Забота о финансовом будущем: как проверить кредитную историю онлайн и бесплатно

Один из самых важных вопросов для должников и тех, кто только собирается оформить заём — кредитная история: как проверить её онлайн бесплатно, как отправить запрос и где это сделать. Разобраться в этом порой бывает непросто.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Что такое “кредитная история”?

Кредитная история (сокращенно КИ) – это данные о заёмщике, описывающие факт исполнения или неисполнения обязательств по возврату полученных у банка денег. Её цель – стимулирование людей к ответственному и добросовестному отношению к займам. Если заёмщик допускает просрочки или не погашает кредит, это отмечается в его кредитной истории, что предупредит последующих кредиторов о его недобросовестности.

Документ состоит из:

• паспортные данные (фамилия, имя, отчество, адрес, дата рождения и т.д.);
• финансовые обязательства;
• изменения в сроках по договорам;
• график платежей и информация о его исполнении;
• судебные решения о взыскании долгов.

Кредитные истории по закону должны быть на хранении в течение 15 лет с момента внесения последнего изменения.

Эксперт-финансист Мишель Коржова рассказывает, что такое КИ и зачем она нужна:

На что влияет кредитный рейтинг заёмщика?

Основные причины плохой кредитной истории:

• регулярные просрочки сроком от пяти суток до месяца или более;
• полное отсутствие платежей;
• судебные решения по взысканию долгов.

При рассмотрении заявления для кредитной организации играет важную роль не только дисциплинированность заемщика, но и его платежеспособность, поэтому с большой долей вероятности в кредите будет отказано, если:

• имеются непогашенные кредиты с текущими просрочками;
• у заёмщика уже есть финансовые обязательства, выплаты по которым достигают 50% от дохода;
• у заёмщика нет официального трудоустройства и/или необходимого уровня дохода.

Последствия испорченной КИ следующие:

• отказ в предоставлении кредита;
• завышенная процентная ставка;
• минимальный срок договора.

Финансист Рами Зайцман рассказывает, как можно исправить испорченный кредитный рейтинг:

Могут следовать и другие неприятные последствия, например, запрет выезда заграницу или встреча с коллекторскими службами.

В некоторых банках есть программы, позволяющие исправить плохую КИ. Как правило, суть их состоит в оформлении нескольких небольших займов и последующем своевременном внесении платежей.

Для чего стоит запросить кредитную историю?

Поинтересоваться состоянием кредитной историей можно по следующим причинам:

• помощь в оценке шанса на получение займа;
• с её помощью понять, почему следуют отказы банков, завышенные тарифы страховые компании или отказы в принятии на серьёзную работу;
• в случае потери важных документов можно узнать, не воспользовались ли ими мошенники для оформления займа;
• проверить, не закрались ли в кредитную историю ошибки.

Именно потому проверить кредитную историю стоит даже в том случае, если клиент точно уверен, что всё хорошо.

Как получить кредитный отчет бесплатно?

Каждый банк сам выбирает, в какое бюро отправлять информацию, некоторые отправляют данные одновременно в несколько. Финансовые организации не синхронизируют данные друг с другом.

Узнать состояние кредитной истории заёмщик может:

• с использованием кода субъекта кредитной истории через официальный сайт Банка России;
• без использования кода через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса.

Код субъекта кредитной истории — это идентификатор, состоящий из произвольного числа цифр и букв, позволяющий быстро разыскать, в каком именно бюро находится кредитная история.

Данные хранятся в ЦККИ

При помощи этого кода гражданин может:

• дистанционно узнать контакты своего БКИ;
• защитить информацию о КИ от несанкционированного доступа;
• через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

Согласно изменениям в Федеральном законе «О кредитных историях» от 31 января 2019 года, гражданин имеет право на бесплатный просмотр КИ два раза в год.

Поиск местонахождения кредитной истории

Чтобы узнать, где хранится кредитная история, нужно обратиться в ЦККИ.

Есть несколько способов, однако почти все они платны. Самый простой способ — обратиться к официальной странице ЦБ. Там нужно найти пункт «запрос информации о кредитных бюро», а затем следовать инструкциям. Для этого метода необходимо знать код предмета субъекта кредитной истории. Его можно найти в договоре заёма. Если же кода нет, то можно попробовать обратиться в банк, где брался кредит, и написать заявление. Существует ещё несколько методов:

• обратиться к нотариусу;
• обратиться в любое МФО или финансовый кооператив с заявлением;
• отправить специальную телеграмму, заверенную в отделении почтовой связи;
• обратиться  в офис любого БКИ;
• дистанционно заказать справку о списке бюро через НБКИ (понадобится заполнить специальную форму, заверить у нотариуса, приложить квитанцию об оплате и отправить по почте);
• воспользоваться специальным онлайн-сервисом для запроса в ЦККИ.

Список БКИ в Москве

Получение кредитного отчёта онлайн бесплатно

Два раза в год любое бюро обязано предоставить кредитную историю бесплатно. Можно дважды запросить отчет на электронную почту, либо же один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

Прежде всего необходимо узнать, где именно хранится КИ.  После получить её через можно на официальном сайте бюро. Чтобы получить документ, нужно отправить заявку через сайт БКИ, для этого потребуется авторизация через сайт Госуслуги

Для получения доступа к сервису Госуслуги нужно пройти регистрацию

Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

Если же кредитную историю требуется проверять чаще двух раз в год, то стоимость единичной проверки будет стоить около 400-600 рублей.

Как посмотреть кредитную историю через Интернет бесплатно?

Если официальный документ с данными КИ не нужен, а необходимо только в целом узнать рейтинг, то самым простым и быстрым способом будет запрос онлайн. Получить информацию можно:

• отправив запрос через «Агентство кредитной информации» (необходима идентификация с обязательным посещением почтового отделения или офиса агентства);
• воспользовавшись сервисом интернет-банкинга;
• отправив запрос через сайт-посредник.

Плюсами таких методов является быстрая обработка заявки (уходит не больше часа), а также простота отправки запроса.

Так можно узнать о состоянии КИ с помощью портала Госуслуг и Сбербанк ID:

Таким образом, каждый заемщик может самостоятельно подобрать оптимальный для себя вариант.

Отзывы о разных способах проверки кредитной истории

Выбрать наиболее подходящий для себя способ проверки КИ можно, ознакомившись с отзывами в сети.

Мне нужно было проверить информацию об одном банке после того, как я внёс платеж по кредиту. Случайно нашёл сайт Госуслуг, решил попробовать воспользоваться им. Больше всего понравилось то, что информацию мне дали очень быстро, особенно по сравнению с обслуживанием в банках. Там обычно приходится очень долго ждать, терпеть это не могу. Внёс оплату за получение кредитной истории, и скоро она пришла мне в письме на электронную почту. В общем, всё, что меня интересовало, я быстро узнал, а заодно проверил информацию по остальным своим кредитам. Уверен, что ещё буду пользоваться этим сайтом, я доволен.

Жора, banki.ru

Хотела взять кредит, но ни один банк мне его не одобрил. Подозреваю, что где-то есть просрочки, но не помню. Решила воспользовалась услугами сайта кредитная-история.рус узнать в деталях всё о своей КИ. Потребовали оплату. Решила рискнуть, хотя была уверена, что это просто развод, и заплатила за получение документа. Но никакого обмана: информация пришла мне на e-mail в тот же день! Благодаря этому сервису я узнала, в чём причина отказов по кредитам.

Анастасия, Сайт отзывов России.

Погасил задолженность по кредиту и успокоился: ура, долгов нет! Спустя какое-то время мне позвонили из банка и сообщили, что у меня просрочка. Я говорил, что всё выплатил, звонил менеджеру сам, но мне не отвечали. На всякий случай решил заказать подробную КИ, чтобы увидеть, должен ли я кому-то и если да, то кому. Данные пришли быстро, и я за считанные минуты узнал, какой кредит я забыл погасить. Посетил отделение того банка в тот самый день и внёс платеж: там была крайне маленькая сумма (видимо, не учёл какую-то комиссию).

Макс, Отзовик.

Около 4 лет назад мне срочно нужен был кредит. Отправила заявки в разные банки, и мне везде заявили, что я не вернула какой-то свой заём. При этом мне никто не сообщил, как, когда и где точно его оформляли. Деньги нужны были срочно, поэтому я начала паниковать и нервничать: уже был вечер, обратиться в соответствующие инстанции за КИ я не могла, уже поздно. Тут мне посоветовали пойти в Траст, там за 1000 рублей можно было за несколько дней получить кредитную историю. Времени не было, а никакого варианта побыстрее я не нашла. Подала заявку вместе со сканом паспорта, и уже к следующему дню получила информацию о своём кредитном рейтинге. Оказалось, что никаких просрочек у меня нет и не было. Отнесла в банк документ и через день получил заём.

Yancha, Сахалинский форум.

Перед тем, как оформить заявку на кредит, банк прежде всего поинтересуется КИ клиента. Это будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о предоставлении кредита. Кроме того, кредитная история влияет и на другие сферы жизни гражданина, например его возможность беспрепятственно покидать страну. Именно потому так важно знать о состоянии кредитной истории.