Условия получения кредитных карт для пенсионеров

Большинство крупных банков предлагает оформление кредитных карт для пенсионеров. Кредитные карточки пользуются спросом у пожилых людей, ведь иметь дополнительную сумму денег бывает необходимо. Какие банки делают самые выгодные предложения, и в чем особенности пенсионных кредитов?

ТОП-7 банковских предложений

При выборе кредитора следует учитывать, что некоторые банки предлагают более выгодные условия тем пенсионерам, которые являются их постоянными клиентами и доказывают свою платежеспособность движениями денежных средств по счетам.

Банки, лидирующие по популярности среди пожилых людей, имеют следующие условия по кредитам на карту без обеспечения.

Большинство организаций считает, что клиент должен быть не старше максимального разрешенного возраста на момент полного погашения задолженности.

Требования к заемщику

Предложение от Почта-банка.

Оформить карточку могут люди, вышедшие на пенсию по следующим обстоятельствам:

• по возрасту;
• за выслугу лет;
• по инвалидности;
• работающие и получающие пенсию.

Большинство банков выдают кредитные карты для пенсионеров до 70 лет.

Нюанс! Некоторые учреждения дают одобрение заявок даже людям старше 80 и 85 лет.

Пенсионерам, которые работают, и инвалидам, не достигшим 65-летнего возраста, банки могут выдать кредитку со стандартными предложениями.

Оформить кредитную карту могут пенсионеры, имеющие:

• гражданство РФ;
• постоянную регистрацию на территории страны;
• доход, достаточный для погашения долга;
• контактный телефон.

Вероятность одобрения заявки также увеличивают отсутствие задолженности по ранее выданным кредитам и положительная кредитная история.

Требования к документам

Обязательными документами являются:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение.

Кроме того, финансовое учреждение может запросить:

• справку из Пенсионного фонда или выписку банка о начислении пенсии;
• СНИЛС;
• для работающих лиц – справку о заработной плате.

Данные из анкеты-заявки и данные, указанные в документах должны полностью совпадать. Проверка может включать в себя также звонки по указанным контактным телефонам.

Факт! Залог или поручительство в большинстве случаев не требуются, хотя при займе суммы от 500 000 рублей некоторые банки просят предоставить обеспечение.

Условия кредитования

Предложение от Россельхозбанка.

Кредитные карты для неработающих пенсионеров обычно имеют такие условия:

• сумма не более 300 000 рублей;
• период кредитования от 1 года до 5 лет;
• процентная ставка от 14,9 до 36% годовых.

Размер кредитного лимита определяется индивидуально и будет зависеть от следующих факторов:

• от размера дохода или пенсии;
• возраста;
• кредитной истории заемщика.

В большинстве случаев лимит устанавливается в пределах трехкратного размера пенсии. Повысить его можно, доказав банку возможность погашения большей суммы долга. Это можно сделать, предоставив, например, информацию о наличии вклада или других источников дохода.

Грейс-период и минимальный платеж

Предложение от Сбербанка.

Кредитная карта для пенсионеров часто имеет льготный период от 50 до 60 дней, например, у Сбербанка он составляет 55 дней. На протяжении этого времени финансовое учреждение дает клиенту возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Условием является полное погашение долга до истечения этого срока. В противном случае за пользование заемными средствами согласно договору начисляются проценты.

Если клиент не погашает кредит до окончания льготного периода, то он обязан выплатить установленную банком минимальную сумму платежа. Она высчитывается в процентах от суммы израсходованных денег. В большинстве случаев это 5-10% от тела кредита.

Этот платеж включает:

• часть основного долга;
• проценты;
• другие начисленные комиссии.

В случае временных финансовых затруднений минимальный платеж выручает и помогает избежать просрочки выплат.

Дополнительные платежи

Помимо процентов за пользование заемными деньгами банк может взимать следующие виды платежей:

1. За годовое обслуживание карточки.
2. Комиссию за снятие наличных.
3. Штраф за нарушение договорных обязательств, например, несвоевременное внесение обязательного платежа.
4. Оплату за пользование дополнительными услугами.

От большинства дополнительных услуг клиент вправе отказаться. Это даст возможность избежать ненужной переплаты.

Способы получения кредита

Предложение от банка Тинькофф.

Финансовые учреждения предлагают различные варианты получения пластиковой карточки. Оформлять заявку на кредитку можно двумя способами:

1. В офисе финансового учреждения.
2. Онлайн.

Дистанционное оформление дает ряд преимуществ:

1. Нет необходимости посещать банк и сидеть в очередях, что значительно экономит время клиента.
2. Не нужно подстраиваться под режим работы учреждения, так как подавать заявку через интернет можно круглосуточно.
3. Таким образом, можно обратиться в несколько банков и, дождавшись ответа, выбрать карточку с наиболее выгодными условиями.

Онлайн-заявка заполняется на официальном сайте выбранного учреждения. Как правило, необходимо указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• номер контактного телефона;
• паспортные данные;
• сведения о доходах, в том числе пенсии.

Рассмотрение заявки происходит в установленный учреждением срок.

Факт! Многие банки сообщают результат уже в день обращения.

Клиенту остается выбрать один из наиболее удобных способов получения карточки:

1. В офисе банка. При положительном решении заемщику нужно подойти в отделение банка, предъявить документы и подписать кредитный договор.
2. Курьерской доставкой. В этом случае договор подписывается при встрече представителя банка и клиента.
3. Почтой России. При отправке документов почтой их нужно подписать и отправить в учреждение заказным письмом. В этом случае карточку также присылают заказным письмом.

После получения кредитку нужно активировать, чтобы получить доступ к заемным средствам. Это можно сделать:

• в банке в момент ее получения при помощи сотрудника;
• по телефону горячей линии;
• на сайте учреждения.

После активации карточка готова к использованию.

Способы погашения задолженности

Предложение от Уральского банка.

Вносить денежные средства в счет долга можно следующими способами:

• в кассу банка;
• через банкомат учреждения, выдавшего данную карточку, или любого другого;
• банковским переводом;
• с электронного кошелька.

При выборе способа погашения долга следует уточнить наличие комиссии за перевод средств.

Список вариантов погашения задолженности у каждого учреждения свой. Необходимо учитывать срок поступления средств, чтобы избежать просрочки по кредиту. Обычно транзакция с карты другого банка эмитента занимает не более 5-ти банковских дней, а внутри одного банка платежи проходят мгновенно.