Какие организации осуществляют выдачу займов физическим лицам?

Выдача займов физическим лицам осуществляется практически повсеместно, и на финансовом рынке можно встретить предложения по кредитованию от банков, МФО, ломбардов и частных лиц. Как сильно отличаются условия по займам в разных организациях и какие требования чаще всего выдвигают заемщикам?

Банки – безопасный вариант кредитования

Паспорт

Банковские организации предлагают различные программы кредитования, наибольшей популярностью пользуются:

  1. Потребительский кредит, средства которого можно тратить на любые цели без отчета о потраченных деньгах перед банком.
  2. Займ на покупку автомобиля.
  3. Ипотечное кредитование для покупки нового или вторичного жилья.

В зависимости от сроков кредитования выделяют:

  1. Краткосрочный договор займа на период от нескольких недель до 6 месяцев.
  2. Среднесрочный кредит, выплаты по которому осуществляются в период от полугода до нескольких лет.
  3. Долгосрочный договор, подразумевающий погашение долга за 5 и более лет.

В зависимости от вида кредита устанавливается максимальный размер по займу, а также процентная ставка. Минимальная сумма по кредиту равна 1 000 рублей, максимальная может достигать нескольких миллионов. Размер процентов варьируется в пределах от 9 до 21% в год.

Для справки! Процентная ставка в банке зависит от ставки Центрального Банка России.

Основные требования:

  1. Клиент банка должен предоставить паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации. В некоторых учреждениях обязательным условием выступает наличие постоянной прописки в городе, в котором заключается договор кредитования.
  2. Совершеннолетие. Однако в большинстве случаев возможность получить кредитные средства получают только граждане старше 21 года. Пожилым заемщикам и лицам старше 70 лет заявки одобряют в 10% случаев.
  3. Информация о доходах, подтвержденная справкой по форме 2-НДФЛ.
  4. Копия трудовой книжки. Более чем в 86% организаций среди требований к заемщику указывается стаж работы на последнем месте, превышающий 3 месяца.

Помимо основного перечня документов могут потребовать дополнительные справки и свидетельства. Преимуществом клиента является предоставление залога (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги), а также участие в сделке поручителей с постоянным источником дохода. Весомое значение имеет кредитная история заемщика: плохая КИ – это отказ в 95% случаев.

МФО – быстрые займы на короткий срок

Банковские учреждения

Микрокредитование физических лиц является спецификой МФО. В отличие от банка, где рассмотрение заявки кредита даже на короткий срок занимает недели, выдача денег в микрофинансовых компаниях осуществляется в день обращения. Для получения средств клиенту необходимо предоставить лишь паспорт гражданина РФ.

Нюанс! В МФО закрывают глаза на кредитную историю заемщика, получить кредит с плохой КИ можно на общих условиях.

Некоторые компании могут выставить и иные требования к клиенту:

  1. Возраст от 18 до 65 лет. В 74% МФО возрастная планка увеличена до 75 лет.
  2. Наличие в паспорте печати, подтверждающей прописку на территории РФ.
  3. Информация о доходах (без документального подтверждения).

МФО выдают займы физическим лицам на следующих условиях:

  1. Средний срок кредитования от 5 до 21 дня. Максимальный период действия договора – 12 месяцев.
  2. Минимальная сумма по договору – 1 000 рублей, максимальная не превышает 50 000 рублей.
  3. Проценты на заимствованные средства начисляются ежедневно по ставке от 0,5 до 4%. Есть и беспроцентные кредиты.

МФО выдают микрокредиты для физических лиц как при личном обращении, так и в режиме онлайн через официальные сайты. Еще одно преимущество микрокредитных компаний – это огромное количество способов получения денег. Популярнее всего перечисление средств на карту, но помимо этого проводится перевод на электронные кошельки и даже доставка денег на дом.

Ломбарды – вариант, проверенный временем

Платеж

Если в банке и МФО условия по кредиту не подходят, стоит обратиться в ломбард. Заем физическому лицу выдается наличными в день обращения, однако для его получения потребуется оставить залог, в роли которого могут выступать следующие предметы:

  • электронная техника, планшеты или компьютеры;
  • драгоценные камни и изделия ювелиров;
  • натуральные меха и изделия из них;
  • ценные бумаги;
  • автомобиль.

Размер займа в ломбарде равен 40-60% от цены имущества, оставленного в залог. Процентная ставка ежемесячная, начисляет от 2 до 5% за 30 дней договора. Срок соглашения индивидуален. Если клиент по долгу не расплатится в срок, залоговое имущество продается.

Займ у частного лица

Самый простой вариант получения денег – это занять деньги у частных кредиторов. Документальным подтверждением сделки служит расписка, в которой указываются условия кредитования. Проценты и срок договора устанавливает кредитор.

Стоит подчеркнуть, что на биржах частных кредиторов более 90% предложений размещены МФО, и найти действительно частное лицо проблематично.

Куда лучше обратиться?

Сразу все

При выборе организации для заключения договора займа рекомендуется отталкиваться от нескольких моментов:

  1. Если клиент нуждается в деньгах срочно, начать изучение финансового рынка стоит с МФО и ломбардов, где выдача кредитных средств проводится в день обращения.
  2. Крупные кредиты оформлять лучше в банках, поскольку переплата по займу будет ниже, чем в МФО. Максимальный лимит по кредиту в банках также выше.
  3. Обращение к частному лицу остается универсальным вариантом, однако при совершении подобных сделок высока вероятность мошенничества, поэтому лучше тщательно составлять расписку, руководствуясь ГК РФ.

Вне зависимости от того, какой вариант выбран, клиент должен помнить, что за несоблюдение обязательств предусмотрены штрафы, и в случае просрочки на сумму договора производится начисление пени.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz