Как получить срочный займ под залог квартиры?

Владельцам собственной недвижимости проще решать финансовые проблемы, так как займы под залог ликвидной квартиры выдаются без проблем и на достаточно выгодных, по мнению многих людей, условиях.

Куда обращаться, когда срочно нужны деньги, на что могут рассчитывать гражданские лица, и как занять военнослужащему?

Где дадут в долг под квартиру

Долг под квартиру

Чтобы получить деньги под залог квартиры в банке, необходимо предоставить полный пакет документов и провести длительную процедуру оформления сделки.

Кроме того, ипотечные займы требуют от клиента дополнительных затрат – оплату оценочных услуг, страховки залога и полиса страхования жизни и здоровья. Расходование денег, полученных по программе целевого жилищного кредита, банки контролируют.

Частные инвесторы и микрофинансовые организации быстрее оформят сделку с минимальным пакетом документов. Для займа под залог ликвидной квартиры они не требуют справку о доходах и поручительство.

Интересно! При необходимости кредиторы выдадут авансы раньше, чем будет подписан залоговый договор.

МФК и МКК

В 2016 году рынок микрофинансовых компаний претерпел изменения, разделившись, в зависимости от размера капитала, на микрокредитные и микрофинансовые компании. Они готовы предоставить займ под квартиру для одного заемщика на суммы:

  • МФК – до 1 млн р.;
  • МКК – до 500 тыс. р.

Исключение составляют ссуды для юридических лиц и частных предпринимателей, максимальных размер которых 3 млн р.

Срок погашения достигает 10 лет. Применяется ежемесячная ставка от 2%. В случае потери работы или болезни возможны отсрочки платежей.

Важно! По закону ставка на заем под залог квартиры не может превышать сумму основного долга более чем в 4 раза. Ограничение действует на ссуды сроком менее года и не распространяется на начисленные штрафы и пени.

Заявку микрофинансовые организации предлагают оформить в режиме онлайн на официальном сайте компании.

Онлайн-сервисы позволяют микрофинансовым организациям рассматривать заявки и принимать решения по ссудам под залог квартиры в день обращения.

Для оформления сделки заемщику необходимо:

  • встретиться с сотрудником компании;
  • представить документы для ознакомления;
  • подписать договор.

Минимальный срок получения займа составляет 3 дня. Если деньги нужны срочно, микрофинансовые компании прибегают к следующим мерам:

  1. Предлагают услуги специалиста по залогу, который помогает собрать необходимые документы и сопровождает сделку в течение срока ее оформления.
  2. Принимают к рассмотрению отсканированные и высланные по электронной почте документы на квартиру. При подписании договора потребуется оригинал.
  3. Выдают аванс в размере 15–20% от суммы до подписания договора залога.
  4. Предоставляют оценочного специалиста, который выезжает в квартиры.
  5. Доставляют средства курьером по любому удобному для заемщика адресу.

При рассмотрении заявки в МФО и МКК финансовое прошлое заемщика не учитывается. Кредиторы готовы обсуждать сложные и нетипичные случаи и работать на индивидуальных условиях.

Частные кредиторы

оформление документов с частными кредиторами

Займ под залог квартиры от частного лица отличается минимумом требуемых документов и быстрым рассмотрением заявки. Для получения средств потребуются документы на квартиру и паспорт гражданина РФ. У инвестора можно взять займ на следующих условиях:

  1. Сумма от 100 тыс., максимальный размер зависит от рыночной стоимости залога, но не превышает 80%.
  2. Срок до 15 лет.
  3. Ставка от 2 до 3,5% в месяц.
  4. Возможны различные варианты погашения – в конце срока или ежемесячными взносами.
  5. Отчет об оценочной стоимости и страхованию квартиры не требуется.

В отличие от юридических лиц, займ под залог квартиры от частного лица имеет повышенные ставки и короткий период погашения.

Факт! При задержке платежей с кредитором можно договориться об отсрочке без применения комиссий. Со злостными неплательщиками частные инвесторы действуют жестко.

Займ под залог квартиры от частного лица отличается высокой скоростью получения средств. Их сроки предоставления следующие:

  1. От 4-х часов до 3-х дней, если средства выдаются до регистрации сделки в Росреестре.
  2. От 5 до 12 рабочих дней, когда деньги предоставляется после оформления договора займа.

Основное условие – наличие паспорта и пакета документов на недвижимость.

Совет! Для частного займа под залог следует осторожно выбирать кредитора. Данная сфера пользуется особой популярностью у мошенников. Нужно внимательно изучать документы перед подписанием и не соглашаться на предоплату.

Частные инвесторы обычно обладают необходимыми возможностями и инструментами для ускорения процедуры сделки.

Как квартиры оформляют в залог

Чтобы взять деньги в долг у частного инвестора или микрофинансовой компании, клиенту достаточно иметь паспорт гражданина РФ. Некоторые кредиторы требуют справку из психоневрологического диспансера.

По залоговой недвижимости могут понадобиться:

  1. Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимость.
  2. Договор купли-продажи, долевого строительства, приватизации, наследства, дарения и так далее.
  3. Кадастровый и технический паспорта на квартиру (при наличии).
  4. Выдержка из домовой книги о зарегистрированных гражданах.
  5. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Кредиторы практикуют 2 способа оформления квартиры в залог. В чем отличия этих видов?

Ипотека

Иппотека

Займ под залог квартиры от частного лица или микрофинансовой компании оформляется договором залога с обременением. Он имеет юридическую силу с момента регистрации в Росреестре.

Договор залога содержит:

  • сведения о кредиторе и заемщике, дату и место составления, подписи обеих сторон;
  • информацию о сопутствующем договоре займа;
  • описание объекта залога, реквизиты приложенных к нему документов, адрес нахождения;
  • условия хранения залога;
  • процедуру реализации залога в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Заемщик остается собственником квартиры, но не имеет право ее продать, обменять, подарить и так далее. После выплаты задолженности обременение с квартиры снимается.

Передача прав собственности

Когда нужны деньги под залог квартиры срочно, кредиторы предлагают схему аренды с правом выкупа. Недвижимость оформляется на инвестора по договору купли-продажи. Одновременно заключается арендный договор с первоочередным правом выкупа квартиры заемщиком после выплаты долга.

Он продолжает пользоваться жилым помещением, но юридически квартира принадлежит кредитору. В случае невозврата средств инвестор распоряжается залогом по своему усмотрению.

Деньги под долю в квартире

Частные инвесторы и микрофинансовые компании предлагают подобные займы на условиях:

  • ставка от 3 до 5% в месяц;
  • максимальная сумма – 2 млн р., до 30% от стоимости оценки;
  • срок от 1 до 5 лет с возможностью пролонгации;
  • аванс предоставляется в течение 4-х часов, сделка регистрируется в срок от 1 до 2 недель.

В залог принимаются только выделенные доли, имеющие отдельный лицевой счет. Займ под залог доли в квартирене требуетсогласия и присутствия содольщиков.

Нюанс! Комнаты небольшого размера, составляющие 1/3 часть однокомнатной или двухкомнатной квартиры, в залог принимаются редко. Их стоимость настолько низкая, что расходы по реализации залога могут не покрыть сумму долга.

При оценке залога учитывается соотношение количества комнат в квартире к размеру доли.

В каких случаях денег не дадут

Не дают в долг под залог квартиры

Требования кредиторов к залоговой недвижимости могут различаться, но главное – это ликвидность. Идеальным вариантом для инвестора или микрофинансовой организации является квартира, где прописан один собственник.

Ссуды под залог квартиры за 1 день выгодны для кредиторов, поэтому они готовы идти на уступки заемщикам, но все же есть некоторые случаи, когда займ не выдается.

МФК и МКК

Микрофинансовые организации чаще всего отказывают заемщикам, у которых квартира имеет следующие качества:

  • с обременением;
  • не приватизирована и является государственной или муниципальной, например, для военнослужащих;
  • коммунальная;
  • находится в доме аварийном или подлежащем сносу.

Во всех этих ситуациях можно попробовать обратиться к частному инвестору.

Частные лица

У собственников описанных выше квартир мало шансов получить займ под залог квартиры от частного лица, но все же они есть.

Кроме того, следует знать, что:

  1. Когда владельцев несколько, требуется их участие в сделке.
  2. Квартиру, у которой собственник несовершеннолетний, в залог не примут.
  3. Если в жилом помещении прописаны другие люди, возможно, придется их выписать.
  4. При наличии супруга требуется его согласие, заверенное нотариусом.
  5. Многие инвесторы не принимают в залог квартиры, в которых зарегистрированы дети.

Такие условия связаны с возможными трудностями по реализации имущества в случае невыплаты денежных средств.

Целевой жилищный займ

Целевой займ

Целевые ссуды отличаются от обычных тем, что полученные средства можно направить лишь на решение указанных в договоре задач. Микрофинансовые компании и частные кредиторы в подобных программах не участвуют. Банки выдают целевые жилищные займы с поддержкой государства льготным категориям граждан:

  • военнослужащим;
  • многодетным семьям;
  • молодым семьям.

Банковская программа для участников НИС позволяет военнослужащим приобрести квартиру на условиях:

  • максимальная сумма – 2 млн 50 р.;
  • ставка – от 11,75% годовых;
  • срок – до 20 лет;
  • допускается приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Первоначальный взнос оплачивается из средств, накопленных на специальном счету участника ипотечной системы. В качестве обеспечения по целевой жилищной ссуде военнослужащий предоставляет в залог приобретаемую квартиру.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz