Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам: нюансы и подводные камни процедуры

В 2014-15 гг. из-за нестабильной экономической ситуации в стране у многих людей начались проблемы с выплатой кредитов. Поэтому Правительство РФ приняло закон о банкротстве, с помощью которого граждане могут избавиться от долгов. Наша редакция выяснила, в каких случаях и как оформить банкротство физического лица по кредитам.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

ТОП 3 казино: самые лучшие игровые площадки по всем параметрам

Rox

Играть

Одно из лучших лицензионных казино 2020-2023 годов. Бессменный лидер в России по отзывам с лучшим софтом в рынке и отличными бонусами. Игроки отмечают, что все детали продуманы до мелочей. Плюсы можно перечислять долго. Все аспекты на очень высоком уровне. Сегодня казино предлагает лимитированные бонусы для посетителей нашего сайта.

Бонус за первый депозит

200% + кэшбек

Фриспины

100

Репутация

Отличная

IZZI

Играть

IZZI casino – это популярный лицензионный клуб, рассчитанный на игроков из России, Украины и других стран СНГ. Портал существует с 2021 года. Он быстро успел завоевать любовь игроков и сформировать хорошую репутацию, благодаря ответственному отношению к клиентам и щедрым бонусам. Клуб сразу после появления получил лицензию Кюрасао, которая гарантирует игрокам надежную защиту личных данных, конфиденциальность и честные результаты игры.

Бонус за первый депозит

150%

Фриспины

до 500

Репутация

Отличная

Fresh

Играть

В ТОП лучших уже несколько лет. Большие бонусы, красивые слоты от лучших разработчиков, моментальный вывод выигрыша любым удобным для вас способом. Имеются все лицензии, что позволяет играть играть всем жителям СНГ. Если любите качество проверенное временем, то вам сюда.

Бонус за первый депозит

200%

Фриспины

75

Репутация

Отличная

Что такое банкротство?

Банкротство — это признание должника неспособным выполнить свои финансовые обязательства и урегулировать счета с финансовыми организациями. Признаётся оно судом, а регулирует этот процесс глава 10 закона №127-ФЗ.

Эта процедура позволяет законно списать долги по кредитам. Прекращается:

• требование кредиторов погасить долги;
• обязательство внесения платежей (исключая налоги, сборы и штрафы);
• начисление неустоек и процентов по займам;
• имущественные взыскания.

Закон, помимо прочего, определяет право должника обращаться с заявлением о банкротстве, а также указывает, что он обязан это сделать, если возникают определенные обстоятельства.

Кто может инициировать банкротство

Банкротство может инициировать как сам заемщик, так и финансовая организация.

Условия банкротства

Закон строго определяет факторы для оформления банкротства:

• тяжелое финансовое положение в связи с потерей работы, ухудшением состояния здоровья и другими причинами;
• сумма долга — более 500000 руб.;
• просрочка платежа — более трех месяцев;
• нет возможности вносить платежи;
• нет возможности разрешить ситуацию каким-либо другим способом, например, погасив кредит за счёт продажи недвижимости.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Процесс начинается с подачи ходатайства в Арбитражный суд по месту жительства. Перед этим необходимо собрать все бумаги. Это процесс, требующий систематизации данных по долгам и проведения ряда действий:

• формирование списка кредиторов;
• расчет общей суммы долга;
• ведение бухгалтерского учета по текущим судебным разбирательствам;
• подготовка описания активов;
• подготовка описания банковских счетов;
• наем финансового управляющего.

Заявление о признании банкротом заполняется по установленной форме. Законодательством определено 3 способа подачи заявления:

• лично;
• по почте;
• через интернет.

С чего начать

Чтобы стать банкротом, нужно обратиться в суд самостоятельно или прибегнуть к услугам юриста. В заявлении необходимо указать причины, по которым не выходит удовлетворить требования банка. К заявлению прилагается обязательный перечень документов, указанных в статье 213.4 ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)».

Какие документы нужны

Потребуются документы, подтверждающие несостоятельность. В комплект входят:

• документы, подтверждающие личность.
• опись имущества (если оставлялся залог, то он также подлежит описи);
• выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие;
• копии бумаг на право собственности на имущество;
• копия свидетельства о заключении либо расторжении брака (если есть);
• копия свидетельства о рождении ребенка (если есть);
• копия брачного контракта (при наличии);
• копия судебного соглашения о разделе имущества между супругами (если было принято за последние 3 года);
• кредитные договоры и прочие документы, подтверждающие наличие займов (с указанием Ф.И.О. должника, адреса учреждения и суммы задолженности);
• подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справки о постановке на учет в центр занятости;
• сведения о доходах и налогах за три года;
• справка от банковского учреждения о наличии депозитов и счетов, об остатке денежных средств на них, а также выписка по операциям за 3 годовых периода;
• копия СНИЛС;
• постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является);
• копия ИНН;
• квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если человек является предпринимателем, необходимо также предоставить следующие документы:

• выписку из реестра акционеров;
• справки о доходах и любых сделках на сумму более 300 тысяч руб. за последние 3 года.

В остальном процедура, применяемая к предпринимателям, ничем не отличается от процедуры, применяемой к любому другому гражданину Российской Федерации.

Какие сроки

Сделать банкротство быстро не получится: от подачи иска до решения суда проходит от 15 дней до 3 месяцев. Продажа недвижимости займет до 6 месяцев. Таким образом, минимальный срок процедуры признания банкротства физического лица составляет 9 месяцев при условии, что суд немедленно примет решение. Стоит помнить и о том, что определённое время займёт подготовка, ведь понадобится собрать немалый пакет документов.

Сколько стоит

Признание банкротства требует расходов:

1. Государственная пошлина при подаче заявления о банкротстве — 300 рублей.
2. Публикации сведений в ЕФРСБ — 430 руб. за размещение каждого сообщения.
3. Услуги управляющего обойдутся как минимум в 25000 за 1 процедуру (так гласит глава 3 п. 20.6, ст. №127-ФЗ).

Однако, как показывает практика, чаще всего реальная стоимость вознаграждения управляющего будет втрое больше обозначенной суммы. Вести дело самостоятельно не получится — арбитражный управляющий обязан совершать определенные действия:

• отправлять запросы;
• уведомлять кредиторов;
• анализировать сделки и кредитную историю;
• выявлять признаки фиктивного банкротства и т. д.

Если должник решит воспользоваться услугами юриста, то это также обойдётся в немалую сумму. В случае выигрыша банка также взимается 7% от суммы удовлетворенных требований организации. Закон позволяет отложить внесение денег до даты проведения суда. То есть с момента обращения в суд у должника будет около 1-2 месяцев, чтобы найти требуемую сумму.

Этапы банкротства

Упрощенная процедура банкротства

Предприятие с любой организационно-правовой формой может пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме. Но на данный момент это право недоступно индивидуальным предпринимателям и физическим лицам.

Однако сейчас разрабатывается законопроект, согласно которому происходить банкротство по упрощенной форме может и в отношении физических лиц. Доступна она будет тем гражданам, сумма долга которых свыше 700 тысяч рублей, а заработная плата — менее 50 тысяч на протяжении последних 6 месяцев. Когда закон вступит в силу, пока неизвестно.

Какие последствия

Ограничения накладываются на гражданина уже в ходе судебного процесса. Он лишается права:

• совершать сделки по купле-продаже имущества, передавать его в залог;
• распоряжаться деньгами на банковских счетах;
• выезжать за границу.

Лицо, объявленное банкротом, в течение ближайших пяти лет должно сообщать об этом факте в банк при обращении за кредитом или займом, а также при приёме на работу. Должник на три года лишается права занимать руководящие должности, не сможет покинуть страну. Если в собственности должника находится только квартира, то изъять её не смогут, но остальное имущество, например автомобиль, может быть передано в собственность банка.

Прежде чем объявить себя банкротом, должник должен тщательно взвесить все за и против, ведь помимо списания долга эта процедура также подразумевает значительное ограничение прав.