Как уменьшить процент по кредиту: все способы

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить процент по кредиту. Способов существует много. Важно понимать, что представление обывателя может сильно отличаться от реального положения дел. Поэтому следует тщательно разобраться во всех имеющихся вариантах.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Уменьшение процентов по займу

Ставка по кредитному договору может быть уменьшена как по соглашению между должником и организацией, так и в в судебном порядке. Подавать иск следует в случае своевольного изменения банком условий заключенного договора.

Можно ли уменьшить проценты по кредиту

Процентная ставка напрямую зависит от ставки Центробанка РФ, а значит, может измениться. В зависимости от внешней и внутренней политики государства проценты могут увеличиваться или снижаться через определенные интервалы. Трудно угадать благоприятный момент для кредитования. Заём, взятый несколько лет назад, по прошествию времени оказывается крайне невыгодным из-за колебания ставки. Конечно, желание человека платить по реалиям современных программ вполне оправданно.

Поэтому важно знать юридические способы снижения переплаты по существующему кредиту:

• реструктуризация;
• рефинансирование.

Особо выгодными условиями отличаются долгосрочные займы (в основном это касается ипотеки): потребительские кредиты выдаются под ставку от 10–11 %, ипотечные — 9,9 %, что на 4–5 % меньше, чем в предыдущие годы.

Порой можно изменить действующие условия контракта, если, конечно, финансовая политика банка не препятствует этому. Иногда клиентам  предлагается провести переоценку существующих обязательств по более низким ставкам. Это может быть и новый кредит, часть средств которого идет на погашение задолженности, а часть оформляется наличными или на карту.

Некоторые банки предлагают присоединиться к программе снижения ставок, однако условия довольно жесткие: не допускается ни малейших просрочек, условия договора должны исполняться идеально четко. Если заемщик выполняет предложенные условия, то может понизить ставку, однако эта услуга не бесплатная — ее стоимость составляет до 5–6 % от первоначальной суммы.

Нужно ли уменьшать проценты по кредиту?

Процедуру целесообразно проводить в первой половине срока, а также, если условия предполагают существенное снижение процентов. Если разница всего 2–3 %, то это будет не выгодно: ведь придется потратить дополнительные средства. Так или иначе, если клиент решил уменьшить проценты, ему сначала стоит изучить кредитный контракт и условия, рассчитать новые проценты и оценить, правда ли это более выгодно.

Какие существуют варианты снижения процентов по займу?

Существует два популярных и доступных способа.

Способ № 1: реструктуризация

Реструктуризация — самый простой вариант. Условия кредитного договора пересматриваются и изменяются, а ставка снижается и сумма ежемесячного платежа изменяется.

Для эффективной реструктуризации банк может запросить у должника документы, подтверждающие снижение платежеспособности (например, понижение на работе, появление иждивенцев и т. д.). Банки не хотят терять деньги, поэтому они составляют новый график платежей своему клиенту.

Во многих случаях для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить, что у него возникли финансовые проблемы.

Способ № 2: рефинансирование

Рефинансирование — замена существующего кредитного договора новым или объединение нескольких на более выгодных условиях: снижение процентных ставок, увеличение срока погашения, сокращение ежемесячных платежей. Результатом является не только большее удобство и выгода для заемщика, но и снижение риска дефолта для банков. Оформить можно как в другой организации, так и там, где изначально заключался договор (если банк предлагает такую программу). Объединить в один допустимо до 5 займов.

Важно помнить: при рефинансировании риски нового кредитора возрастают, а потому штрафы за просрочку обычно выше, чем у стандартных кредитных продуктов. Так что стоит внимательно изучать банковские программы.

Снижение процентов про кредиту:

Как уменьшить проценты по кредиту при его оформлении

Есть несколько способов взять заём под изначально низкую ставку:

1. Обратиться в зарплатный банк: там условия будут выгоднее и лояльнее.
2. Привлечь поручителя.
3. Оставить залог.
4. Собрать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность.
5. Оформить страховку. Ставка снизится, но за страховой полис придется отдать деньги.
6. Воспользоваться акциями и спецпредложениями.
7. Обладать безупречной кредитной историей. Кредитные учреждения не предоставляют заём, если клиент имеет обыкновение не платить в срок, либо дают его под высокие проценты.

Важно внимательно прочитать договор! Закон запрещает банкам включать скрытые проценты, однако в договоре могут быть прописаны дополнительные услуги, невыгодные для клиента. Чтобы не попасть в ловушку, нужно тщательно изучать все условия кредита, прежде подписывать договор.

При соответствии всем критериям финансовые организации редко отказывают заемщику, желающему улучшить условия выплаты. Тщательно изучив предлагаемые программы и выбрав оптимальные условия, можно значительно понизить процентную ставку.