Где и на каких условиях можно получить займ на карту?

Займ на карту предоставляется практически во всех банках и микрофинансовых организациях (МФО). Многие компании предлагают оформить срочный займ на карту прямо сейчас, ведь это услуга пользуется большим спросом. Какие условия имеют разные кредитные организации, и какую из них лучше выбрать, чтобы быстро получить деньги взаймы?

Банки

Официальный сайт

Предложение от банка Тинькофф.

Получить банковский кредит с зачислением на карточку могут постоянные или новые клиенты. При этом самый высокий процент одобрения заявок у тех людей, кто получает зарплату или имеет регулярные поступления денег на карту банка-кредитора.

Условия кредитования

Большинство банков выдает потребительские кредиты на карту на следующих условиях.

Лимит денежных средств От 50 000 до 600 000 рублей
Процентная ставка От 20% до 50% годовых
Грейс период От 50 до 100 дней
Годовое обслуживание карточки От бесплатного до 1500 рублей
Минимальный платеж От 5% от суммы задолженности до 100% при единовременном погашении.

Без обеспечения кредитный лимит обычно не превышает 100 000 рублей, но если клиент постоянный или может предоставить обеспечение (залог, поручительство), сумма доступных денежных средств может достигать 1 500 000 рублей.

Требования к заемщику и документам

Главная страница сайта банка

Предложение от Альфа-банка.

Все банки предоставляют приблизительно одинаковые требования к новым заемщикам. Оформить займ на банковскую карту могут все, кто соответствует следующим условиям:

  • являются гражданами России и имеют постоянную регистрацию;
  • находятся в возрасте от 21 до 65 лет;
  • имеют трудовой стаж – не менее одного года;
  • имеют срок работы на последнем месте – не менее полугода.

Кроме предоставления паспорта, подтверждающего личность заемщика, может потребоваться ряд дополнительных документов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка, заверенную работодателем;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • билет военнослужащего;
  • свидетельство по регистрации автомобиля;
  • пенсионное удостоверение.

Сроки для получения кредитной карты могут быть разными. Как правило, они варьируются от 20 минут до нескольких дней. Постоянные клиенты, особенно держатели зарплатных карточек, имеют больше шансов на одобрения заявки.

На какую карту можно взять кредит в банке

Условия кредитования

Предложения от «Ренессанс Кредит».

По возобновляемости средств, кредитные карты принято классифицировать на револьверную и неревольверную.

Лучшие кредитные карты на сегодня:
Кредитная карта Тинькофф
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
до 300000
Ставка, в год
от 15%—29,9%
Льготный период
до 55 дней
Возраст
с 18 - 70 лет
Кредитный лимит, руб
до 300 000
Ставка, в год
от 23,99%
Льготный период
100 дней
Возраст
от 18 лет
Кредитная карта УБРиР
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
30000-300000
Ставка, в год
27-32%
Льготный период
до 120 дней
Возраст
21-75 лет

Револьверная карта

Принцип возобновляемости средств данного вида карты, похож на принцип револьвера: выстрел – деньги потрачены, заряд – долг погашен, барабан прокручивается на новый заряд – деньги снова на карте. Другими словами, после того, как кредитный лимит исчерпан и погашена задолженность по нему вместе с уплатой процентов, он пополняется и новые средства вновь доступны для пользования.

Для револьверных карт доступен льготный период. Обычно он составляет от 21 до 60 дней. В льготный период банк предоставляет клиенту возможность не уплачивать проценты за пользование кредитом. Такой подход стимулирует заемщика быстрее погашать задолженность.

Внимание! Льготный период будет действовать при совершении только безналичных платежей по кредитной карте.

Если клиент решил получить средства взаймы наличными, ему придется уплатить всю сумму по кредиту с процентами.

Пластиковые карточки от ТКС

Зачастую револьверные кредитные карты выпускаются банком при сотрудничестве с различными компаниями (кобрэндинговые). В таких случаях обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов. Кобрэндинговые карты позволяют клиенту получить скидки и бонусы на приобретаемые услуги или товары компаний-партнеров.

Сервис подбора займов и кредитов
Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Одна из популярных услуг это кэшбек, который может достигать от 5% до 30% от суммы потраченных денег.

Неревольверная карта

Сайт банка

Предложения от Райффайзен банка.

Денежные средства на данных картах не пополняются после использования кредита и погашении задолженности, как на револьверных. К тому же, льготный период на неревольверных картах отсутствует, а проценты за использование кредитных средств начисляются с первых дней. Никаких скидок и бонусов на такой вид кредитных карт не предусмотрено.

Овердрафт на зарплатных картах

Овердрафты от Сбербанка

Предложения от Сбербанка.

Овердрафт – предоставление банком владельцу карты денег под проценты на короткий промежуток времени. Такой банковский продукт нередко путают с кредитом, однако, овердрафт имеет некоторые особенности:

  1. Сроки займа. При овердрафте погасить долг необходимо в течение одного – двух месяцев, все зависит от выбранного банка. Финансовые организации, выдающие кредит, устанавливают более длительный период для погашения долга.
  2. Сумма. Размер кредита намного может превышать ежемесячный заработок клиента. В случае с овердрафтом сумма обычно не превышает размер месячного оклада.
  3. Погашение долга. Списание денег на счет банка при овердрафте происходит одним платежом. Если же суммы на карте недостаточно, оставшаяся часть задолженности списывается с последующих поступлений. В случае с кредитом, платежи вносятся равными частями ежемесячно.
  4. Процентная ставка. При овердрафте размер переплаты получится больше, чем при кредитах. Обычно годовая ставка составляет до 50%.

При овердрафте, займ на карту поступает моментально, сразу, как потребуется. А погашается задолженность путем списания средств при новом зачислении на счет клиента.

Факт! Овердрафт обычно имеют зарплатные карты.

Чтобы воспользоваться овердрафтом, заемщик должен подать соответствующее заявление в банк эмитент. Помимо паспорта и реквизитов платежного инструмента, некоторые организации могут потребовать ИНН или страховое свидетельство.

Заявление на овердрафт рассматривается менеджером финансовой организации. Он анализирует движение средств по счету клиента и решает с руководством о лимите предоставляемой суммы. Предоставление овердрафта обычно ограничивается сроком 6-12 месяцев.

Способы погашения задолженности

Мгновенный перевод денег

Сервис от банка Тинькофф.

Есть несколько вариантов возвращения долга:

  1. Самый распространенный – это списание с той же карточки, на которую выдавались деньги.
  2. Можно пополнить карт-счет наличными через банкомат или транзакцией с другой банковской карты, кредитной или дебетовой.
  3. Можно внести наличные деньги в кассе банка эмитента, указав реквизиты.

При всех вариантах обычно начисляется комиссия до 2%, но есть банки, проводящие безналичное зачисление без комиссий. Например, банк Тинькофф, в котором можно пополнить кредитную карту любого банка без процентов.

Микрофинансовые организации

Если человек ищет, где можно взять срочный займ на карту прямо сейчас, то помимо банковских предложений, стоит рассмотреть вариант МФО. В этих организациях деньги можно получить онлайн через интернет, а также через мобильные приложения.

МФО – кредитные компании, предоставляющие клиенту мини займы на непродолжительный срок.

Условия предоставления займа в МФО

Кредитование в МФО чаще всего осуществляется на таких условиях.

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:
Сумма займа, руб
от5тыс - до 300
Срок
до 12 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
Сумма От 1000 до 50 000 рублей
Процентная ставка От 0,5% до 3,7% в сутки
Срок возврата задолженности От 1 недели до 6 месяцев

Многие организации предоставляют интересные акции клиентам:

  1. Первый микрозайм под 0%.
  2. Скидка по процентной ставке при приглашении друзей.
  3. Улучшение кредитного рейтинга заемщика за счет серии микрозаймов, которые берутся и возвращаются вовремя.

Для тех, кто не может расплатиться своевременно, есть услуги реструктуризации задолженности и пролонгации (продления) договора.

Требования к заемщику

В отличие от банков, МФО одобряют большой процент всех заявок – около 80%. Даже наличие плохой кредитной истории не является поводом для отказа в быстром мини заеме.

Требования, которые МФО выдвигают к клиенту:

  • гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • иметь стабильный доход, документально его не нужно подтверждать.

Для того, чтобы взять мини заем в МФО, достаточно иметь только паспорт России, справок о доходах, залога или поручительства не потребуется.

Способы получения микрозайма

Многие МФО перешли на оформление заявки и получение денег взаймы дистанционно, в онлайн режиме. Воспользоваться такой услугой может практически любой, у кого есть:

  • доступ в интернет;
  • скан своего паспорта;
  • мобильный телефон.

Чтобы оформить заявку на мини заем, клиенту необходимо выбрать компанию, предлагающую наиболее выгодные условия и заполнить анкету на ее официальном сайте. Взять мини заем можно без выходных и круглосуточно.

Подача заявки на сайте МФО

После заполнения онлайн анкеты в интернете, заявка на мини заем будет рассматриваться достаточно быстро, в течение 15-ти минут, затем на мобильный телефон заемщика приходит ответ.

Факт! При посещении офиса МФО, чтобы оформить заявку также не потребуется много времени, обычно решение выносится меньше чем за 30 минут.

При положительном решении получить деньги можно следующими способами:

  • онлайн переводом на любую карту;
  • зачислением на электронный кошелек клиента;
  • наличными через офис компании.

Происходит перечисление средств моментально – в течение получаса.

Для удобства заемщика, многие МФО предоставляют клиентам оформить кредитную карту на месте. Для этого достаточно будет написать заявление. Такая услуга позволит заемщику в дальнейшем не посещать офис компании и оформить следующий новый мини заем практически моментально.

Способы погашения задолженности

Погасить задолженность перед МФО можно следующими способами:

  1. Через платежные терминалы в онлайн режиме. В таком случае может взиматься комиссия за перевод денег в МФО, как правило, она составляет не более 2%.
  2. Через личный кабинет заемщика, используя доступ в интернет и банковскую карточку. На официальных сайтах большинства МФО есть онлайн функция, благодаря которой, должник сможет внести средства на счет для погашения задолженности.
  3. Через любое банковское отделение. Зачисление средств на счет МФО может происходить в течение нескольких дней, к тому же заемщику необходимо будет заплатить комиссию за перевод помимо платежа за мини заем.

Если онлайн заем был выдан на карту, то максимально выгодный вариант погашения задолженности – это списание с карт-счета.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о