Нет долгам: досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита — животрепещущая тема для многих заемщиков, которых тяготит их долг. При кажущейся простоте в этой процедуре имеются некоторые особенности и даже подводные камни.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Ренессанс Кредит
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Немного о досрочном погашении кредита

Сокращение остатка задолженности по кредиту быстрее тех сроков, которые прописаны в графике, называется его погашением раньше срока. Некоторые банки раньше не предоставляли возможности досрочного возврата. Если клиент приходил в офис и выражал такое желание, организация препятствовала внеплановому погашению, не желая терять свою выгоду от полученных процентов. Сейчас, согласно закону, заемщик может погасить заём в любом финансовом учреждении до окончания срока кредитования.

Закон на стороне заемщиков: если банк не позволяет погасить кредит раньше срока или не возвращает переплаченные проценты, надо писать претензию, обращаться в суд.

По закону кредиторы не должны отказывать заемщикам в желании возвращать деньги раньше срока или устанавливать дополнительные условия (например, минимальную сумму дополнительных взносов или их частоту). Финансовым учреждениям также запрещается включать в договор условие о результате досрочного погашения потребительского займа: уменьшение суммы или увеличение ежемесячного платежа.

Выплата до окончания срока не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Надо иметь в виду, что банки обладают доступом к этим данным, поэтому могут повысить клиенту процентную ставку при следующем кредитовании.

Можно ли досрочно закрыть кредит

Заём можно погасить досрочно, но часто с соблюдением определенных условий. Они выдвигаются для предотвращения расторжения договора, поскольку для кредитного учреждения такая операция — это потеря дохода. Однако полностью запретить досрочное погашение организация не имеет права.

Существует два варианта:

  • Частичное — часть долга, которая позволяет сократить срок действия договора или сумму ежемесячного платежа. При этом пересчитываются суммы будущих платежей, которые со временем уменьшаются.
  • Полное — закрытие всей задолженности по займу. Можно выплатить один или несколько платежей с учетом всех процентов до следующей даты расчета. После оплаты клиент должен убедиться, что заём закрыт, обратившись в банк.

Какой бы способ ни был выбран, нужно тщательно изучить условия, чтобы не упустить выгоду.

Выгодно ли досрочно гасить кредит?

Только от срока кредита зависит, выгодно ли его досрочно погашать. Желательно закрыть заём в период, когда проценты начисляются по максимуму. Если же сделать это ближе к окончанию срока кредитования, то выгода будет минимальна.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок

Каждому заемщику необходимо помнить:

  • Конвертация процентов применяется только к будущим платежам. Если заём оплачен в течение одного года, проценты за этот период не будут погашены.
  • Банк рассчитывает только проценты. Независимо от того, сколько раз вы совершите преждевременный платеж, тело долга не изменится.
  • Банк ничего не спишет за ударное погашение кредита. В соответствии с договором платежные компоненты списываются в полной мере, не следует ждать бонусов или послаблений. Мало того, списаны будут и штрафы, пени и т. д.

Пока организация не спишет абсолютно весь накопленный долг, сокращения капитала быть не может.

Через какое время можно досрочно погасить кредит

Заём может быть выплачен в любое время, но обычно необходимо уведомить об этом банк заранее. Есть некоторые различия в зависимости от срока погашения. Краткосрочный заём можно погасить спустя 14 дней после заключения сделки, для долгосрочных устанавливается ограничение в три-четыре месяца. Также нужно помнить, что необходимо написать заявку не менее, чем за 30 дней до желаемой даты погашения займа.

Важно! Погасить заём предпочтительнее в первой половине срока: экономия на процентах будет наибольшая.

В течение всего периода банковское учреждение взимает проценты. Иногда условия кредитного соглашения могут позволить уведомить банк о возврате кредита в течение более короткого периода времени. В результате проценты выплачиваются менее, чем за 30 дней.

Как погасить потребительский кредит досрочно

Процедура досрочного погашения кредита проходит в несколько этапов. Если должник планирует погасить заём заранее, он должен прежде всего тщательно изучить кредитный договор. Он всегда включает в себя процедуру досрочного погашения долга. Также там могут быть указаны некоторые условия, при которых закрыть заём будет невозможно.

