Потребительские кредиты Уральского Банка Реконструкции и Развития

Линейка потребительских кредитов УБРиР включает: рефинансирование, кредит «Открытый», Кредит без справок, «Пенсионный», «Для вкладчиков», «Для клиентов банка». Заемщиком могут стать физические лица, работающие по найму, неработающие пенсионеры, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса в возрасте от 21 года до 75 лет. Минимальная процентная ставка по кредитам УБРиР — 11,99% годовых.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Кредитные предложения УБриР для физических лиц

УБриР предлагает к оформлению 5 продуктов:

На общих условиях можно оформить кредит без справок и «Открытый». Рефинансирование – продукт для закрытия займов в других банках. «Пенсионный» и «Для вкладчиков» – программы для льготных категорий с оформлением по одному документу без справок. Кредит «Для клиентов» банка оформляется для бывших и настоящих заемщиков, получивших персональное предложение.

Условия получения

Отношения между банком и клиентом регулируются договором, в условиях кредитования которого прописаны обязанности и ответственности обеих сторон. Изучить документ необходимо до его подписания.

Общие условия договора

Этим правилам «подчиняются» все кредитные программы:

1. Проценты начисляются на остаток задолженности ежедневно, начиная со дня, следующего за выдачей кредита.
2. Займ погашается равными платежами, за исключением последнего.
3. Последний платеж – остаток основного долга, проценты за него и остальные выплаты, не вошедшие в ежемесячные платежи (штрафы, пени, неустойка, страховка).
4. Дата уплаты ежемесячных платежей – число выдачи кредита.
5. Полное или частичное досрочное погашение производится без штрафа и моратория.
6. Частично досрочное погашение уменьшает сумму основного долга и переплату, снижая ежемесячный платёж. Изменение срока кредита не предусмотрено.
7. Способ уведомления о досрочном погашении прописывается в кредитном договоре. Это может быть внесение наличных больше ежемесячного платежа или резервирование денег на счету. Считается, что банк получил уведомление в день внесения наличных или в день резервирования суммы.
8. Резервирование – блокировка средств на счету для досрочного погашения. Операцию можно провести в банкомате или в личном кабинете не позднее 19-00 дня списания.
9. Если в договоре прописан способ уведомления —  внесение наличных на счет, то достаточно пополнить карту любым способом.
10. При частично досрочном погашении деньги списываются в день ежемесячного платежа по графику. Из внесённых денег вычитается ежемесячный платёж, остальная сумма уменьшит основной долг. Например, ежемесячный платеж 5 000 руб., на счет внесено и зарезервировано при необходимости 7 000 руб. В этом случае на досрочное погашение и уменьшение основного долга уйдет 2 000 руб.
11. Полное досрочное погашение кредита происходит в любой день, когда денег на счету достаточно.
12. В течение 14 дней с момента выдачи кредита полное досрочное погашение делается без уведомления.

Общие условия договора

Памятка по переносу ежемесячного платежа

Индивидуальные условия

К ним относятся особенности каждого отдельного кредита.

Рефинансирование

Рефинансированию подлежат займы, оформленные в разных банках, если их сумма не превышает 1 000 000 руб. — потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты без просрочек по платежам. Ставка для участников зарплатного проекта — 13%-15%, для остальных — 13,9%-19%.

«Открытый»

Особенность кредита – возможность выбора типа процентной ставки: фиксированная или с понижением.

Интервал фиксированных процентных ставок:

Интервалы процентных ставок с понижением:

Снижение процентов происходит каждые шесть месяцев на основании справки о доходах. Минимальный ежемесячный доход — не менее 11 100 руб. Обязательное условие снижения – отсутствие задолженности. Если после изменения процентов наступила просрочка, ставка повышается до предыдущего уровня.

Кредит без справок

Оформляется только по паспорту без подтверждения дохода. Также, как и в предыдущем кредите, у заемщика есть право выбора процентной ставки: фиксированная или с возможностью снижения.

Официальный сайт.

Интервалы фиксированных процентных ставок:

Интервалы ставок с возможностью понижения:

Первоначально проценты устанавливаются банком после рассмотрения анкеты.

«Пенсионный»

Кредит наличными для пенсионеров по возрасту, поэтому оформляется людям в возрасте от 55 до 75 лет — для женщин  от 60 до 75 лет — для мужчин. Банк может установить ставку 15,9%, 18,9%, 20,9%, 23,9%. Условие сохранения первоначальных процентов – движение средств по карте. Размер ежемесячного пополнения прописывается в индивидуальных условиях кредита. Например, ежемесячный платеж 5 000 руб., а по условиям договора в месяц карта должна пополняться не менее, чем на 10 000 руб. Получается, что заемщик должен любым способом пополнить карту на 10 000 руб., 5000 пойдет на погашение кредита, а остальную сумму можно использовать по своему усмотрению. Для банка важен факт пополнения на определенную сумму. Если поступлений не будет, процентная ставка повысится до 34,9%.

