По данным Объединенного Бюро кредитных историй около 60% россиян имеют действующие кредитные обязательства. С каждым годом эта цифра продолжает расти. Редакция сайта «Банкономика» рассмотрела особенности и нюансы оформления потребительских кредитов в банке Россия.
Банк Россия предоставляет два вида потребительских кредитов:
Основные характеристики кредитных продуктов:
| Вид кредита | Сумма, руб. | Процентная
ставка, % |
Срок кредитования, мес. |
| «Деньги-возможности»
(без обеспечения) |
50 000-300 000 | 12,5 (6 — 12 мес.) и 13,5 (13 — 36 мес.) | 6-60 |
| «Деньги-возможности»
(с обеспечением) |
50 000-300 000 | 11 (6 — 12 мес.) и 12 (13 — 36 мес.). | 6-60 |
| Рефинансирование
(без обеспечения) |
50 000-75 0000 | 12,5 (6 — 12 мес.) и 13,5 (13 — 60 мес.). | 6-60 |
| Рефинансирование
(с обеспечением) |
50 000-150 0000 | 11 (6 — 12 мес.) и 12 (13- 60 мес.). | 6-60 |
Условия кредитования «Деньги-Возможности»
Ставка по кредиту может меняться в следующих случаях:
Кредитная история – это отсутствие случаев нарушения сроков выплат по кредитному договору, при этом продолжительность кредитной истории должна быть не менее шести месяцев на протяжении трех последних лет.
Особенности предоставления кредита отличаются между собой в зависимости от категории заемщика.
| Клиент | Сумма, руб. | Процентная ставка |
| Стратегические партнёры банка (без обеспечения) | 50 000 — 2 000 000 | 11,5% (до года), 12,5% (после года) |
| Стратегические партнёры банка (с обеспечением) | 50 000 — 3 000 000 | 11% (до года), 12% (после года) |
| Корпоративные клиенты (без обеспечения) | 50 000 — 750 000. | 12% (до года), 13% (после года) |
| Корпоративные клиенты (с обеспечением) | 50 000 — 3 000 000. | 11% (до года), 12% (после года) |
| Бюджетные организации (без обеспечения) | 50 000 — 1 000 000 | 12% (до года), 13% (после года) |
| Бюджетные организации (с обеспечением) | 50 000 — 3 000 000 | 11% (до года), 12% (после года) |
| Прочие физические лица (без обеспечения) | 50 000 — 300 000. | 12,5% (до года), 13,5% (после года) |
| Прочие физические лица (с обеспечением) | 50 тыс.руб. – 300 тыс.руб. | 11% (до года), 12% (после года) |
Общие условия кредитного договора
Для получения кредита с обеспечением, заемщику необходимо поручительство, как минимум одного человека. Для расчета платежеспособности поручителя учитывается его доход. Если количество поручителей свыше одного человека – в расчет берется их совместный доход.
Заявка на получение кредита рассматривается банком десять банковских дней. Срок действия решения — 30 рабочих дней.
Рефинансируемый кредит должен соответствовать следующим требованиям:
В случае нарушений условий кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере 0,05% от суммы невыплаченных в срок денежных средств.
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.
Банком предъявляются определенные условия к физическим лицам, желающим получить в использование кредитные ресурсы.
Требования к заёмщику:
Поручителем по кредиту в банке Россия не может выступать индивидуальный предприниматель, а также участник ООО или акционер ЗАО/ОАО с размером доли участия свыше 1%.
Для рассмотрения заявки на получение заемных средств необходимо предоставить банку документы:
Если в качестве заемщика выступает супруг/супруга, а в паспорте нет данных о регистрации брака, необходимо предъявить свидетельство о браке.
Список документов по потребительским кредитам
Банк предлагает несколько способов оформления кредита.
Необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте банка. На главной странице, в верхнем левом углу, во вкладке «Частные лица» выбрать «Кредит». Далее «Заявка на кредит» и поочередно указать сведения, перечисляемые в формате заявки.
Вход в интернет-банк расположен на главной странице, в правом верхнем углу — «Войти в интернет-банк», далее «Для физических лиц», либо войти, либо зарегистрироваться в системе.
Также оформить заявку можно в любом подразделении банка согласно графику работы данных офисов. Следует обратиться к сотруднику банка. Он поможет заполнить заявку и расскажет обо всех условиях по кредиту.
Погашать кредит необходимо 1 раз в месяц графику платежей, являющегося неотъемлемым приложением кредитного договора.
Вносить деньги на кредитный счёт можно безналичным переводом через сторонний банк — размер комиссии до 1%, но лучше уточнить. Например, в Сбербанке межбанковский перевод с личного кабинета составляет 1% от суммы, максимум 1 000 рублей.
При переводе со счёта другого банка потребуются банковские реквизиты.
Погашать задолженность без комиссии можно в банкоматах или отделениях банка Россия. Клиенты, имеющие зарплатную карту банка Россия, могут пополнять кредитный счёт в личном кабинете или в приложении.
Зарплатным клиентам банка можно бесплатно подключить услугу «Автоматический платёж», тогда деньги будут списываться с зарплатной карты на кредит.
Согласно российскому законодательству страхование по кредиту является добровольной услугой и подключается только на усмотрение клиента. Стоимость услуги страхования от несчастного случая составляет 1% от суммы кредитования в год. При наступлении страхового случая выплаченное вознаграждение будет равняться размеру займа.
Потребительский кредит — самый востребованный вид кредитных продуктов среди клиентов банков. Банк «Россия» предоставлять возможность воспользоваться данным видом финансовой услуги. Получить всю достоверную информацию о заинтересовавшем виде займа можно, как в офисах банка, так и на официальном сайте организации.
