Кто такой заемщик, его обязанности и права

Заемщик – это тот, кто получает денежные средства или другие ценности во временное пользование и владение. Заемщиком (дебитором) может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Кроме того, в отношении одного и того же лица заемщик может являться и кредитором. Например, получив кредит в банке, человек является дебитором, а положив деньги в тот же банк на депозит, человек уже будет выступать в качестве кредитора.

Как стать заемщиком?

Заемщик

Чтобы стать дебитором, необходимо отвечать определенным требованиям. Основные условия, предъявляемые к потенциальному дебитору:

  • обладать полной правоспособностью;
  • достичь совершеннолетия.

Потенциальный дебитор перед заключением кредитного договора должен предоставить все необходимые сведения для кредитора. Для физического лица это могут быть следующие сведения:

  • паспортные данные;
  • мобильный телефон, адрес регистрации и фактического проживания;
  • сведения о месте работы и размере среднемесячного заработка.

Для юридического лица сведения могут быть следующими:

  • данные о государственной регистрации;
  • учредительные документы;
  • ежегодный бухгалтерский баланс.

Именно на основании вышеуказанных документов кредитор и принимает решение о выдаче кредита потенциальному дебитору или об отказе в выдаче.

Факт! Озвучивать причину отказа кредитор не обязан.

Обязанности заемщика

Обязанности заемщика

После подписания кредитного договора дебитор становится обладателем не только предмета займа, но и обязательств, связанных с исполнением сделки по займу. Основные обязанности его следующие:

  • Вернуть своевременно и в полном объеме сумму займа, а также предусмотренные кредитным договором проценты.
  • Информировать кредитора обо всех изменениях в данных, предоставленных при заключении сделки займа.
  • Если предметом займа были не денежные средства, а определенные вещи, заемщик должен обеспечить их полную сохранность.
  • При целевом займе дебитор обязан предоставить кредитору сведения, подтверждающие целевое использование средств, либо предоставить кредитору возможность самостоятельного контроля за использованием средств по назначению.
  • Если сделкой займа предусмотрен залог с оставлением предмета залога в пользовании у заемщика, последний должен обеспечить полную сохранность предмета залога.

Несмотря на длинный список обязанностей, заемщик все же несет меньше рисков, в отличие от кредитора, у которого риск невозврата займа присутствует при каждом заключении сделки.

Права заемщика

Права заемщика

К сожалению, права заемщика не столь обширны и состоят всего из двух пунктов. Так, дебитор имеет права:

  • погасить займ досрочно;
  • оспорить кредитный договор по безденежности.

Дебитор имеет право погасить займ досрочно – кажется, что это большое преимущество. Однако тут следует обратить внимание на один нюанс. Досрочное погашение может быть без дополнительных платежей, в таком случае заемщик платит только сумму основного долга и проценты за фактическое пользование кредитом. Но иногда кредитным договором предусмотрено досрочное погашение займа только при условии, если дебитор, несмотря на то, что возвращает сумму долга досрочно, должен оплатить проценты не за фактическое использование, а за весь период, на который заключен кредитный договор.

Дебитор получает право оспаривания кредитного договора по безденежности в том случае, когда сделка заключена, а денег заемщик фактически не получил. В случаях с банком или микрофинансовыми организациями сложностей не возникает. Тут бремя доказывания того, что деньги заемщику перечислены, лежит на кредиторе. Факт перечисления платежа легко доказать копией чека, выпиской из банковского счета и другими документами.

Сложнее ситуация обстоит с займом между физическими лицами. Нередко возникают споры о том, что расписка написана, а займ фактически не передан или передана иная сумма, нежели указанная в расписке. Во избежание недопонимания между кредитором и заемщиком в расписке должно быть прямо указано не о намерениях взять в долг, а о том, что указанная сумма получена, а кредитор должен расписаться в том, что передал именно ту сумму, которую указал в расписке заемщик.

Факт! При правильном оформлении расписки ее можно предъявить в суде и выиграть дело.

Ответственность заемщика

Ответственность заемщика

Помимо прав и обязанностей, заемщик несет ответственность перед кредитором за невозврат или за несвоевременный возврат предмета займа и процентов за его пользование. Размер ответственности предусматривается в кредитном договоре. Ответственность заемщика может быть выражена в форме единовременной оплаты штрафы либо в уплате пени. Несмотря на то, что штраф и пеня (неустойка) – это мера ответственности, разница между ними очень существенная.

Штраф – это разовая оплата за нарушение обязательств по договору, может выражаться в процентах от неоплаченной суммы или в твердой сумме и не зависит от количества дней просрочки. Пеня выражается в процентах от неоплаченной суммы, и ее размер напрямую зависит от количества дней просрочки.

Как правило, большинство кредитных договоров содержат условие об уплате штрафа, который составляет в среднем 20% от неоплаченной суммы. Что касается пени, то ее размер в большинстве случаев не превышает 0,2 % от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Ответственность дебитора не ограничивается штрафом и неустойкой. Кредитор может потребовать досрочный возврат займа с уплатой всех причитающихся процентов за пользование кредитом.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz