредитные обязательства другому лицу, оно может предъявить новые требования. Они включают в себя:

  • сокращение или увеличение срока кредита;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение размера ежемесячных платежей;
  • уплата комиссии.

Кроме того, заемщик, передавший кредит другому лицу, может угодить в «черный список» финансовых организаций. Кредитная история будет испорчена.

Можно ли переписать кредит на другого человека, рассказывают в этом видео:

Перевести кредит не так легко, потому не стоит рассчитывать на быстрое решение. При оформлении необходимо тщательно изучить кредитный договор и проконсультироваться со специалистом банка, чтобы успешно передать кредитные обязательства.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о