Кто попадает в «черный список» «Сбербанка»

В интересах любого финансового учреждения получить гарантию платежеспособности заемщика. Если он каким-то образом себя скомпрометирует, то банк вносит его в так называемый «черный список». Это база данных о должниках по кредитам – тех, кто не смог или намеренно не выполнил взятые на себя в «Сбербанке» обязательства.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Кого вносят в «черный список» «Сбербанка»

Как один из ведущих банков России, «Сбербанк» является основным источником информации о физических лицах, выступающих в роли заемщиков:

• держателях кредитных карт;
• получателях потребительских кредитов.

Эта информация используется как внутри системы, так и другими организациями – Службой судебных приставов, Бюро кредитных историй и т. д. «Черный список» на глобальном уровне – это всеобщая база данных проблемных клиентов «Сбербанка», а также тех заемщиков, за которыми закреплена негативная история сотрудничества.

В «черный список» попадают:

• клиенты, которые вносят платежи нерегулярно, забывая погасить задолженность вовремя;
• злостные неплательщики, переставшие выполнять свои обязательства;
• скрывающиеся должники по кредитам, чьи контактные данные и место жительства неизвестны;
• лица, заподозренные в мошенничестве (использующие подставные персональные данные, фальшивые документы при попытках оформления кредита).

Кроме этих категорий людей, в «черный список» могут попасть:

• поручители должников «Сбербанка»;
• члены семьи неплательщиков;
• граждане, чье имущество было арестовано;
• находящиеся под следствием.

Любые обстоятельства, делающие человека неплатежеспособным, учитываются банком и могут стать основанием для отказа в сотрудничестве и попадания в «черный список».

Можно ли получить доступ к данным

Доступ к списку неплательщиков «Сбербанка» имеют только его сотрудники, а также служащие государственных учреждений, располагающие полномочиями на использование конфиденциальных данных. Посторонние люди не имеют права запрашивать эту информацию, поскольку она является коммерческой тайной.

Если человек подозревает, что попал в «черный список», у него есть возможность запросить информацию по своим собственным займам, лицевым счетам, кредитным картам, чтобы узнать задолженность. Банк представит данные о количестве платежей и просрочек, начисленных процентах и пенях. Но о том, числится ли клиент в «черном списке», узнать невозможно.

Косвенные признаки, позволяющие предположить пребывание в базе данных неблагонадежных клиентов «Сбербанка», такие:

• отказы в предоставлении «кредитных каникул», отсрочек платежей, увеличении лимита на карте;
• отказ от выдачи новых ссуд в «Сбербанке» и других банках РФ;
• блокировка и «заморозка» существующих карт и счетов.

Самым явным признаком негативной кредитной истории является отказ от представления новой ссуды в других банках. Это свидетельствует о том, что информация о задолженности поступила в единую базу данных, доступную всем российским финансовым учреждениям.

Каковы последствия пребывания в «черном списке»

Арест имущества.

В зависимости от индивидуальной кредитной истории, последствия попадания в черный список «Сбербанка» могут быть различными. Например, если клиент в основном исправно вносит ежемесячные платежи, время от времени опаздывая на 1-5 дней, то последствия будут минимальными. Такому человеку могут просто позвонить сотрудники банка и напомнить о необходимости заплатить.

Но если клиент имеет несколько просрочек и большую сумму пеней, не отвечает на звонки, скрывает место своего пребывания, то ему грозит:

• арест имущества (автомобиля, бытовой техники);
• взыскание долгов через суд;
• запрет выезда за границу.

Даже если клиент банка просто не придерживается графика платежей, допуская большие просрочки, то у него в дальнейшем могут начаться проблемы со «Сбербанком» и кредитными организациями на территории России. Пребывание в «черном списке» – это прямое свидетельство неблагонадежности клиента, из-за чего ему будут отказывать в предоставлении кредитов.

Можно ли получить кредит в МФО, будучи в перечне должников

МФО заинтересованы в заработке, который приходит к ним в виде немалых процентов с возвратов. Выдавая небольшие суммы под 1-2% в день, микрокредитные организации выигрывают за счет большого количества кредитных договоров. Поэтому они идут на некоторый риск, давая деньги без поручителей и справок о доходах даже тем, у кого есть проблемы со «Сбербанком».

Тем не менее, платежные истории потенциальных заемщиков все же проверяются. Если кредиторы видят, что претендент платит по кредитам, несмотря на просрочки, то у него есть шанс получить небольшой займ. Но если клиент себя грубо скомпрометировал – скрывается от кредиторов, заподозрен в мошенничестве, – то микроссуду ему не выдадут.

Как вернуться в «белый список» банка

Если клиент хочет наладить отношения с банком, чтобы увеличить лимит на кредитной карте, получить «каникулы» по платежам или взять еще одну ссуду, ему придется «реабилитироваться».

Первое, что необходимо сделать – погасить долг. Если сумма для клиента оказывается неподъемной (например, начисленные проценты и пени увеличили сумму долга в два раза), необходимо начать вносить ежемесячные платежи в срок, не опаздывая даже на день. Соблюдение графика взносов – ключевое условие для возобновления доверия со стороны банка.

Кроме погашения задолженности можно:

• открыть дебетовую карту (например, зарплатный проект или платежную карточку);
• оплачивать в банке коммунальные услуги, налоги, штрафы;
• открыть в «Сбербанке» депозит и регулярно пополнять его.

Этими способами клиент показывает банку, что он исправился и стал платежеспособным.

Дополнительные меры предосторожности

Иногда возникают ситуации, когда даже добросовестные клиенты, годами сотрудничающие с банком, обнаруживают, что попали в «черный список». Это случается по нескольким причинам:

1. Клиент открыл банковскую карту с платным обслуживанием, но забыл про нее или попросту не использовал. При этом банк продолжал списывать ежемесячные сервисные платежи, которые за год накопились в круглую сумму и, по сути, являются задолженностью.
2. Человек забыл внести последний платеж по кредиту или внес его не полностью, недоплатив всего несколько сотен рублей.

Это приводит к тому, что в банковской системе клиент переходит в категорию «проблемных» и попадает в список должников. Поэтому важно следить за всеми своими банковскими счетами и карточками, а при закрытии кредитов необходимо брать справку.

Как не попасть в «черный список»

Вот основные ошибки, которые допускают клиенты, взяв кредит в банке:

• сумма ежемесячных взносов превышает 30% от суммы дохода;
• деньги тратятся не по средствам (на предметы роскоши, отдых за границей, дорогую бытовую технику – т. е. любые материальные блага, не соответствующие текущему статусу человека);
• средства идут на покрытие других долгов и кредитов.

Еще одна распространенная ошибка многих заемщиков – брать небольшие суммы в МФО. Многие клиенты заблуждаются, считая условия по микрокредитам выгодными. На самом деле на небольшие ссуды (до 10 тысяч рублей) начисляются очень большие проценты. Обнаружив в договоре «1%», клиенты думают, что это в годовых, тогда как на самом деле это начисление за один день пользования кредитом. Из перерасчета на месяц получается целых 30%.

«Черный список» «Сбербанка» – это база данных неблагонадежных клиентов, 90% из которых – неплательщики по кредитам. Пребывание в этом списке грозит человеку блокировкой счетов и отказом от выдачи ссуд в других банках, а также повесткой в суд и невозможностью выехать за рубеж.