Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция

Большинство банков при выдаче кредитов оформляют страховку. Благодаря ей обеспечивается защита от риска неуплаты заемных средств в случае возникновения у клиента форс-мажорных ситуаций. За такую услугу с заемщика взимается определенная плата. В связи с этим для клиентов банка актуален вопрос, как вернуть страховку по кредиту.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Отказаться от страхования после оформления займа можно. Однако важно, чтобы в соглашении между сторонами это было указано. Если такого пункта нет, отказ от банковской страховки по целевому или потребительскому кредиту невозможен.

Когда осуществляется возврат страховки по кредиту

Запросить средства к возврату у страховщиков невозможно при автокредитовании, получении ипотеки и оформлении залога. В остальных случаях страховую премию клиент может получить обратно – частично или полностью. Но при любом варианте потребуется обращаться к страховщикам, банк является только посредником между клиентом и страховой компанией. Кредитная организация самостоятельно не занимается возвратом средств по полисам.

Период охлаждения

Получить страховку обратно можно во время «периода охлаждения» – на протяжении 14 суток после получения полиса. Физическому лицу необходимо подготовить заявление об отказе от добровольного страхования.

Установленного образца заявления нет. Обращение составляется в свободной форме. Главное – указать данные договора страхования, а также реквизиты своего счета. На него будут перечислены средства. В ряде случаев можно получить деньги наличными в офисе компании.

Некоторые страховщики предлагают собственные бланки заявлений. Их можно скачать на сайте компании или получить в одном из офисов в бумажном виде.

Важный нюанс: невозможно получить средства по коллективным страховым соглашениям даже в «период охлаждения». При оспаривании в суде возврат невозможен из-за особенностей действующего законодательства.

Важно учесть, что большинство договоров страхования начинают действовать с момента подписания. По этой причине заемщик получает не всю сумму по страховке, а только определенную часть от нее.

Как отказаться от добровольного страхования в «период охлаждения»

Досрочное погашение

Можно вернуть денежные средства по полису при условии досрочной выплаты ссуды. В этом случае появляется возможность забрать страховку за оставшиеся месяцы, до истечения срока действия кредитного договора.

Но сначала нужно получить справку в банке о том, что ссуда уже выплачена. После чего отправиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Порядок действий для возврата уплаченной страховой премии при досрочном закрытии займа

Можно ли вернуть деньги за страховку по истечении периода охлаждения

Если 14 дней с момента подписания соглашения прошло, в соответствии с действующим законодательством получить денежные средства от страховщиков нельзя. Исключение составляют случаи, когда возможность расторжения предусмотрена в договоре.

Например, в соглашениях ВТБ и Сбербанка нет пункта об отказе от страховки. Но в договоре Россельхозбанка предусмотрена возможность возврата денежных средств. Однако при условии, что страховой случай не наступил. Клиент получит лишь часть денег, уплаченных за полис.

Есть ещё один вариант, позволяющий вернуть средства, — расторгнуть договор по соглашению сторон. Но в этом случае страховая компания должна быть заинтересована в расторжении страховки, что встречается крайне редко.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если клиенту навязали страховку при кредитовании или необходимость в ней отпала, нужно успеть в течение 14 дней после вступления в силу соглашения выполнить несколько действий:

1. Написать заявление о возврате денег за полис. Необходимо подготовить документ в двух экземплярах. Одно заявление отдать страховщикам, второе – оставить себе с пометкой о принятии пакета бумаг.
2. Подготовить договор страхования и кредита (оригиналы).
3. Сделать копию удостоверения личности.
4. Подготовить чек, подтверждающий оплату страховых услуг.

Пакет документов относят страховщику или отправляют заказным письмом по почте.

Если после выдачи ссуды прошло больше 14 дней, но в договоре предусмотрена возможность вернуть часть денег по программе страхования, нужно подготовить следующие документы:

1. Заявление на возврат части денег по страховому полису в двух экземплярах.
2. Копию паспорта.
3. Договор страхования.
4. Квитанцию, подтверждающую оплату услуг страховщиков.

При досрочном погашении клиент вправе вернуть деньги за страховые услуги за оставшийся период.

Например, сделка с банком оформлялась на 24 месяца. Страховщикам было уплачено 30 000 рублей. Выплатив ссуду в течение 12 месяцев, удастся вернуть 15 000 рублей.

В этом случае подается следующий пакет документов:

1. Оригиналы договоров.
2. Справка о досрочном погашении ссуды.
3. Копия паспорта.
4. Заявление (составляется в двух экземплярах).
5. Чек оплаты полиса.

После подачи бумаг остается ждать ответа от страховщиков.

Срок перечисления денежных средств

Возврат денег происходит в течение 10 дней после отправки пакета документов в страховую компанию. О зачислении средств физическому лицу на электронный адрес поступает соответствующее уведомление. Если клиенту отказано в возврате, то страховщики направляют разъяснительное письмо.

Что делать, если страховая отказывает в возврате денег

Если после приема всех бумаг в течение 10 дней клиенту не выплачиваются средства, он вправе обратиться в суд. Цель — расторгнуть договор страхования и получить деньги в принудительном порядке. Важно к иску приложить заявление с отметкой о приеме документов.

Сроки рассмотрения в суде варьируются от 1 недели до месяца. В случае удовлетворения иска заёмщик получает деньги по договору страхования и компенсацию на оплату услуг юриста.

Страхование по кредиту – полезная услуга для банков и заемщиков, позволяет обезопасить обе стороны от непредвиденных рисков. В случае досрочного закрытия займа или сразу после получения полиса можно вернуть свои средства. Страховые компании в указанный срок выплачивают невостребованный денежный остаток или полную стоимость полиса в зависимости от условий заключенного договора и обстоятельств.