Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция
Большинство банков при выдаче кредитов оформляют страховку. Благодаря ей обеспечивается защита от риска неуплаты заемных средств в случае возникновения у клиента форс-мажорных ситуаций. За такую услугу с заемщика взимается определенная плата. В связи с этим для клиентов банка актуален вопрос, как вернуть страховку по кредиту.
Можно ли вернуть страховку по кредиту
Отказаться от страхования после оформления займа можно. Однако важно, чтобы в соглашении между сторонами это было указано. Если такого пункта нет, отказ от банковской страховки по целевому или потребительскому кредиту невозможен.
Когда осуществляется возврат страховки по кредиту
Запросить средства к возврату у страховщиков невозможно при автокредитовании, получении ипотеки и оформлении залога. В остальных случаях страховую премию клиент может получить обратно – частично или полностью. Но при любом варианте потребуется обращаться к страховщикам, банк является только посредником между клиентом и страховой компанией. Кредитная организация самостоятельно не занимается возвратом средств по полисам.
Период охлаждения
Получить страховку обратно можно во время «периода охлаждения» – на протяжении 14 суток после получения полиса. Физическому лицу необходимо подготовить заявление об отказе от добровольного страхования.
Установленного образца заявления нет. Обращение составляется в свободной форме. Главное – указать данные договора страхования, а также реквизиты своего счета. На него будут перечислены средства. В ряде случаев можно получить деньги наличными в офисе компании.
Некоторые страховщики предлагают собственные бланки заявлений. Их можно скачать на сайте компании или получить в одном из офисов в бумажном виде.
Важный нюанс: невозможно получить средства по коллективным страховым соглашениям даже в «период охлаждения». При оспаривании в суде возврат невозможен из-за особенностей действующего законодательства.
Важно учесть, что большинство договоров страхования начинают действовать с момента подписания. По этой причине заемщик получает не всю сумму по страховке, а только определенную часть от нее.
Досрочное погашение
Можно вернуть денежные средства по полису при условии досрочной выплаты ссуды. В этом случае появляется возможность забрать страховку за оставшиеся месяцы, до истечения срока действия кредитного договора.
Но сначала нужно получить справку в банке о том, что ссуда уже выплачена. После чего отправиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.
Можно ли вернуть деньги за страховку по истечении периода охлаждения
Если 14 дней с момента подписания соглашения прошло, в соответствии с действующим законодательством получить денежные средства от страховщиков нельзя. Исключение составляют случаи, когда возможность расторжения предусмотрена в договоре.
Например, в соглашениях ВТБ и Сбербанка нет пункта об отказе от страховки. Но в договоре Россельхозбанка предусмотрена возможность возврата денежных средств. Однако при условии, что страховой случай не наступил. Клиент получит лишь часть денег, уплаченных за полис.
Есть ещё один вариант, позволяющий вернуть средства, — расторгнуть договор по соглашению сторон. Но в этом случае страховая компания должна быть заинтересована в расторжении страховки, что встречается крайне редко.
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
Если клиенту навязали страховку при кредитовании или необходимость в ней отпала, нужно успеть в течение 14 дней после вступления в силу соглашения выполнить несколько действий:
- Написать заявление о возврате денег за полис. Необходимо подготовить документ в двух экземплярах. Одно заявление отдать страховщикам, второе – оставить себе с пометкой о принятии пакета бумаг.
- Подготовить договор страхования и кредита (оригиналы).
- Сделать копию удостоверения личности.
- Подготовить чек, подтверждающий оплату страховых услуг.
Пакет документов относят страховщику или отправляют заказным письмом по почте.
Если после выдачи ссуды прошло больше 14 дней, но в договоре предусмотрена возможность вернуть часть денег по программе страхования, нужно подготовить следующие документы:
- Заявление на возврат части денег по страховому полису в двух экземплярах.
- Копию паспорта.
- Договор страхования.
- Квитанцию, подтверждающую оплату услуг страховщиков.
При досрочном погашении клиент вправе вернуть деньги за страховые услуги за оставшийся период.
Например, сделка с банком оформлялась на 24 месяца. Страховщикам было уплачено 30 000 рублей. Выплатив ссуду в течение 12 месяцев, удастся вернуть 15 000 рублей.
В этом случае подается следующий пакет документов:
- Оригиналы договоров.
- Справка о досрочном погашении ссуды.
- Копия паспорта.
- Заявление (составляется в двух экземплярах).
- Чек оплаты полиса.
После подачи бумаг остается ждать ответа от страховщиков.
Срок перечисления денежных средств
Возврат денег происходит в течение 10 дней после отправки пакета документов в страховую компанию. О зачислении средств физическому лицу на электронный адрес поступает соответствующее уведомление. Если клиенту отказано в возврате, то страховщики направляют разъяснительное письмо.
Что делать, если страховая отказывает в возврате денег
Если после приема всех бумаг в течение 10 дней клиенту не выплачиваются средства, он вправе обратиться в суд. Цель — расторгнуть договор страхования и получить деньги в принудительном порядке. Важно к иску приложить заявление с отметкой о приеме документов.
Сроки рассмотрения в суде варьируются от 1 недели до месяца. В случае удовлетворения иска заёмщик получает деньги по договору страхования и компенсацию на оплату услуг юриста.
Страхование по кредиту – полезная услуга для банков и заемщиков, позволяет обезопасить обе стороны от непредвиденных рисков. В случае досрочного закрытия займа или сразу после получения полиса можно вернуть свои средства. Страховые компании в указанный срок выплачивают невостребованный денежный остаток или полную стоимость полиса в зависимости от условий заключенного договора и обстоятельств.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.