Частичное досрочное погашение кредита: нюансы и условия

Если клиент банка успешно решил свои финансовые проблемы раньше, чем планировал, у него возникает желание уменьшить сумму долга по займу. Тогда его заинтересует частичное досрочное погашение кредита. В результате возникают вопросы: можно ли это сделать и как.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Ренессанс Кредит
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Возможно ли частичное досрочное погашение займа

Если погасить не весь долг, а лишь его часть, проценты  начислят только на остаток. После перечисления денег менеджер рассчитает сумму, подлежащую уплате (надо на этом настаивать, чтобы не совершить ошибку при подсчетах). До недавнего времени банки в погоне за выгодой могли воспрепятствовать преждевременному погашению, однако по новому закону клиенту не имеют право препятствовать.

Возможны два способа:

  1. уменьшение регулярного взноса;
  2. сокращение срока.

Одни банки позволяют выбрать, условия других жестко прописывают порядок действий. Каждый вариант имеет свою выгоду для заемщика: при стабильном доходе лучше выбрать меньший срок кредитования, а если хочется снизить долговую нагрузку, то надо просить об уменьшении суммы платежа. Интересно, что проценты в обоих случаях не изменятся.

Плюсы для заемщика:

Через какой срок можно частично досрочно погасить кредит

Есть кое-какие различия, которые зависят от срока погашения. Например, краткосрочный заем возможно погасить спустя две недели после подписания контракта, если же кредит долгосрочный, следует выждать 3–4 месяца. Оплатить увеличенный взнос можно в любое время — главное заблаговременно подать заявку.

Должен оставаться по крайней мере 1 месяц до истечения действия договора. На протяжении всего периода организация начисляет проценты. Порой условия контракта могут предусматривать досрочное погашение в более короткие сроки.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок

Когда заемщику выгодно досрочно погасить часть кредита

Преимущества зависят от продолжительности кредита. Желательно досрочно погашать долг в начале выплат — в период, когда сумма начисляемых процентов самая большая.

Собираясь частично погасить заём, важно знать:

  1. Банк ничего не будет списывать, общая сумма останется прежней.
  2. Проценты будут пересчитаны только по будущим платежам.
  3. Финансовая организация не станет делать поблажек за ударное погашение. В соответствии с кредитным договором компоненты платежей списываются в полном объеме, без бонусов или уступок.
  4. Могут быть выписаны штрафы.

Пока организация не спишет абсолютно всю задолженность, никакого сокращения тела кредита не следует ожидать. Каждый раз при погашении кредита большей суммой, чем прописано в договоре, надо писать заявление.

Процедура частичного досрочного погашения кредита

Чтобы раньше срока погасить заём, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Высчитать, какая сумма остается для оплаты (в отделении финансового учреждения можно попросить об этом менеджера, либо сделать это самостоятельно или при помощи специальных калькуляторов в сети).
  2. Узнать у менеджеров финансовой организации, есть ли какие-либо штрафы, пени.
  3. Прочитать контракт и узнать, существуют ли санкции за преждевременную уплату задолженности. Там могут перечислены некоторые условия, при которых досрочно закрыть кредит невозможно.
  4. Сообщить банку о желании погасить часть долга досрочно не менее, чем за две недели.
  5. Ждать рассмотрения заявления (не дольше 5 дней).
  6. Если заявление одобрено, обе стороны удовлетворены условиями, клиент переводит финансовому учреждению оговоренную сумму.

Подробно условия должны быть прописаны в соглашении между сторонами. При частичном погашении долга график платежей меняется. Финансовое учреждение пересчитает кредит, снизит проценты и изменит срок или сумму взносов. Все изменения легко увидеть в новом графике.

Самостоятельный расчет производится так:

  1. От остатка основного долга надо отнять сумму предполагаемого взноса для досрочного погашения.
  2. Разделить получившуюся сумму на количество оставшихся месяцев.

При помощи этого можно приблизительно оценить выгоду, потому что условия для различных банковских продуктов отличаются в разных организациях.

Частичное досрочное погашение онлайн

Некоторые банки позволяют подать заявку онлайн. Сделать это можно на официальном сайте или по телефону. Однако после написания заявки необходимо будет явиться в офис для совершения сделки.

Важно помнить: погашение приводит к тому, что кредитная организация теряет доход. Чтобы этого избежать, финансовые учреждения могут пойти на хитрости, отклонив онлайн-заявку под предлогом «ошибки системы», поэтому лучше подавать заявление лично в офисе.

Как погасить заём в отделении банка

Личный визит в отделение наилучший способ частичного досрочного погашения займа. Необходимо подать в банке заявление и внести платеж, после чего получить сведений о движении денежных средств по специально созданному счету и графику погашения. При подаче заявления не лишним будет попросить копию с подписью и печатью, как подтверждение регистрации документа.

Разрешается ли частичное досрочное погашение потребительского кредита

Суммы потребительского кредита чаще всего небольшие, так что сделать это несложно, среди заемщиков такая процедура популярна. Потребительские кредиты характеризуются довольно широким спектром сумм и возможностей получения займа, что создает дополнительные обстоятельства в случае досрочного погашения.

Если заемщик имеет потребительский кредит сроком на 10 месяцев в размере 10 тыс. рублей, а процентная ставка составляет 12 годовых, начисляются они ежемесячно. При частичном погашении вместо 1056 рублей клиент заплатит 2112 рубля, при этом либо сократив срок, либо уменьшив сумму долга.

Условия частичного досрочного погашения кредита

В некоторых банках сроки уведомления могут варьироваться, что должно быть указано в договоре. Необходимо утвердить увеличенную сумму платежа в банке, иначе со счета будет списана только сумма, указанная в договоре. Без уведомления банка о желании частично погасить кредит, его срок и сумма не изменятся.

Следует иметь в виду, что к долгосрочным кредитам может применяться мораторий на определенный срок, касающийся досрочного погашения. Такие действия банков вполне правомерны, поскольку государственный запрет вводится только в отношении штрафов. Они будут незаконными, если в договор включены другие условия.

Для краткосрочных кредитов на застрахованные активы банк может ввести ограничения на частичное досрочное погашение, полностью запретив его, как указано в договоре.

Важно! Невозможно погасить долг заранее, если были задержки. Если есть штрафы, их следует заблаговременно оплатить.

Если заём был погашен аннуитетными платежами, то возможно вернуть переплату. При аннуитете заемщик сначала выплачивает проценты по кредиту, а потом основной долг. Право на такое возмещение предусмотрено законом.

Какие документы нужны для частичного досрочного погашения кредита

Клиенту банка понадобятся:

  • паспорт;
  • договор;
  • банковская карта;
  • заявление установленного образца, которое заполняется в офисе банка.

У каждого банка своя форма заявления, закон не устанавливает четких требований к этому документу. В обязательном порядке там указывается дата погашения, сумма и счет, с которого спишутся средства.

Досрочно погасить заём нетрудно, если знать особенности процедуры. Большинство банков не предусматривают санкций, однако они возможны:

  • ограничение суммы;
  • запрет погашения кредитов, взятых на длительный срок;
  • введение моратория;
  • необходимость вносить платежи четко по графику.

Даже погашение части долга выгодно для заемщика, потому что не нужно платить проценты, которые будут применяться к телу кредита в будущем.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о