Влияет ли наличие кредитной карты на качество кредитной истории?

Многих заемщиков интересует, влияет ли кредитная карта на качество кредитной истории. По сути кредитная карточка, это программа кредитования, данные о которой обязательно передаются в БКИ. Меняется ли качество КИ при аккуратном внесении платежей и правда ли, что даже своевременная оплата займа не защитит от отказов при оформлении других кредитов?

Схема взаимодействия карты и истории заемщика

Клиент подписывает документы

Лучшие кредитные карты на сегодня:
Кредитная карта Тинькофф
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
до 300000
Ставка, в год
от 15%—29,9%
Льготный период
до 55 дней
Возраст
с 18 - 70 лет
Кредитный лимит, руб
до 300 000
Ставка, в год
от 23,99%
Льготный период
100 дней
Возраст
от 18 лет
Кредитная карта УБРиР
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
30000-300000
Ставка, в год
27-32%
Льготный период
до 120 дней
Возраст
21-75 лет

Когда человек подает заявку на оформление кредитки, банк в первую очередь запрашивает данные из БКИ. Плохая КИ – это главная причина отказа в кредитовании, однако и чистая кредитная история не является оптимальным вариантом. Если потенциальный клиент ранее не оформлял займов, по заявке будет принято положительное решение, однако доступный лимит будет минимальным.

Интересно! Иногда финансовые организации одобряют кредитку даже при плохой КИ, тогда при добросовестном выполнении обязательств заемщик может улучшить ее.

Вместе с выпуском кредитки банк открывает ссудный счет, который отражает движение заемных денег и оплату долга. Эта информация главным образом нужна кредитору, однако она регулярно пересылается в БКИ. Соответственно, даже мелкие просрочки и отказ от внесения минимальной платы в платежный срок моментально отражаются на качестве КИ негативным образом.

В БКИ кредитная история человека формируется из совокупности его взаимоотношений со всеми кредитными учреждениями, а не с каждым банком отдельно.

Как кредитка влияет на дальнейшие займы?

Рукопожатие партнеров

При оформлении потребительских кредитов и иных займов делается запрос в БКИ, при этом в документе отражается не просто ее качество, а наличие активных и закрытых кредитов и информация по ссудным счетам:

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:
Сумма займа, руб
от5тыс - до 300
Срок
до 12 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
  1. Своевременность внесения платы за все время действия договора.
  2. Размер задолженности и ее детализация, в частности штрафы за просрочку.
  3. Текущая финансовая нагрузка на клиента.

Исходя из этих данных, банк будет принимать решение об открытии нового кредита. Даже при отсутствии просрочек и долгов клиент может получить отказ ввиду высокой кредитной нагрузки, если на оплату кредитки и текущих потребительских нужд уходит львиная доля доходов.

В большинстве случаев владельцы карточек, аккуратно исполняющие свои обязательства перед банком, рассматриваются кредитором как добросовестные заемщики, поэтому процент одобрения целевых займов внутри той же организации достигает 82%. Однако появление первой же просрочки по одному из займов ведет к блокировке карты. Повлиять может и изменение уровня доходов, если перечисление заработных средств осуществляется на расчетный счет банка.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о