Как правильно взять кредит: важные рекомендации
Кредитование физических лиц является обычной практикой в современной жизни. Заемные средства могут помочь выбраться из сложной ситуации или воплотить мечту. Но есть много нюансов, которые заемщик должен учитывать при обращении в финансовую организацию. Наша редакция разобралась, как правильно взять кредит.
Как правильно взять кредит наличными в банке
Все займы наличными можно разделить на 2 вида — целевые и нецелевые.
Определить цель и выбрать программу кредитования
Прежде чем подавать заявку, нужно решить, на какие цели нужен кредит. Как правило, более лояльные условия предлагаются для целевых кредитов, хотя при их оформлении требуется больше документов, поскольку необходима гарантия погашения. Нецелевые кредиты в этом плане более удобные, так как банкам не нужен отчет о том, на что пойдут средства.
Целевой кредит
Целевые займы наиболее выгодны клиенту, поскольку оформляются под низкий процент. Поэтому необходимо сразу выбрать программу: автокредит, ипотека, кредит на образование и т. д. Если цель кредита определена, а в дальнейшем есть возможность отчитываться перед банком обо всех потраченных суммах, то такой кредит — лучший вариант.
Из минусов можно отметить:
- список требующихся документов больше;
- обязательно требуется подтверждение платежеспособности;
- необходимо точно определить цель и в дальнейшем отправлять документы с отчётом о тратах в банк;
- в случае автокредитования и ипотеки обязательна страховка.
По целевым кредитам более высокая вероятность одобрения.
Нецелевой кредит
Чтобы получить больше свободы распоряжаться деньгами, полученными от банка, лучше взять нецелевой заём. Основными его особенностями являются:
- отсутствие необходимости сообщать, куда были потрачены деньги;
- меньшее количество документов;
- тщательная проверка надежности заемщика банком;
- ставки выше, чем по целевому займу.
Если не требуется крупная сумма и есть возможность быстро погасить долг, лучше оформить кредитную карту. В этом случае процентные ставки часто будут выше, но можно воспользоваться льготным периодом и погасить долг без уплаты процентов.
Подготовить документы
Подготовка документов — важнейший этап в получении займа. В идеале приступать к нему нужно заранее, чтобы оформление было максимально быстрым. Для получения кредита в банке необходимо прежде всего предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Требования банков различаются, перечень документов зависит от выбранной программы. Обычно в комплект помимо паспорта входят:
- второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т.д.);
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки или трудовой договор.
В зависимости от выбранной программы в банке могут попросить предъявить и другие документы:
- свидетельство о регистрации транспортных средств;
- документы на недвижимость;
- справка из Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.
Чтобы получить целевой кредит, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие тот факт, на что действительно планируется тратить деньги. Например если берётся заём на ремонт квартиры, нужен будет договор со строительной компанией и оценка ремонта. Если берётся ипотека или автокредит, банку может понадобиться страховой полис, документы о семейном положении.
Выбрать банк
Прежде чем брать кредит, необходимо выбрать банк. В первую очередь следует обратить внимание на условия кредитования и требования к заёмщикам. При оформлении ипотеки лучше отдать предпочтение крупным федеральным или региональным организациям.
Если заемщиком является постоянным клиентом конкретного банка, ему могут быть предложены более лояльные условия кредитования. Также имеет смысл обратиться в банк, в котором открыт зарплатный счёт. В таком случае не потребуется предоставлять справки о доходах и трудоустройстве.
Как правильно взять потребительский кредит: на что обратить внимание
Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ старше 18 лет (большинство банков обслуживают клиентов старше 21 года) и иметь постоянное место жительства в регионе, где расположено отделение банка. Временной регистрации иногда достаточно, но срок погашения будет ограничен периодом проживания. Также нужно иметь стабильный доход и опыт работы на текущем месте в течение как минимум 3 месяцев.
Клиент должен знать, что если не соответствует этим критериям, последует отказ. Учитывается также семейное положение заемщика, количество иждивенцев, право собственности на имущество, дополнительные источники дохода и т.д. Существенным преимуществом будет наличие положительной кредитной истории.
Беспроцентных займов не существует, поэтому нужно помнить, что помимо основной суммы кредита придется выплатить банку проценты. Размер ставки зависит от кредитной программы, поэтому, перед тем как взять кредит, нужно ознакомиться с условиями кредитования в разных банках. Именно это является самым важным, на что стоит обратить внимание.
Обращаясь за займом, следует помнить, что отказ может последовать не только из-за таких критериев, как плохая кредитная история или небольшой заработок, но и из-за других, кажущихся незначительными причин:
- неопрятный внешний вид;
- состояние алкогольного опьянения
- отсутствие отметки о службе в армии;
- нахождение в декретном отпуске;
- наличие заболеваний и т.д.
Прежде чем решиться на получение кредита, нужно тщательно оценить все варианты — ведь задолженность нужно будет выплатить с процентами. Кроме того, нелишним будет потратить немного времени на сравнение и анализ программ в разных банках, так как условия могут сильно различаться.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.