Особенности займа под залог имущества

Одним из популярных способов обеспечения займа является залог имущества. При наличии имущества, которое может быть передано в залог, у заемщика намного больше возможностей на получение кредита на выгодных условиях, чем у заемщика, которые не предоставляет никакого обеспечения.

Заем под залог предоставляют банки, микрофинансовые организации, ломбарды и частные кредиторы.

Что такое залог?

 

Оформление займа под залог имущества

В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество. Основным условием при передаче имущество в залог является обязательное условие нахождения имущества в собственности заемщика. При этом заемщик должен подтвердить документально право собственности на имущество.

В случаях, когда недвижимое имущество является предметом залога, согласие на передачу недвижимости в залог должны выразить письменно все собственники и пользователи недвижимостью. В качестве залога недвижимого имущества могут быть не только жилые дома и квартиры, но и гаражи, а также земельные участки.

Перед передачей имущества в залог оно подлежит оценке. Предмет залога может быть передан на хранение кредитору или остаться в пользовании у заемщика. При этом заемщик не вправе отчуждать имущество, обремененное залогом.

В том случае, если заемщик не возвращает долг по займу, заложенное имущество может быть реализовано, а полученные денежные средства пойдут в счет погашения долга, или просто перейдут в собственность кредитора.

Договор залога не является самостоятельным договором, а вытекает из уже имеющихся обязательств, например, из обязательств по займу. Поэтому, договор залога должен быть заключен в той форме, в которой заключен договор по основному обязательству. Например, если кредитный договор заключен в нотариальной форме, то и договор залога заключается в нотариальной форме.

Факт! Несоблюдение данного правила влечет недействительность договора залога.

Займы под залог в МФО

Займы под залог имущества обеспечивают и микрофинансовые организации. МФО выдают займы в размере до 90% от стоимости заложенного имущества. Но при этом, следует помнить, что согласно российскому законодательству МФО вправе выдавать займы физическим лицам на сумму не более 1 000 000 рублей по одному договору займа.

Займ может быть выдан сроком до 3-х лет. Процентная ставка составляет от 5% в месяц или 60% годовых, что значительно превышает банковскую процентную ставку.

Несмотря на менее выгодные условия в сравнении с банком, займы в МФО пользуются большой популярностью, по следующим причинам:

  • срок рассмотрения заявки и оформление документов не превышает 2-х суток;
  • заемщику не обязательно иметь официальное трудоустройство;
  • испорченная кредитная история не является препятствием для получения займа в МФО.

Как и в случае с банками, предмет залога, как правило, остается в пользовании у заемщика.

Займ под залог в ломбарде

Займ денег в ломбарде

Неплохой альтернативой кредитным организациям является ломбард. В отличии от банков и МФО ломбард в качестве залога рассматривает более широкий спектр имущества:

  • автомобили;
  • драгоценности;
  • бытовая техника.

Это далеко не полный перечень имущества, принимаемого ломбардами в залог, в конкретной организации можно уточнить список всех возможностей. У ломбардного кредитования есть свои существенные минусы:

  • повышенная процентная ставка, в среднем от 700% годовых;
  • имущество принимается в залог по заниженной оценочной стоимости;
  • в большинстве случаев предмет залога хранится в ломбарде.

Длительный срок кредитования в ломбарде не выгоден заемщику из-за высоких процентных ставок. Но по договоренности между ломбардом и заемщиком срок кредитования может составлять больше года, в зависимости от суммы займа и предмета залога. Ломбарды выдают деньги в размере до 60% оценочной стоимости имущества.

Для справки! Заработок ломбардов состоит не только в получении процентов за пользование деньгами. При невозврате займа, принятое в залог имущество по заниженной стоимости реализуется ломбардами по рыночной стоимости.

Лучше вовремя вернуть деньги ломбарду, иначе имущество вернуть будет невозможно. Как правило, ломбарды реализуют заложенное имущество в короткие сроки.

Среди положительных моментов получения денег в долг в ломбардах можно отметить следующее:

  1. Отсутствие жестких ограничений по возрасту, достаточно быть совершеннолетним гражданином. Максимальный возраст не ограничен.
  2. Получение денег в течение 10-ти минут после обращения.
  3. Отсутствие требований к предоставляемым документам, достаточно паспорта, предмета залога или документов на закладываемое имущество.

Никаких проблем не возникнет, если займ будет погашен досрочно. Ломбарды берут проценты только за фактический срок пользования деньгами. Если деньги нужны срочно на несколько дней, то ломбард – это наиболее приемлемое решение.

Займ под залог у частного кредитора

Займ под залог у частного лица

Срочный займ под залог можно получить у частного инвестора. При этом кредитная история или возраст заемщика не имеют значения. Услуги частного кредитования можно найти в интернете.
Существует опасность стать жертвой мошенников, поэтому следует пользоваться только проверенными интернет сервисами, на которых, перед тем как разместить объявление кредитора, информацию проверяют.

Сумма, которую можно получить у частного заемщика, а также условия кредитования по процентной ставке и срокам займа полностью зависят от договоренностей между сторонами. Процентная ставка у частного заемщика в среднем колеблется от 40% до 200% годовых.

Какой бы способ получения займа не был выбран, важно помнить, что займ необходимо возвращать своевременно, в противном случае можно лишиться заложенного имущества.

Кредиты банков под залог

Залог имущества в банке

Самые выгодные условия по кредиту под залог предлагают банки. В зависимости от цели кредита, банком могут быть предложены следующие условия:

  1. Целевой кредит на приобретение жилья – ипотека. Сумма кредита может составлять до 80% стоимости приобретаемой недвижимости. Проценты за пользование кредитом составят около 12% — 16% годовых. Кредит может быть предоставлен на срок до 30-ти лет. При этом предметом залога будет приобретаемое жилье, которое будет находиться в пользовании у заемщика без права отчуждения.
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости. Сумма кредита составит до 10 000 000 рублей под 14% годовых. Срок кредитования может составлять до 20-ти лет.
  3. Нецелевой кредит возможен под залог автомобиля. В зависимости от оценочной стоимости автомобиля банк может предоставить кредит до 5 000 000 рублей с процентной ставкой около 13% годовых сроком до 7-и лет. Автомобиль может оставаться в пользовании у заемщика.

Практически все кредиты, выдаваемые банком под залог имущества, оформляются с правом досрочного погашения.

Важно! В случае невозврата кредита предмет залога либо, реализуется и сумма, полученная при продаже имущества, идет на погашение суммы долга, либо переходит в собственность банка.

Срок рассмотрения заявки и оформление кредита может составлять до 8-ми дней. Помимо предоставления документов на заложенное имущество заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь постоянный источник дохода.

Добавить комментарий