Потребительский кредит в банке Россия: условия и требования

По данным Объединенного Бюро кредитных историй около 60% россиян имеют действующие кредитные обязательства. С каждым годом эта цифра продолжает расти. Редакция сайта «Банкономика» рассмотрела особенности и нюансы оформления потребительских кредитов в банке Россия.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

Кредитные продукты банка Россия

Банк Россия предоставляет два вида потребительских кредитов:

1. «Деньги-возможности» — на любые цели заёмщика.
2. «Рефинансирование» — на погашение действующих кредитных обязательств.

Основные характеристики кредитных продуктов:

Условия кредитования «Деньги-Возможности»

Ставка по кредиту может меняться в следующих случаях:

• Нет страховки от несчастных случаев, нет поступления зарплаты на банковский счет — +2%.
• Отсутствие истории получения кредитов — +0,75%.
• Если кредит погашается дифференциальными платежами — +0,5%.

Кредитная история – это отсутствие случаев нарушения сроков выплат по кредитному договору, при этом продолжительность кредитной истории должна быть не менее шести месяцев на протяжении трех последних лет.

Условия кредитования

Особенности предоставления кредита отличаются между собой в зависимости от категории заемщика.

Общие условия кредитного договора

Для получения кредита с обеспечением, заемщику необходимо поручительство, как минимум одного человека. Для расчета платежеспособности поручителя учитывается его доход. Если количество поручителей свыше одного человека – в расчет берется их совместный доход.

Заявка на получение кредита рассматривается банком десять банковских дней. Срок действия решения — 30 рабочих дней.

Рефинансируемый кредит должен соответствовать следующим требованиям:

• на потребительские нужды;
• отсутствие просроченной задолженности;
• количество кредитов — не более шести.

В случае нарушений условий кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере 0,05% от суммы невыплаченных в срок денежных средств.

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.

Требования к заемщику

Банком предъявляются определенные условия к физическим лицам, желающим получить в использование кредитные ресурсы.

Требования к заёмщику:

•       гражданство Российской Федерации;
•       возраст — 21 — 60 (для женщин)/65 (для мужчин);
•       общий стаж работы — не менее 12 месяцев;
•       стаж на последнем месте работы — не меньше 3 месяцев;
•       в качестве поручителя — супруг или супруга;
•       отсутствие нарушений условий предыдущего кредитного договора;
•       предоставление трёх номеров телефона;
•       наличие постоянной или временной регистрации — не менее одного года.

Поручителем по кредиту в банке Россия не может выступать индивидуальный предприниматель, а также участник ООО или акционер ЗАО/ОАО с размером доли участия свыше 1%.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение заемных средств необходимо предоставить банку документы:

•       паспорт;
•       справка 2-НДФЛ;
•       военный билет;
•       копия трудовой книжки.

Если в качестве заемщика выступает супруг/супруга, а в паспорте нет данных о регистрации брака, необходимо предъявить свидетельство о браке.

Заявление — анкета

Список документов по потребительским кредитам

Способы оформления

Банк предлагает несколько способов оформления кредита.

Через официальный сайт

Необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте банка. На главной странице, в верхнем левом углу, во вкладке «Частные лица» выбрать «Кредит». Далее «Заявка на кредит» и поочередно указать сведения, перечисляемые в формате заявки.

О работе по совместительству или получении денежных средств от государства обязательно нужно указывать при оформлении заявки - это увеличит вероятность одобрения.

В интернет-банке

Вход в интернет-банк расположен на главной странице, в правом верхнем углу — «Войти в интернет-банк», далее «Для физических лиц», либо войти, либо зарегистрироваться в системе.

Порядок заполнения заявки аналогичен первому способу.

В офисе

Также оформить заявку можно в любом подразделении банка согласно графику работы данных офисов. Следует обратиться к сотруднику банка. Он поможет заполнить заявку и расскажет обо всех условиях по кредиту.

Ближайший офис можно найти на карте, открывшейся при нажатии на меню «Отделения».

Способы погашения

Погашать кредит необходимо 1 раз в месяц графику платежей, являющегося неотъемлемым приложением кредитного договора.

С комиссией

Вносить деньги на кредитный счёт можно безналичным переводом через сторонний банк — размер комиссии до 1%, но лучше уточнить. Например, в Сбербанке межбанковский перевод с личного кабинета составляет 1% от суммы, максимум 1 000 рублей.

При переводе со счёта другого банка потребуются банковские реквизиты.

Без комиссии

Погашать задолженность без комиссии можно в банкоматах или отделениях банка Россия. Клиенты, имеющие зарплатную карту банка Россия, могут пополнять кредитный счёт в личном кабинете или в приложении.

Зарплатным клиентам банка можно бесплатно подключить услугу «Автоматический платёж», тогда деньги будут списываться с зарплатной карты на кредит.

Страхование

Согласно российскому законодательству страхование по кредиту является добровольной услугой и подключается только на усмотрение клиента. Стоимость услуги страхования от несчастного случая составляет 1% от суммы кредитования в год. При наступлении страхового случая выплаченное вознаграждение будет равняться размеру займа.

Потребительский кредит — самый востребованный вид кредитных продуктов среди клиентов банков. Банк «Россия» предоставлять возможность воспользоваться данным видом финансовой услуги. Получить всю достоверную информацию о заинтересовавшем виде займа можно, как в офисах банка, так и на официальном сайте организации.