Взять кредит под залог квартиры с минимальными рисками и на лучших условиях

Банки при выдаче займов охотно принимают в залог жилую недвижимость. Условия кредитов под залог квартиры существенно отличаются в разных кредитных организациях.

Сумма кредита
руб
Срок
мес
Подобрать
Расширенный поиск
Скрыть расширенный поиск
Сбросить фильтр
Банк
>
Сфера
Точка
Lemon
Car Money
Грин Финанс
Национальный кредит
Взаимно
Банк Зенит
Автозайм
Autonomy
Здесь легко
Moneyman
СКБ банк
ОТП банк
Газпромбанк
Восточный банк
Росбанк
Kviku
РОСГОССТРАХ
УБРиР
QIWI
Альфа банк
Ренессанс Кредит
ВТБ
Сбербанк
Совкомбанк
Райффайзен Банк
Хоум Кредит Банк
Тинькофф Банк
Возраст
Выбор редакции
Без справок
Без визита в банк
Сортировать по:
Рейтингу
Сумме
Ставке
Потребительский кредит «Супер плюс»
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 1000000
Cтавка
от 17%
Срок
до 60 месяцев
Возраст
с 20 лет
Кредит наличными или на рефинансирование
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 5000000
Cтавка
от 9,9%
Срок
до 84 месяцев
Возраст
с 20 лет
Потребительский кредит «Легкий кредит»
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 3000000
Cтавка
от 9,8%
Срок
до 84 месяцев
Возраст
с 20 лет
Потребительский кредит за 5 минут
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 2000000
Cтавка
от 12%
Срок
до 36 месяцев
Возраст
с 18 лет
Кредит наличными
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 3000000
Cтавка
от 9,9%
Срок
от 13 месяцев
Возраст
с 18 лет
Потребительский кредит по паспорту
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 3000000
Cтавка
от 11,9%
Срок
от 36 месяцев
Возраст
с 19 лет
Кредит наличными
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 3000000
Cтавка
от 10,9%
Срок
до 84 месяцев
Возраст
с 22 лет
Кредит за 1 минуту
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 700000
Cтавка
от 9,9%
Срок
до 60 месяцев
Возраст
с 18 лет
Кредит на любые цели
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 5000000
Cтавка
от 10,9%
Срок
до 60 месяцев
Возраст
с 18 лет
Потребительский кредит наличными
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 4000000
Cтавка
от 10,5%
Срок
до 84 месяцев
Возраст
с 21 года
Кредит наличными за 1 минуту
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 999000
Cтавка
от 7,9%
Срок
до 36 месяцев
Возраст
с 22 лет
Кредит «Мы с тобой в одной команде»
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма
до 1300000
Cтавка
от 9,9%
Срок
до 36 месяцев
Возраст
с 23 лет

Как получить кредит под залог квартиры

Получение денег под залог имущества подразумевает, что на него временно будет наложено обременение, являющееся гарантией возврата заемных средств. Продать или обменять заложенную квартиру нельзя, но можно сдавать ее в аренду или проводить ремонт.

В случае неисполнения обязательств по кредиту залоговое имущество может быть изъято кредитором.

Образец
Нужно согласие всех прописанных в квартире дееспособных лиц

Условия

Чтобы оформить такой кредит, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие постоянного места работы.
  3. Платежеспособность, подтверждаемая справками о заработке.

Некоторые банки требуют наличия определённого стажа работы, постоянной прописки в регионе и накладывают на заёмщиков ограничения по возрасту. Кроме того, существует ряд условий для залоговой недвижимости:

  1. Жилое помещение или его часть не должны быть единственным жильём заёмщика или залогодателя. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ на такое имущество не может быть обращено взыскание, а значит и принимать в качестве залогового имущества бессмысленно.
  2. В квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица. В противном случае кредитору потребуется получить разрешение органов опеки на выписку, а выдать его смогут только при наличии у названных лиц иного жилья, что на практике большая редкость.
  3. Имущество должно быть застраховано от случайной гибели и порчи.
  4. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  5. Помещение не должно находиться в долевой собственности. Это низколиквидный вариант, который принимают не все банки.
  6. На имуществе не должно быть обременений, ареста, ипотеки.

Если есть подобные ограничения на жилом помещении, можно взять кредит без обеспечения или под залог иного движимого и недвижимого имущества.

Процедура и необходимые документы

Для получения потребительского кредита физическим лицам нужно начать с выбора кредитной организации и предоставления ей требуемого перечня документов. Обычно он включает в себя:

  • паспорт;
  • трудовой договор и копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • документы-основания права на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная).

Дополнительно банк может запросить справку об отсутствии долгов по квартплате.

Согласно приказа Минэкономразвития от 23.12.2015 №968 возможно получение электронной выписки из ЕГРН через Росреестр. Файл будет заверен электронной цифровой подписью.

После предоставления заемщиком полного пакета документов кредитная организация оценивает потенциальный залог и на основании его стоимости формирует кредитное предложение. Если заемщик принимает условия, стороны подписывают кредитный договор.

Процесс получения кредита
В случае соблюдения требований и установленной процедуры процесс кредитования проходит быстро

Заявку можно подать и онлайн. Однако документы нужно будет принести в банк лично, а также обеспечить сотрудникам банка возможность осмотра залогового имущества.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Преимущества и недостатки получения кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог жилья имеет ряд преимуществ перед кредитами без обеспечения:

  • возможность получить крупную сумму, сравнимую со стоимостью недвижимости;
  • более долгий срок кредитования;
  • срочный кредит;
  • выгодный процент по кредиту;
  • залогодателем может выступать любое лицо, а не только заемщик;
  • деньги могут быть выданы на любые цели.

Недостатками данного вида кредитования являются:

  • до выплаты долга заемщик не может полноправно распоряжаться заложенным имуществом (разменивать, продавать, прописывать жильцов);
  • жилье подлежит обязательному страхованию;
  • при наличии доли в собственности потребуется согласие на залог всех собственников.

Предоставление имущества в качестве гарантии выплат часто является единственным выходом для заемщиков с негативной кредитной историей.

Риски и подводные камни

Основной риск заключается в вероятности потерять имущество. В случае неуплаты долга кредитная организация продает его в счет погашения задолженности.

Специалист по залоговому кредитованию Александр Дмитришин говорит, что банки не заинтересованы в продаже имущества: это долгий и сложный процесс. Поэтому договориться лучше на этапе появления проблем с платежами.

Оценка имущества может осуществляться как самим кредитором, так и независимой оценочной фирмой, и повлиять на неё заемщик не может. Если сумма его не устраивает, можно лишь предложить дополнительный или более ликвидный вариант.

Следует учитывать, что срок предоставления денег увеличивается на количество дней, необходимых для регистрации обременения квартиры.

Как выбрать банк

При выборе банка важно обратить внимание на условия кредитования: какие процентные ставки установлены, есть ли дополнительные условия, а также какие штрафы начисляются за просрочку по платежам.

Также важно, чтобы банк имел официальную лицензию, выдаваемую ЦБ РФ.

Кредиты под залог жилья – отличный вариант для получения крупной суммы на выгодных условиях. Однако это требует предоставления документов не только о заемщике, но и о самом имуществе, что увеличивает время рассмотрения заявки.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Подписка
Оповестить меня о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments