Как на кредитную историю влияют микрозаймы?

Многие люди не задумываются о том, как просрочки влияют на кредитную историю (КИ) заемщика. С 2014 года в обязанность всех микрофинансовых организаций входит обязательное предоставление сведений о заемщиках в Бюро кредитных историй (БКИ). При несоблюдение этой обязанности МФО может лишиться лицензии. Поэтому все МФО неукоснительно выполняют данное требование и ведут сбор данных о неплательщиках.

Что такое БКИ?

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

В базе БКИ содержаться все сведения о заемщиках. Любой человек может обратиться в БКИ и запросить о себе информацию. Сделать это можно посетив офис БКИ или в режиме онлайн на сайте организации.

Кроме того, существуют специальные сервисы, где за 300 рублей можно узнать свой кредитный рейтинг, который формируется исходя из сведений Бюро кредитных историй. При первом обращении непосредственно в само бюро услуга предоставляется бесплатно. Все кредитные организации сотрудничают с БКИ и получают информацию о заемщике в считанные минуты.

Существует ошибочное мнение, что в бюро передаются сведения только о недобросовестных заемщиках, однако, это далеко не так. В бюро хранятся сведения обо всех заемщиках, которые когда-либо получали кредит в банке или в МФО.

Помимо личных данных, БКИ выдает полный отчет обо всех полученных займах и кредитах заемщика, периодах просрочки и сумме долга.

Для справки! Срок хранения информации о заемщике в БКИ составляет 15 лет с момента последнего изменения сведений.

Что такое микрозаймы, и какова их связь с КИ?

Микрозайм – это займ, выдаваемый микрофинансовыми организациями. Обычно это небольшая сумма, составляющая максимум 30 000 рублей.

Микрозаймы выдаются под сравнительно большой процент – около 2% в сутки, а это 700% годовых. Для сравнения, в банке процентная ставка составляет до 42% годовых. Срок кредитования в МФО, как правило, не превышает 30 дней.

Быстрое получение микрозаймов, отсутствие необходимости предоставлять документальное подтверждение сведений о доходах, а также отсутствие требований о залоге и поручителях делают микрозайм очень популярными.

Улучшение кредитной истории с помощью серии микрозаймов

Улучшение кредитной истории с помощью микрозаймов

Полученный заем в МФО может как испортить КИ, так и исправить ее. Для того, чтобы попасть в черный список неблагонадежных заемщиков достаточно не оплачивать заем или просрочить его оплату. При этом не имеет значения сумма долга и период просрочки. Если человек получил микрозайм в МФО на 1 000 рублей и не оплатил его своевременно, кредитная история будет испорчена.

Важно! Зачастую банки отказывают в выдаче кредита не только из-за плохой КИ, но и ввиду ее полного отсутствия. Поэтому лучше иметь исправленную КИ, чем не иметь ее вообще.

Прежде чем взять кредит в банке, лучше воспользоваться услугами МФО — получить небольшой заем и вернуть его своевременно. Тем самым удастся выполнить условие банка о наличии положительной КИ.

Можно взять 3 000 рублей сроком на 5 дней под ставку 2% в день, а через 5 дней необходимо будет вернуть 3 300 рублей. Плата за открытие кредитной истории составит всего 300 рублей. Есть МФО, которые первый займ предоставляют без процентов. Тогда открытие кредитной истории будет совершенно бесплатным.

Важную роль играют займы в МФО для исправления КИ. Учитывая то, что МФО выдают микрокредиты заемщикам с плохой КИ, сделать это будет не сложно. Достаточно подать заявку в любую выбранную микрофинансовую организацию, получить займ и своевременно его вернуть. Получить и вернуть кредит можно не выходя из дома, воспользовавшись интернет сервисом МФО.
Для удобства клиентов созданы специальные программы исправления КИ. Для этого необходимо взять в МФО три займа подряд, например, по такой схеме:

  • 3 000 рублей на 5 дней;
  • 5 000 рублей на 10 дней;
  • 7 000 рублей на 14 дней.

Процентная ставка при этом будет составлять около 2% в день. Основным условием является своевременный возврат займа и процентов по нему. МФО передаст сведения в БКИ, и кредитная история будет иметь уже положительную динамику.

Добавить комментарий