«Все 4 колеса»: что лучше автокредит или потребительский кредит

Чтобы приобрести машину на максимально выгодных для себя условиях, каждый автолюбитель должен представлять, в чем разница потребительского и автокредита. Усвоив, что это два не похожих банковских продукта и узнав об их особенностях, заемщик будет знать, что лучше: автокредит или потребительский кредит.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Ликбез: кратко об отличиях потребительского и автокредита

Сейчас автомобилей стали покупать меньше. Теперь никто не станет утверждать, что автомобиль ликвидный продукт, который легко продать, если что-то пойдет не так. Тем не менее услуги автокредитования по-прежнему довольно востребованные.

Потенциальных покупателей, зашедших в салон поинтересоваться ценами, поджидает специальный представитель банка, который берет мечтателей в оборот

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первые банк выделяет на определенные нужды и тщательно контролирует клиента. Эти средства нельзя использовать не по назначению. Во всех банках можно взять целевой заём, чтобы купить машину.

Нецелевой заём предполагает выдачу денег на приобретение буквально чего угодно. Взять нецелевые потребительские кредиты получится только по процентным ставкам, которые гораздо выше, чем для целевых программ: так банки страхуют себя от неуплаты долга.

Так что существует принципиальная разница между авто- и потребительским кредитом. Когда кредит выдают на определенную покупку, риски меньше, а потому процентная ставка ниже. Цель кредита известна, а автомобиль остается застрахованным активом на срок действия кредита. Финансовое учреждение сможет распорядиться залогом (машиной) заемщика, если он не погасит долг. Кроме того, банки сотрудничают с автодилерами, которые кровно заинтересованы в продажах.

Плюсы и минусы автокредита

Преимуществами автокредита являются:

1. Невысокие ставки по кредиту.
2. Наличие государственных субсидий.
3. Предложения от официальных дилеров.
4. Срок займа 3–7 лет.

Таким образом, изучив список, можно сделать вывод, что автокредит достаточно выгоден.

Однако есть и ряд отрицательных моментов:

1. Автомобиль перейдет в собственность заемщика только после полного погашения долга.
2. Необходимость ежегодного страхования.
3. Внесение первоначального взноса (немалого).
4. Автокредит выдают только на определенный автомобиль. Нельзя приобрести подержанную машину или поменять бренд и марку авто.
5. Связанный с банком дилер навязывает установку своего оборудования (сигнализации, навигаторов и т. д.). Отказаться мало у кого  получается.
6. Если кредит успешно закрыт, все равно могут возникнуть проблемы при продаже автомобиля, потому что ПТС, хранится в банке.

Следует в обязательном порядке брать в банке справку о полном погашении на случай непредвиденных ситуаций.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Кредит без цели предполагает выдачу средств на покупку любого объекта, в том числе и машины.

Преимущества таковы:

1. Возможность взять заём, не уточняя цели, в результате приобрести любой автомобиль, который понравится.
2. Купленная машина не станет залогом.
3. Не требуется страховка.

Минусы:

1. Ставка высокая 17–25 % в зависимости от срока (в 2 раза выше, чем у автопрограмм).
2. Банки неохотно выдают большие суммы.
3. Покупать машину опаснее: в случае аварии или угона не будет поблажек от банка.

Каждый сам решает, что лично ему выгоднее в данный момент.

Какой заём выбрать? На что обращать внимание?

Потребительский кредит подходит для людей, которые хотят купить подержанный автомобиль. Бывает и так, что нет полной суммы на покупку дорогого автомобиля, либо нужно приобрести что-то еще на остаток средств.

Автокредит охотнее выберут заемщики, которые хотят обеспечить свой автомобиль страховкой КАСКО и имеют сумму, необходимую для первоначального взноса.

Таким образом, если по автокредиту предоставляется большая скидка и заемщик уже точно знает, какой автомобиль хочет приобрести, то однозначно надо брать автокредит. Если речь идет о покупке авто с пробегом, то лучше заём наличными.

Что выгоднее: автокредит или заём наличными

Решение взять потребкредит может быть продиктовано тем, что покупатель не хочет передавать новенькое транспортное средство в залог банку. Однако автокредит по сравнению с потребительским имеет неоспоримое преимущество — более низкую ставку.

Выгода зависит и от того, какой автомобиль планируется приобрести. Если нужен подержанный недорогой, то, несмотря на переплату, легче оформить потребительский заём: программ для покупки такого авто просто нет. Если же речь идет о новой машине, автокредит будет куда выгодней, однако стоит помнить о цене КАСКО и том, что машина до полного погашения будет находиться под залогом.

Выбор кредитного продукта заемщик совершает в зависимости от того, какой автомобиль планирует купить, накопил ли сбережения на первоначальный платеж, собирается ли продать автомобиль в ближайшее время.

Подробные условия выдачи, полный перечень документов, требования заемщика отличаются не только в каждой организации, но и в специализированной программе.

Автокредит или потребительский: какой проще оформить в банке

Так как автокредит целевой заём да еще с залоговым обеспечением, шанс его одобрения выше, времени на все формальности уходит меньше. Из документов потребуются только паспорт и права.

В случае потребкредита нужно принести куда больше документов. Официальные доходы заемщика играют важную роль, так что без справки и копии трудовой книжки не обойтись. Если зарплата невысокая, на крупный кредит рассчитывать нельзя. Даже 1 млн рублей без конкретной цели будет получить затруднительно. Понадобится второй документ водительские права, ИНН, СНИЛС и пр.

В обоих случаях заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянной пропиской в месте нахождения филиала банка.

Какой кредит выгоднее:

Банковские программы по автокредитованию

Сейчас банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (часто на официальных дилерских выставках можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей одновременно, т. е. с фиксированной ставкой и сроком погашения.

Кроме того, государство часто поддерживает автокредиты: например, существуют программы по субсидированию кредитов на отечественные автомобили стоимостью до 1 млн рублей и на срок до трех лет. Государство гасит часть процентов по кредиту, поэтому есть возможность осуществить мечту, максимально сэкономив средства.