Какую кредитную карту лучше выбрать, и на что обратить внимание?

Те, кто раньше не брал кредит, могут растеряться, решая, кредитную карту какого банка оформить. Выбрать среди множества вариантов непросто, необходимо сравнить несколько факторов.

Чем кредитные карточки различаются между собой?

Каждое банковское предложение имеет свои особенности. Перед тем как выбрать кредитную карту, необходимо обратить внимание на такие параметры.

Параметр Комментарий
Стоимость обслуживания В зависимости от класса ведение счета может стоить по-разному. За обслуживание стандартных карточек банк, в среднем, берет 1-2 тыс. р. в год, золотые и платиновые могут стоить 10-20 тыс. р.
Льготы и привилегии Чем выше категория, тем больше привилегий получает владелец карточного счета. Например, владельцу платиновой карты может быть бесплатно предложена медицинская страховка для путешествий или абонемент на юридические консультации. Часто для держателей кредитных VIP-карточек предлагаются повышенные ставки по вкладам и индивидуальное обслуживание персональным менеджером.
Кредитный лимит Как правило, объем доступных для использования средств тоже определяется классом карты. По стандартным лимит обычно не превышает 100 тыс. р., а по премиальным может быть и до 1 млн р.
Процентная ставка Плата за пользование кредитом зависит от типа карточки и категории самого заемщика. Например, для зарплатных клиентов банк может установить меньший процент, чем для заявителей, которые впервые обращаются в кредитную организацию.
Льготный период Особенностью кредитных карточек является возможность не платить банку проценты за использование предоставленного лимита в течение оговоренного времени. Продолжительность льготного периода обычно составляет 50-60 дней, но по кредитным программам некоторых банков может достигать и 100-120 дней. Важно, что в большинстве кредитных организаций возможность не платить проценты предоставляется только при безналичной оплате. На снятие наличных льготный период (за редким исключением) не распространяется.
Программа лояльности Предлагаемая карточка может быть оформлена совместно с каким-либо партнером банка, например, авиафирмой или сетью заправок. Расплачиваясь такой картой, ее держатель копит бонусы, которыми в дальнейшем можно будет распорядиться в партнерской компании.
Сервис кэшбек Опция подразумевает под собой возврат части (как правило, от 1 до 3%) потраченных средств. По некоторым карточкам существуют акционные или льготные категории, в которых кэшбек может достигать 10%.
Комиссия за снятие наличных На снятые средства не только не распространяется льготный период, но и начисляется дополнительная комиссия.

Предусмотрев это, некоторые банки предлагают карточки, по которым можно снимать средства бесплатно.

Какие факторы решающие при выборе карты?

То, какую кредитную карту выбрать, зависит от потребностей и целей самого клиента.

Если нужно платежное средство для повседневных трат, то лучше выбрать стандартную карточку с лимитом до 100 тыс. р. Стоимость обслуживания будет ниже, а при погашении взятой суммы в льготный период можно будет не платить проценты. При этом стоит проанализировать, в каких магазинах или категориях чаще всего планируются траты, и оформить вариант с соответствующим кэшбеком или программой лояльности.

Лучшие кредитные карты на сегодня:
Кредитная карта Тинькофф
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
до 300000
Ставка, в год
от 15%—29,9%
Льготный период
до 55 дней
Возраст
с 18 - 70 лет
Кредитный лимит, руб
до 300 000
Ставка, в год
от 23,99%
Льготный период
100 дней
Возраст
от 18 лет
Кредитная карта УБРиР
Обзор и отзывы
Онлайн-заявка
Кредитный лимит, руб
30000-300000
Ставка, в год
27-32%
Льготный период
до 120 дней
Возраст
21-75 лет

При необходимости оформления премиальной карты с пакетом привилегий предпочтение стоит отдавать карточкам с максимальным набором опций, в которых есть реальная потребность. Например, если клиент не планирует выезжать за рубеж, то страховка путешественников ему будет не нужна.

Если нужен крупный лимит для большого объема трат или снятия наличных, то лучше рассмотреть вариант оформления потребительского кредита. Ставка будет, скорее всего, ниже, а процент за снятие наличных платить не придется. Если клиент в основном планирует безналичные покупки, но допускает возможность снятие средств, то можно рассмотреть карточки, по которым за обналичивание не взимается комиссия.

Сервис подбора займов и кредитов
Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Карту какого банка выбрать?

Официальный сайт

«100 дней» от Альфа-банка.

Определившись с целями использования карточки, нужно проанализировать предложения банков.

Для повседневных трат

Сайт

«Карманная» от ВТБ 24.

Для  небольших покупок можно рассмотреть следующие предложения.

Платежный инструмент Преимущества
«Карманная» от ВТБ 24 Стоит 900 р в год, возможен лимит до 299 999 р.
«100 дней» от Альфа-банка Льготный период до 100 дней, стоит 990 р. за год, лимит до 300 000 р.
«Cash Back» от ВТБ 24 Со всех покупок (включая онлайн) возвращается 1%, лимит по карте до 299 999 р., возможно бесплатное обслуживание.
«Кредитная» от Сбербанка Стоимость за год 750 р., возможен лимит до 600 000 р., предлагается участие в бонусной программе.
«Кредитная» от Ренессанс Кредит Лимит до 200 тыс. р.; ставка от 24,9%, плата за выпуск и обслуживание карточного счета не берется, возможно участие в бонусной программе.
«Платинум» от Тинькофф банка Лимит до 300 000 р., стоимость 590 р. за год, участие в программе лояльности.

Премиальные карточки

Официальный ресурс

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:
Сумма займа, руб
от5тыс - до 300
Срок
до 12 мес
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
от10тыс - 1млн
Срок
до 7 лет
Возраст
С 22 лет
Условия
Паспорт
«Премьер» от Сбербанка.

Для получения привилегий и для крупных приобретений стоит выбрать из перечисленных в этой таблице предложений.

Web-page

«Привилегия» от ВТБ 24.
Платежный инструмент Преимущества
«Премиум» от банка Открытие Возможность получения скидок в выбранной категории, повышенные ставки по вкладам, персональный менеджер, обслуживание карточного счета может быть бесплатным.
«Привилегия» от ВТБ 24 Кэшбек до 5%, льготное кредитование, повышенные ставки по депозитам, индивидуальное обслуживание.
«Премьер» от Сбербанка Льготные курсы валют, персональный менеджер, медицинское страхование путешественников, доступ в VIP-залы аэропортов, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

Для снятия наличных

Информация

«Просто» от банка «Восточный».

Клиентам, которым может потребоваться снимать деньги с карты, рекомендуется обратить внимание на одно из следующих предложений.

Платежный инструмент Преимущества
«Просто кредитная карта» от Сити Банка За снятие средств не взимается комиссия, карточка оформляется и обслуживается бесплатно, ставка от 18% годовых, возможен лимит до 300 000 р.
«Просто» от банка «Восточный» Лимит до 120 000 р., снятие денег без комиссии, плата за карту 30 р. в день, ставка 0% в течение 1 850 дней (5 лет).
«Почтовый Экспресс» от Почта банка В зависимости от лимита (5, 10 или 15 тыс. р.) взимается плата 300, 500 или 600 р. соответственно, ставка 0% годовых, ежемесячно нужно оплачивать 500, 1 000 или 1 500 р. в зависимости от лимита.

Банки, входящие в эти три списка, с наибольшей вероятностью одобрят заявку совершеннолетним и имеющим доход гражданам РФ.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о