«Для вкладчиков»

Кредит на специальных условиях для клиентов, имеющих вклад в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Процентная ставка зависит от параметров вклада:

1. Вклад сроком 60 – 152 дня – 18% годовых.
2. Вклад сроком более 153 дней — 17% годовых.

Вклады сроком менее 60 дней не подходят для оформления займа по специальным условиям. Обязательное требования банка для участие в программе — отсутствие текущих кредитов.

«Для клиентов»

Заем оформляется только при наличии предложения. Оно формируется автоматически для клиентов с положительной кредитной историей и кредитом, действующим более 183 дней. Заемщик сможет узнать о предложении из sms или в личном кабинете.

Требования к заемщику

Основные требования банка:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст — 21 – 75.
3. Наличие личного мобильного телефона.
4. Наличие стационарного рабочего или домашнего номера.
5. Доход — не менее 11 100 руб.
6. Положительная кредитная история.
7. Официальное трудоустройство.
8. Стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев, для предпринимателей – не менее 12 мес.
9. Постоянная регистрация.

Несоответствие хотя бы одному пункту приведет к отказу в кредитовании.

Документы для оформления

Кредит без справок, «пенсионный», «для вкладчиков» оформляются по одному документу — паспорту. Кредит «для клиентов банка» тоже не подразумевает предоставление справки о доходах, но она может потребоваться для увеличения суммы займа.

Остальные продукты выдаются только при подтверждении платежеспособности справкой по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса предоставляют справку 3-НДФЛ.

Если в анкете заемщик указывает наличие имущества, дополнительно понадобятся документы о праве собственности.

Справка по форме банка

Способы оформления кредита

Потребительские кредиты УБРиР оформляются только в офисе. Исключение – клиенты банка, получившие индивидуальное предложение. Они могут подать заявку и зачислить деньги на карту через личный кабинет.

Процесс оформления заявки в офисе:

1. Первичная проверка документов и заемщика на соответствие требованиям.
2. Выбор программы и предварительный расчет.
3. Заполнение заявки.
4. Рассмотрение анкеты банком — до 3-х рабочих дней. Решение клиенту сообщается по телефону.
5. Подписание документов и выдача средств.

Можно подать заявку на сайте, нажав кнопку «Получить кредит». В анкете заполняются личные, паспортные и контактные данные. После отправки перезвонит специалист банка, сообщит предварительное решение и проконсультирует по условиям. Для дальнейшего оформления необходимо прийти в офис с документами.

Банк может отказать или изменить параметры кредита без объяснения причины.

Получение кредита

Кредитные средства выдаются на счет дебетовой карты УБРиР. Если её нет, то она оформляется во время подписания документов. Наличными в кассе банка деньги не выдаются.

Картой можно расплачиваться за товары и услуги без комиссии, совершать переводы через личный кабинет (комиссия в соответствии с тарифами банка), снимать наличные в любых банкоматах. Обналичивание без комиссии возможно в фирменных банкоматах УБРиР, банкоматах Альфа-Банка, АК Барс Банка, Росбанка.

Способы погашения

Списание средств на погашение кредита происходит со счёта. Для пополнения понадобится его номер и один из дополнительных реквизитов: ФИО, номер договора, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Можно перевести деньги по номеру карты без указания реквизитов банка и кредитного договора.

Способы внесения денег на счёт:

Пополнять счёт необходимо до 19-00 по МСК, иначе деньги зачислятся на следующий день. Сумму и дату платежа можно узнать в кредитном договоре, в личном кабинете, в СМС или по телефону горячей линии.

За просрочку платежа начисляется штраф 20% годовых от суммы задолженности.

Заемщик имеет право перенести дату одного платежа, подав заявку через интернет-банк, в офисе, через банкомат. Обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности. Выбрать число можно в интервале от даты обращения до следующего очередного платежа

Памятка заемщика по погашению кредита

Страхование при получении потребительского займа

Оформление страховки добровольное. Она не влияет ни на решение банка о выдаче кредита, ни на процентную ставку. Выгода договора страхования в том, что при наступлении страхового случая оплачивать кредит не придётся родственникам заёмщика или допускать просрочки. Деньги на оплату кредита выплатит страховая компания-партнёр.

Особенностью кредитов Уральского Банка Реконструкции и Развития является возможность бесплатного переноса платежей, что поможет избежать просрочек по кредитам, если в дату платежа денег нет. Также заемщик может выбрать тип процентной ставки.