Как получить информацию из бюро кредитных историй бесплатно онлайн

Чтобы узнать свои шансы на получение кредита, можно запросить данные из бюро кредитных историй бесплатно онлайн. Это поможет проанализировать свои ошибки и увидеть себя таким, каким видят банки. Наша редакция выяснила, как можно получить кредитную историю.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:
Сумма займа, руб
от50тыс - 2млн
Срок
до 36 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Ренессанс Кредит
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Сумма займа, руб
от30тыс - до 700тыс
Срок
до 60 мес
Возраст
С 20 лет
Условия
Паспорт

Можно ли зайти в бюро кредитных историй онлайн

Кредитная история – один из важнейших факторов, которые банк учитывает при рассмотрении заявки на получение кредита. Положительной она считается, если человек часто брал кредиты, всегда вовремя вносил платежи. Если займы не брались, это не плохо, но нормально. Если были просроченные выплаты, это повод отказать в выдаче кредита.

Помимо получения кредитов, проверка кредитной истории полезна также по следующим причинам:

  1. На работу финансовых учреждений может оказывать влияние человеческий фактор. Из-за ошибки сотрудника или технического сбоя в БКИ могут быть переданы неверные сведения, что окажется неожиданностью для заемщика, когда ему понадобятся деньги.
  2. Растущие риски оформления кредитов по чужим документам, особенно потребительских микрозаймов. В первую очередь это касается потерянных паспортов.
  3. Задолженность может стать причиной ограничений на выезд за границу.
  4. Иногда такой отчет запрашивает отдел безопасности перед приемом на работу.

Бывают случаи, когда банк из-за ошибки сотрудника не передавал данные в БКИ и кредит считается непогашенным. Особенно это важно при серьезных займах, например при ипотеке.

Самый простой метод узнать свою КИ – онлайн-сервисы. В рамках закона РФ № 218-ФЗ от 30.12.2004, два раза в год заказать услугу таким образом можно бесплатно в электронном виде или 1 раз в электронном и 1 раз в бумажном.

Но поскольку такие данные могут быть доступны только субъекту кредитной истории (то есть, человеку, на которого она ведется), бюро должно быть уверено в личности того, кто запрашивает данные. Поэтому перед запросом придется пройти процесс идентификации или регистрации.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн: официальный сайт

Чтобы получить необходимую информацию, достаточно с помощью поисковых систем найти официальный сайт одного из кредитных бюро. Можно попытаться определить «свое» бюро с помощью ЦККИ — Центрального каталога кредитных историй, или Центробанка. Также надо знать свой код субъекта кредитной истории. Это пароль из цифровых и буквенных символов, который формируется при заключении договора с банком. Как правило, люди его не знают. Создать его можно, обратившись в любой банк или бюро кредитных историй. Также чтобы узнать, в каком бюро хранится история, можно сделать запрос в ЦККИ без кода субъекта.

Из доступного в интернете списка таких организаций лучше выбрать крупнейшие: Национальное бюро кредитных историй, Кредитное бюро Русский стандарт или Эквифакс. Скорее всего, услуга получения КИ с их помощью будет доступна. Самый простой вариант – воспользоваться порталом Госуслуг. Для этого надо:

  • зарегистрироваться на портале;
  • подтвердить регистрацию, указать ИНН и СНИЛС;
  • направить заявку;
  • дождаться получения ответа.

При отправке заявки с других сайтов может понадобиться подтверждение личности с помощью электронной подписи. Это сертификат, процесс получения которого более сложен, чем регистрация на Госуслугах. Он выдается лично в руки заявителю на USB-носителе, для его применения иногда требуется установка специального программного обеспечения. Но в большинстве случаев пользователю достаточно дать разрешение на использование своих данных, чтобы получить ответ.

Госуслуги
Перейдя по этой ссылке на сайте Госуслуг, можно просмотреть список БКИ

Заказать выписку онлайн: пример Национального бюро кредитных историй

Для получения данных из НБКИ необходимо пройти регистрацию. Она бесплатна, если пользователь уже зарегистрирован на Госуслугах. Чтобы получить данные о себе, необходимо:

  • нажать ссылку «Зарегистрироваться»;
  • указать адрес электронной почты и ввести пароль;
  • подтвердить регистрацию по ссылке из полученного письма;
  • указать паспортные данные;
  • разрешить НБКИ обмениваться данными с порталом Госуслуги;
  • сделать запрос;
  • скачать результат с сайта.

Аккаунт на портале Госуслуг должен иметь статус «подтвержденный». Если это не так, надо верифицировать аккаунт, следуя инструкциям на портале.

Можно ли проверить кредитную историю бесплатно онлайн без регистрации

Заказать кредитную историю без регистрации (подтверждения личности) невозможно.

Как определить плохую кредитную историю онлайн

Часто документ, содержащий данные о заемщике, выглядит следующим образом:

  1. Личные данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, другие документы, которые указал заемщик.
  2. Основная часть: описание закрытых и непогашенных долгов, сроки погашения, наличие или отсутствие просрочек. Здесь же иногда содержатся данные о решениях судов или взысканиях долгов приставами. В том числе за ЖКХ, связь или по алиментам. Иногда сюда включается индивидуальный рейтинг заемщика, его каждое бюро рассчитывает по своим методикам.
  3. Закрытая часть: описывает, кто и когда выдавал займ или отказывал в нем, фиксирует «признаки неисполнения обязательств», если долг не погашался более двух месяцев.

Иногда бюро рассчитывает рейтинг заемщика на основе регулярности использования кредитных продуктов и дисциплины их обслуживания. Чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, тем ниже будет ставка.

В случае с НБКИ в ответ на запрос своей КИ пользователь получит pdf-файл. В нем будут содержаться данные о выданных кредитах и об их состоянии: дата выдачи, сумма, погашен/не погашен, просрочен. Специальными символами отмечены просрочки, своевременные оплаты, погашение. Есть символ «безнадежный долг/передано на взыскание».

Кредитная история
Документ с данными о КИ состоит из титульной и основной части

Также из документа ясно, кто и когда запрашивал КИ. Как правило, это:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • страховые компании (считается, что есть взаимосвязь между платежной дисциплиной и поведением водителя за рулем);
  • сервисы каршеринга;
  • потенциальные работодатели.

Таким образом, плохая КИ может повлиять не только на возможность получения займа, но и на другие аспекты жизни.

Чтобы ее исправить, специалисты рекомендуют взять мелкий кредит и стабильно гасить его в указанные сроки. Чем больше положительных записей в истории – тем выше вероятность получить одобрение на более серьезный заем.

За КИ важно следить. Делать это можно с помощью официальных сайтов Госуслуги и БКИ. Никаких особенных знаний и опыта для этого не требуется, достаточно пройти простую регистрацию. Контроль над своими данными поможет не только в получении займа, но в других жизненных ситуациях.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о