Потребительские кредиты в АК Барс Банке: условия, требования, как оформить

АК Барс Банк оформляет кредиты работающим по найму, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. Кредитные продукты подойдут для любых целей: текущие небольшие траты, крупные покупки на сумму до 5 000 000 рублей, погашение кредитов в других банках.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Tinkoff банк

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от50тыс - 2млн

Срок

до 36 мес

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

ХоумКредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от10тыс - 1млн

Срок

до 7 лет

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

Ренессанс Кредит

Обзор и отзывы

Онлайн-заявка

Сумма займа, руб

от30тыс - до 700тыс

Срок

до 60 мес

Возраст

С 20 лет

Условия

Паспорт

ТОП 3 казино: самые лучшие игровые площадки по всем параметрам

Rox

Играть

Одно из лучших лицензионных казино 2020-2023 годов. Бессменный лидер в России по отзывам с лучшим софтом в рынке и отличными бонусами. Игроки отмечают, что все детали продуманы до мелочей. Плюсы можно перечислять долго. Все аспекты на очень высоком уровне. Сегодня казино предлагает лимитированные бонусы для посетителей нашего сайта.

Бонус за первый депозит

200% + кэшбек

Фриспины

100

Репутация

Отличная

IZZI

Играть

IZZI casino – это популярный лицензионный клуб, рассчитанный на игроков из России, Украины и других стран СНГ. Портал существует с 2021 года. Он быстро успел завоевать любовь игроков и сформировать хорошую репутацию, благодаря ответственному отношению к клиентам и щедрым бонусам. Клуб сразу после появления получил лицензию Кюрасао, которая гарантирует игрокам надежную защиту личных данных, конфиденциальность и честные результаты игры.

Бонус за первый депозит

150%

Фриспины

до 500

Репутация

Отличная

Fresh

Играть

В ТОП лучших уже несколько лет. Большие бонусы, красивые слоты от лучших разработчиков, моментальный вывод выигрыша любым удобным для вас способом. Имеются все лицензии, что позволяет играть играть всем жителям СНГ. Если любите качество проверенное временем, то вам сюда.

Бонус за первый депозит

200%

Фриспины

75

Репутация

Отличная

Основные параметры кредитов для физических лиц

АК Барс банк предлагает четыре кредитные программы: рефинансирование, без обеспечения, с поручительством, под залог недвижимости.

Выбирая кредитную программу, надо в первую очередь исходить из целей. Для крупных покупок подойдёт кредит под залог недвижимости или с поручительством. Для текущих расходов или небольших покупок удобно воспользоваться займом без обеспечения. Рефинансирование – специальная программа для закрытия кредитов в других банках. С её помощью можно уменьшить кредитную нагрузку, снизив ежемесячный платёж и объединить несколько кредитов в один.

Условия кредитования

Для всех кредитных программ есть единые условия и индивидуальные.

Общие условия

Общие условия кредитования включают в себя правила досрочного погашения и уплаты ежемесячных платежей, а также санкции за просрочки:

1. Начисление процентов производится ежедневно на остаток задолженности, начиная со следующего дня после подписания договора.
2. Погашение происходит равными платежами. Дата и размер платежа прописываются в индивидуальных условиях кредита.
3. В случае, если средств на счете недостаточно в дату погашения, списание происходит по приоритетам: долг по процентам, долг по основной сумме кредита, штрафы, проценты за текущий период, основной долг. Это надо иметь в виду тем, кто допустил просрочку. Регулярное погашение части ежемесячного платежа будет перекрывать только проценты и пени, а основной долг уменьшаться не будет. Это увеличит переплату по кредиту.
4. Перечисленное банком страховое возмещение направляется на единовременное погашение основного долга.
5. Досрочно —  полностью или частично, можно погасить кредит в любое время без штрафов.
6. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление, без этого остаток средств после списания ежемесячного платежа будет храниться на счете.
7. При частично досрочном погашении изменяется график платежей, а не срок кредита.
8. Досрочное погашение происходит в течение трех дней со дня подачи заявления.
9. В сумму частично досрочного погашения не включаются ежемесячный платёж, штрафы, пени и неустойка. Особенно внимательно к этому надо отнестись, если есть просрочки по платежам или дата досрочного погашения совпала с ежемесячным платежом. Например, ежемесячный платёж 2 000 руб., частично досрочное погашение 10 000 руб., штраф 700 руб. Итого на счету должно быть 12 700 руб., если списание происходит в плановую дату. В противном случае деньги спишутся по приоритетам, на досрочное погашение средств не хватит. Заявление будет считаться аннулированным, остаток средств останется на счету.
10. Проценты при полном досрочном погашении выплачиваются за фактическое время пользования кредитом.
11. При частично досрочном погашении вносимая сумма уменьшает сумму основного долга и соответственно переплату.
12. Без уведомления можно вернуть в первые 14 дней нецелевой кредит, в течение 30 дней – целевой. Проценты выплачиваются за фактическое время пользования кредитом.
13. Банк вправе расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита, если в течение месяца не оплачена страховка, целевой кредит использован не по назначению, если просрочка составляет более 60 дней за последние пол года.
14. Военнослужащие по контракту могут оформить кредит только на срок действия контракта или заключить договор поручительства.
15. Мужчины моложе 27 лет, не прошедшие службу по призыву, оформляют заем только с поручительством.