Правила позволяют внести любую сумму. Бывает, что при частичном погашении указывается максимально допустимая сумма. Также на порядок погашения задолженности влияют такие факторы, как срок и сумма займа, процентная ставка, наличие страховки и вид кредита. Важно, что на момент списания денежных средств счет заемщика должен быть пополнен на планируемую к выплате сумму.

Возможно ли погасить кредит онлайн досрочно 

Некоторые учреждения дают возможность оформлять необходимое заявление по телефону или через интернет-банк, однако в большинстве случаев возможно получить одобрение только после личного посещения офиса. Некоторые недобросовестные учреждения могут отклонить онлайн-заявку, сославшись на «ошибку системы» и т. д.

После подачи заявления необходимо явиться в офис лично для заключения сделки.

Как досрочно погасить кредит в банке

После подачи уведомления процедура закрытия кредита включает в себя следующие шаги:

  1. Получение сведений о движении денежных средств по специально созданному счету и создание нового графика погашения. Эта информация должна быть оформлена документально, подписана сотрудником банка и заверена печатью.
  2. Взятие документального подтверждения закрытия.
  3. Получение справки о закрытии кредита (изготавливается в течение двух месяцев).
  4. Блокировка карты и закрытие счета, созданного для заемных денежных средств.
  5. При залоговом займе с имущества снимается обременение. Если покупалась страховка, можно вернуть за неё деньги.
  6. В случае частичного досрочного погашения нужно попросить пересчитать сумму ежемесячных платежей и изменить график выплат.

При досрочном погашении кредита клиент должен убедиться, что все шаги выполнены верно и нужные документы о том, что кредит выплачен, на руках.

На сегодняшний день личный визит в отделение — самый оптимальный способ погашения кредита. Подтверждающие документы в соответствии с законом должны быть выданы лично в руки. Хранить их необходимо в течение трех лет с момента последнего платежа и уплаты процентов по кредиту.

Условия досрочного погашения кредита

Условия досрочного погашения обязывают заемщика письменно уведомить финансовую организацию и указать, полностью или частично будет производится выплата, как минимум за 30 дней до истечения срока. В некоторых банках сроки уведомления о намерении погасить заём заранее могут быть разными, что должно быть оговорено в договоре займа.

Надо утвердить увеличенную сумму платежа, иначе со счета всегда будет списана только сумма, первоначально указанная в договоре. Без уведомления о желании частично погасить кредит, срок и сумма долга не изменятся.

Стоит запомнить! Прежде чем погасить заём в полном объеме, проверьте баланс. Даже небольшая сумма в виде остатка на кредитном счете обернется неприятным сюрпризом в виде долгов и непредвиденных выплат.

После полной оплаты в кассу необходимо сохранить чек на оплату всего кредита, а также получить справку, подтверждающую погашение кредита. Документ должен подтверждать отсутствие обязательств перед финансовым учреждением и быть заверен печатью и подписью уполномоченного должностного лица организации. Необходимо запросить выписку по счету, чтобы контролировать нулевой баланс.

Долгосрочные кредиты могут иметь мораторий на погашение задолженности в течение определенного периода времени. Кроме того, банки могут включить в договор лимит на сумму авансового платежа, например, на сумму трех ежемесячных платежей. Такие действия вполне законны, поскольку государственный запрет вводится только в отношении штрафов. Они будут незаконными, если в договор включены другие условия. По краткосрочным кредитам гарантированные активы банка могут накладывать ограничения на досрочное частичное погашение.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита

Понадобится кредитный договор, банковская карта и заявление установленного образца, которые заполняется в офисе. В нем стоит указать:

  • дату погашения;
  • сумму погашения;
  • счет, с которого будут списаны средства.

Желательно все документы готовить заранее, это ускорит процесс. Иногда для подтверждения личности может потребоваться паспорт.

О досрочном погашении кредита (как банк пересчитывает проценты):

Досрочное погашение — несложная процедура, однако она требует от заемщика максимального внимания и четкости исполнения всех шагов. Необходимо ответственно отнестись к процедуре оформления, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о