Влияет ли наличие кредитной карты на качество кредитной истории?

Многих заемщиков интересует, влияет ли кредитная карта на качество кредитной истории. По сути кредитная карточка, это программа кредитования, данные о которой обязательно передаются в БКИ. Меняется ли качество КИ при аккуратном внесении платежей и правда ли, что даже своевременная оплата займа не защитит от отказов при оформлении других кредитов?

Лучшие кредитные карты на сегодня:
Кредитная карта Тинькофф
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
до 300000
Ставка, в год
от 15%—29,9%
Льготный период
до 55 дней
Возраст
с 18 - 70 лет
Кредитный лимит, руб
до 300 000
Ставка, в год
от 23,99%
Льготный период
100 дней
Возраст
от 18 лет
Кредитная карта УБРиР
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
30000-300000
Ставка, в год
27-32%
Льготный период
до 120 дней
Возраст
21-75 лет

Схема взаимодействия карты и истории заемщика

Клиент подписывает документы

Когда человек подает заявку на оформление кредитки, банк в первую очередь запрашивает данные из БКИ. Плохая КИ – это главная причина отказа в кредитовании, однако и чистая кредитная история не является оптимальным вариантом. Если потенциальный клиент ранее не оформлял займов, по заявке будет принято положительное решение, однако доступный лимит будет минимальным.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:
Сумма займа, руб
3000-30000
Срок
5-30 дней
Возраст
18-65 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1500-70000
Срок
5 - 30 дней
Ставка
О%
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
1000-30000
Срок
7 - 21 дней
Ставка
0%
Условия
Без справок

Интересно! Иногда финансовые организации одобряют кредитку даже при плохой КИ, тогда при добросовестном выполнении обязательств заемщик может улучшить ее.

Вместе с выпуском кредитки банк открывает ссудный счет, который отражает движение заемных денег и оплату долга. Эта информация главным образом нужна кредитору, однако она регулярно пересылается в БКИ. Соответственно, даже мелкие просрочки и отказ от внесения минимальной платы в платежный срок моментально отражаются на качестве КИ негативным образом.

В БКИ кредитная история человека формируется из совокупности его взаимоотношений со всеми кредитными учреждениями, а не с каждым банком отдельно.

Как кредитка влияет на дальнейшие займы?

Рукопожатие партнеров

При оформлении потребительских кредитов и иных займов делается запрос в БКИ, при этом в документе отражается не просто ее качество, а наличие активных и закрытых кредитов и информация по ссудным счетам:

  1. Своевременность внесения платы за все время действия договора.
  2. Размер задолженности и ее детализация, в частности штрафы за просрочку.
  3. Текущая финансовая нагрузка на клиента.

Исходя из этих данных, банк будет принимать решение об открытии нового кредита. Даже при отсутствии просрочек и долгов клиент может получить отказ ввиду высокой кредитной нагрузки, если на оплату кредитки и текущих потребительских нужд уходит львиная доля доходов.

В большинстве случаев владельцы карточек, аккуратно исполняющие свои обязательства перед банком, рассматриваются кредитором как добросовестные заемщики, поэтому процент одобрения целевых займов внутри той же организации достигает 82%. Однако появление первой же просрочки по одному из займов ведет к блокировке карты. Повлиять может и изменение уровня доходов, если перечисление заработных средств осуществляется на расчетный счет банка.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о