
Законные способы списания кредитной задолженности
Каждый заёмщик, столкнувшийся с проблемами погашения долга, задаётся вопросом, как списать кредит. Существует несколько способов законного избавления от задолженности. Однако кредиторы выступают против этого процесса, что создает много проблем для должников.



Как списать долги по кредитам
Банки достаточно неохотно списывают кредиты даже на законных основаниях. Эта процедура требует весомых аргументов. Банки принимают для себя такую невыгодную меру в тех случаях, когда:
- заемщик подал судебный иск;
- объявил себя банкротом;
- истек срок давности.
Процесс законного списания кредитных долгов
Каждый способ занимает много времени, требует сбора большого пакета документов, а иногда и сопровождается дополнительными расходами. Прежде чем приступить к списанию долгов, нужно понять суть каждого метода.
По сроку давности
Срок исковой давности составляет 3 года. Если с момента последнего платежа или контакта с представителями финансового учреждения прошло больше 36 месяцев, то задолженность будет аннулирована в связи с истечением срока давности. Тем не менее стоит помнить, что по истечении этого времени долг не исчезнет, а запись из кредитной истории не будет удалена.
Списание заключается в том, что кредитор не сможет потребовать погашения долга через суд (но ничего не мешает банку обратиться к коллекторским службам).
Списать долг банк сможет только тогда, когда выполнен ряд определённых условий. Они таковы:
- в течение 3 лет заемщик никак не контактирует с банком и его представителями;
- в обозначенный период не поступали какие-либо платежи;
- не должно осуществляться любое взаимодействие с коллекторами (лично и по телефону);
- недопустимо получать письма от кредитной организации по почте и подписывать извещения.
Выполнить поставленные условия на практике достаточно тяжело. В случае любого контакта с банком срок исковой давности начинает отсчитываться с нуля.
При таком способе избавления от данных о заемщике будут переданы в БКИ, кредитная история будет окончательно испорчена.
В течение последующих 15 лет должник не сможет воспользоваться услугами ни одного банка.
Через суд
Заёмщик имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Важно понимать, что невозможно таким образом полностью избавиться от долга (кроме того, признание банкротом сулит и другие проблемы), однако обращение в суд имеет несколько преимуществ:
- возможность отдать только долг, без процентов и штрафов;
- даётся дополнительное время на погашение;
- можно отдать только 70-80% долга, остальное будет аннулировано судом (при определенных обстоятельствах);
- будет представлен единый план реструктуризации всех кредитов.
Согласовать условия поможет назначенный судом юрист. Реструктуризация проводится только в том случае, если дохода заемщика достаточно для уплаты долга.
Важно понимать, что в большинстве случаев судом выносится решение не в пользу должника, согласно которому долг взыскивается судебными приставами. При этом происходит арест счетов и изъятие имущества.
Списание долга возможно, если доказывается, что заемщик неплатежеспособный и у него нет имущества, которое можно реализовать.
Банкротство
Существует два условия для признания банкротом:
- сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей;
- платежи по кредитам не производились более 3 месяцев.
После обращения заемщика или банка в суд выносится решение о взыскании средств и выдается исполнительный лист, который передаётся в службу судебных приставов. Если в случае проверки приставами обнаружится, что у должника нет зарегистрированного имущества (квартира, в которой прописан должник, являющаяся единственным имуществом, изъята быть не может) и доходов, долг списывается.

Банкротство физлица может инициировать как сам заемщик, так и банк
Важно помнить, что статус банкрота значительно ограничивает права: должник не сможет покинуть страну и занимать руководящие должности, обязан будет сообщать о банкротстве при устройстве на работу. Длится это может до пяти лет.
Может ли банк списать кредит физическим лицам
Иногда банк может пойти на уступки и смягчить условия погашения, не взимать штрафы и пени. Но рассчитывать на это могут лишь ответственные заёмщики, вовремя информирующие организацию о проблемах с погашением кредита. Списание долга происходит крайне редко. Перед этим банк попробует добиться возвращения долга обращением в суд или коллекторскую службу.
Однако есть ситуации, когда банк может простить возникшую задолженность:
- до погашения оставался один платеж или несколько, проценты должны быть уже погашены;
- при смерти или исчезновении должника и отсутствии наследников.
Единственным способом списать кредит можно считать признание заёмщика банкротом. Только тогда долги списываются раз и навсегда и никоим образом не могут быть восстановлены, в отличие от всех иных способов.
Списание кредитов физических лиц: отзывы
Должникам, попавшим в сложную ситуацию при наличии невыполненных кредитных обязательств, могут помочь в решении проблемы отзывы об успешном списании займа.
Я искала помощи юриста, была просрочка по кредиту.Смотрела в сети всякие компании по банкротству, но просили астрономические суммы! Наткнулась в интернете на юридическую контору, сходила туда на консультацию, мне всё подробно и просто объяснили. Оплата была фиксированная, не пришлось ходить по судам, и мне это понравилось. Теперь моя задолженность списана!
Карина, Волгоград
За полгода просрочек накопилась серьезная сумма. Я обратилась в агентство по списанию кредитных долгов. Мне удалось добиться приостановления начисления процентов и через судебный орган списать штрафы.
Антонина, Калининград
Законно списать кредитную задолженность можно, изменив условия или пройдя процедуру признания банкротства, однако в первом случае заемщику все равно придется возвращать деньги. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо ответственно подходить к погашению долгов и тщательно анализировать финансовые возможности.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.