Как эффективно пользоваться кредитной картой?

Часто заемщиков волнует вопрос о том, как пользоваться кредитной картой и не совершать лишних трат. К оформлению предлагаются различные типы карточек. Изучение условий их использования позволит выбрать подходящий банковский продукт.

Правила пользования

Существуют определенные правила пользования кредитной картой. Прежде всего после получения кредитки на руки ее необходимо активировать, чтобы получить доступ к заемным средствам. Сделать это можно следующими способами:

• непосредственно в офисе банка с помощью его сотрудника;
• позвонив на горячую линию;
• в специальном разделе на сайте финансового учреждения.

К пластиковой карточке обязательно прилагается PIN-код, который необходим для совершения операций.

Есть два способа использования заемных средств:

1. Расплачиваться непосредственно самой карточкой.
2. Обналичить средства в банкомате.

Наличные снимаются по такому же принципу, как и с любой банковской карты: вводятся PIN-код и сумма. За снятие денег банк взимает оплату, поэтому для этих целей кредитку не следует использовать часто.

Зачастую при оплате карточкой банки предоставляют кэшбэк. Эта услуга позволяет при совершении определенных покупок часть потраченных кредитных средств вернуть на счет в виде бонусных баллов. Еще держатели карточек часто становятся участниками программ, по которым получают различные скидки.

Для совершения операций по кредитке удобно пользоваться интернет-банкингом. Это дает следующие возможности:

• получение информации о доступных средствах на карте;
• отслеживание операций по счету;
• контроль сроков и сумм платежей;
• оплата различных услуг;
• блокировка карты в случае ее утери.

Используя кредитную карту, нужно оплачивать сумму долга с процентами и комиссиями полностью согласно условиям договора кредитования.

Условия по картам

Кредитная карта позволяет многократно пользоваться деньгами банка в рамках лимита. Однако финансовое учреждение может установить лимит меньше, чем предполагается по карте. Размер возможного займа определяется индивидуально и зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.

Чтобы получить более высокий кредитный лимит, нужно доказать банку, что имеющиеся доходы позволят заемщику исполнять свои финансовые обязательства. Для этого при оформлении карточки следует предъявить как можно больше документов и информации:

• справку о доходах;
• сведения о наличии вклада;
• обозначить наличие дебетовой карты.

Можно также предложить залоговое обеспечение. Кредитный лимит не является постоянной величиной: анализируя характер платежей заемщика, банк может изменить его порог.

Согласно условиям пользования кредитной карты, заемщик должен за каждый расчетный период вносить обязательный минимальный платеж. Банк устанавливает его в процентах (5-10 %) от суммы потраченных средств. Для внесения этих средств банк устанавливает платежный период, его продолжительность в большинстве случаев 20 дней.

За пользование кредитными средствами банком начисляются проценты. Разные финансовые учреждения устанавливают свои процентные ставки. Их размер может составить от 18 до 50 % годовых.

Нюанс! Величина ставки при проведении безналичных платежей и снятия наличных средств может быть разной.

Советы по использованию

Чтобы грамотно пользоваться кредиткой, следует понимать, как начисляются проценты. Их расчет происходит исходя из потраченной суммы и срока пользования кредитом. Нужно найти процент от использованных средств, умножить его на фактическое количество дней и разделить на 365 (дней в году).

Одно из главных преимуществ кредитки – наличие грейс-периода. Это время, в течение которого банк освобождает заемщика от начисления процентов. Продолжительность его составляет от 20 до 55 дней в разных учреждениях. Условием беспроцентного пользования заемными средствами является погашение всей суммы долга строго до его окончания. Если займ погашается хотя бы на один день позже окончания грейс-периода, проценты начисляются за все дни пользования кредитом.

Банк также может устанавливать следующие виды платежей по кредиткам:

1. Комиссия за снятие наличных (3-5%).
2. Штраф за перерасход кредитного лимита и несвоевременное внесение минимального платежа.
3. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты.
4. Оплата дополнительных услуг.

Если знать, как правильно пользоваться кредитной картой, и соблюдать условия договора с банком, можно эффективно применять ее, планируя и совершая платежи и покупки.

Особенности кредиток

Пластиковые карточки имеют следующие преимущества и особенности:

1. Прежде всего это универсальное средство платежа.
2. Покупки можно совершать в долг независимо от наличия собственных средств.
3. Круглосуточный доступ к заемным средствам.
4. При поездке за рубеж осуществляется автоматическая конвертация валюты.
5. Возможность пользования кредитными средствами без оплаты процентов.
6. Займом можно пользоваться неограниченное количество раз.

Все эти особенности делают данный вид кредитования достаточно востребованным. В связи с этим финансовые учреждения предлагают большой ассортимент кредиток с разными нюансами и особенностями использования. Поэтому при выборе карточки целесообразно изучить несколько предложений и выбрать банковский продукт с оптимальными кредитными параметрами.

Отзывы заемщиков

Чтобы понять, можно ли сделать использование кредитной карты эффективным, следует изучить отзывы клиентов финансовых учреждений об этом банковском продукте.

Пользуюсь кредитной картой уже два года. Всегда погашаю долг до окончания льготного периода, поэтому проценты банку не выплачиваю. Пользоваться кредиткой удобно. Она моя подушка безопасности, так как в любой момент могу воспользоваться заемными средствами.

Варвара, бухгалтер.

Оформил кредитную карту с небольшим лимитом – 40 тысяч рублей. Аккуратно соблюдал условия использования кредитной карты, и уже через полгода мне предложили увеличить лимит до 55 тысяч рублей. Теперь есть возможность воспользоваться более крупной суммой кредита.

Игорь, технолог.

Постоянно пользуюсь кредиткой как платежным средством. Например, оплачиваю коммунальные расходы и различные услуги, не дожидаясь поступления собственных средств. Пользуюсь только платежами по карточке, наличные в банкомате не снимаю, чтобы избежать комиссии.

Антон, менеджер.

Многие мои знакомые пользуются кредиткой. Оформив ее, поняла, что это просто и удобно. Главное – своевременно вносить необходимые платежи. Моя карточка предусматривает начисление бонусов за покупки, так что я еще и получаю обратно часть потраченных денег.

Олеся, юрист.