Всё это необходимо изучить до оформления кредита и подписания договора.

Памятка заемщика

Общие условия предоставления потребительского кредита

Индивидуальные условия кредита

Для каждого продукта свойственны свои индивидуальные условия, которые регулируют правила начисления процентной ставки, требования по обеспечению, категории заемщиков, которым доступна программа.

Под залог недвижимости

Заем могут оформить физические лица, ИП, собственники бизнеса. В качестве обеспечения по кредиту можно использовать залог квартиры, дома, земельного участка, таунхауса, коммерческой недвижимости. Обязательное условие – страхование недвижимости в пользу банка от рисков утраты или повреждения.

Максимальная сумма — 70% оценочной стоимости недвижимости, но не более 5 000 000 рублей. Базовая процентная ставка по кредиту 10,9%. Она увеличивается на 0,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей и на 3% при отказе от страхования жизни.

Программа потребительского кредитования физических лиц с предоставлением поручительства

Могут оформить кредит наличными и стать поручителем только физические лица, работающие по найму. Индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, нотариусам, адвокатам и врачам с частной практикой кредит не выдается.

Лимит займа рассчитывается исходя из дохода кредитора и поручителя. Если поручителем выступает супруг, то лимит не увеличивается. Если этого не достаточно, можно привлечь второго поручителя. Базовая ставка 11,5% увеличивается на 3% при отказе от страховки.

Программа кредитования физических лиц без обеспечения

Заёмщиком по этой программе могут стать физические лица, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса. Максимальная сумма кредита для физических лиц – 2 000 000 рублей, для ИП и СБ – 1 000 000 руб.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и категории заемщика. Зарплатным клиентам и сотрудникам компаний-партнеров проценты снижаются.

Программа потребительского кредитования физических лиц (без обеспечения)

Проценты увеличиваются на 3 пункта для отказавшихся от страховки и на 0,5 пункта для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Максимальная сумма кредита и ставка по нему определяется банком индивидуально для каждого клиента на основе оценки надежности и платежеспособности.

Программа рефинансирования кредитов

Это целевой заем на погашение займов в других кредитных организациях. Выдается физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса.

Базовая ставка 11% повышается при отказе от страхования жизни на 3%, ИП и СБ на 0,3%, не зарплатным клиентам на 0,5%.

Можно рефинансировать не более 5 займов. Обязательные требования к рефинансируемым кредитам:

• минимальная задолженность по всем кредитам – 100 000 руб.;
• выплаты по каждому из кредитов производились не менее 6 месяцев;
• отсутствие задолженности.

Максимальная сумма рассчитывается индивидуально — в оценке не участвует кредитная нагрузка по займам, которые будут погашаться за счет рефинансирования.

Требования к заемщику

Банк выдвигает ряд требований к заёмщику, поручителю, залоговой недвижимости. Несовпадение хотя бы по одному пункту приведёт к отказу в оформлении:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка;
• фактическое место работы должно находиться на территории нахождения банка;
• официальный источник дохода;
• возраст от 21 до 65 лет;
• стаж на последнем месте работы для зарплатных клиентов — не менее 3-х месяцев, для ИП и СБ – 12 месяцев, для остальных категорий – 6 месяцев;
• мобильный контактный номер и дополнительный номер для связи (лучше стационарный).

По уровню дохода банк требований не выдвигает, но он будет влиять на максимальную сумму кредита.

Необходимые документы

Анкетные данные необходимо подтверждать документами: личные данные, трудоустройство. Пакет документов будет зависеть от категории заемщика и типа кредита.

Для физических лиц:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет. Если в паспорте есть отметка о воинской обязанности, военный билет не требуется).
4. Копия трудовой книжки (для кредитов более 1 млн. руб. или для кредитов без обеспечения. Для зарплатных клиентов — не требуется).
5. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (ее может заменить справка по форме банка или выписка по зарплатной карте).

Для индивидуальных предпринимателей:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Военный билет (для мужчин младше 27 лет).
4. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
5. Технико-экономическое обоснование по форме банка.
6. Лицензия, если предпринимательская деятельность требует лицензирования.
7. Документы, подтверждающие стоимость патента (для деятельности, требующей патента);
8. Договоры с поставщиками (для деятельности по грузоперевозкам с системой налогообложения УСНО, ЕНВД).
9. Копия налоговой декларации.
10. Упрощенная форма отчета о прибыли и убытках по форме банка.
11. Выписка из банка по движению средств по счетам за последние 12 месяцев.
12. Книга учёта доходов и расходов .
13. Платежные документы на перечисление авансовых платежей по налогу.

Для собственников бизнеса:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
4. Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.
5. Технико-экономическое обоснование по форме банка.
6. Лицензия, сертификат, патент (если род деятельности это предполагает).
7. Приказ о назначении обязанностей бухгалтера на руководителя.
8. Справка 2-НДФЛ (справка по форме банка, выписка по зарплатной карте).
9. Выписка из банка по движению денежных средств по дебету и кредиту за 12 месяцев.

Для нотариусов и адвокатов с частной практикой:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Военный билет для мужчин моложе 27 лет.
4. Удостоверение адвоката.
5. Технико-экономическое обоснование по форме банка.
6. Справка 3-НДФЛ.
7. Упрощенная форма о финансовых результатах по форме банка.

Для нотариусов и адвокатов – членов коллегии адвокатов, бюро, юридической консультации:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
4. Удостоверение адвоката.
5. Копия трудовой книжки для кредитов на сумму больше 1 млн. руб. или для кредита без обеспечения.
6. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.

Документы для рефинансируемого кредита:

1. Справка об остатке задолженности, заверенная представителем банка.
2. Кредитный договор.
3. График платежей.
4. Подтверждение своевременного внесения ежемесячных платежей за последние 6 месяцев.

Клиент имеет право заявить не только доход от заработной платы, но и иные поступления средств, если этот доход можно подтвердить документально. Например, справка из пенсионного фонда о размере пенсии, решение суда о взыскании алиментов, выписка по счету, договор найма жилого помещения с документами на право собственности и налоговой декларацией.

Заявление — анкета для ИП и СБ

Заявление — анкета для работающего по найму

Дополнительная информация к заявлению-анкете

Способы оформления кредита в АК Барс банке

Подать заявку на заем можно в отделении банка или на сайте. Заявка рассматривается не более трёх дней.

На сайте

Перед подачей заявки необходимо выбрать кредитный продукт, далее:

1. На странице интересующего кредита нажать кнопку «Оформить кредит».
2. Заполнить заявку, введя личные данные, паспортные данные, сведения о работе, семейное положение и состав семьи, контактную информацию.
3. Указать информацию, которая снизит процентную ставку: зарплатный проект, положительная кредитная история.
4. Выбрать отделение банка, где будет обслуживаться кредит.
5. Подтвердить номер телефона кодом из СМС.
6. Дождаться звонка из банка с решением.
7. Прийти в офис с пакетом документов для завершения оформления.

Заполнение на сайте и ожидание решения не занимает более 30 минут. Это только предварительное решение, в ходе рассмотрения документов банк может отказать или изменить параметры кредита.

Подавая заявку на сайте, важно без ошибок заполнять форму.

В офисе

Оформление кредита в офисе состоит из таких этапов:

1. Первичная оценка документов клиента, проверка паспорта на подлинность.
2. Выбор кредитной программы.
3. Заполнение заявки со слов клиента.
4. Рассмотрение заявки банком — максимум три дня.
5. Ознакомление с условиями кредита.
6. Подписание документов: договор, индивидуальные условия договора, заявление на открытие счёта, договор страхования.
7. Выдача средств.

Деньги выдаются после того, как все документы будут подписаны.

Получить наличные можно в кассе банка или перевести на карту по отдельному заявлению. Деньги по договору реструктуризации перечисляются на счет закрываемого кредита.

Погашение кредита АК Барс банка

Внося деньги на счет, необходимо учитывать сроки зачисления и комиссию. Зачисление денег позже срока по вине сторонней организации не снимает с клиента ответственности по уплате штрафов.

Держатели карт могут переводить деньги с карты на карту  через интернет-сервисы или личный кабинет банка-отправителя. Комиссия и сроки зачисления будут зависеть от типа карты и банка.

Страховка кредитных продуктов

Заключение договора страхования не только снизит процентную ставку по кредиту, но и обеспечит защитой. Если наступит страховой случай, обязанность по выплате кредита не ляжет на родственников и не испортит кредитную историю. Остаток по кредиту будет закрыт за счет страховой компании.

Страховка оплачивается разово за счет кредитных средств. Исключение – кредит под залог недвижимости. Здесь страховка не включается в сумму кредита.

Особенности страхования: условия возврата, страховые выплаты, страховые случаи, определяются условиями договора страхования. Для каждой страховой компании они индивидуальны.

Наиболее выгодный кредит – под залог недвижимости. Здесь самая низкая процентная ставка, большой срок и сумма, страховка не включается в сумму кредита. Поэтому за неё не придётся переплачивать. Кредит с поручительством подойдет для крупных трат от 1 000 000 рублей, поскольку в расчет лимита учитываются доходы солидарных заемщиков. Рефинансирование позволит закрыть текущие кредиты в других банках, переоформив договор на более выгодных условиях. Кредит без обеспечения универсален и подойдёт всем, кто не может предоставить обеспечение. Здесь гибкая процентная ставка от 11,9% до 17%, которая зависит от категории клиента и суммы займа.