Виды займов в микрофинансовых и микрокредитных компаниях

Микрофинансовые организации предлагают клиентам оперативно оформить любые виды займов без особых усилий. Большой популярностью пользуются сайты, где онлайн-кредиты может получить практически любой желающий. В зависимости от цели и способа выдачи, ссуды делятся на несколько видов. Выбор того или иного предложения остается за клиентом.

Классификация МФО и особенности ссуды

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее свою деятельность в соответствии с Федеральным Законом № 151 от 2 июля 2010 года. Данные о каждой МФО внесены в государственный реестр.

В зависимости от принципов функционирования МФО делятся на две группы:

  • Микрофинансовая компания (МФК). Такой статус позволяет привлекать для осуществления деятельности организации финансовые средства как физических, так и юридических лиц, в том числе и не являющихся ее участниками или учредителями.
  • Микрокредитная компания (МКК). Этот вид МФО позволяет использовать для работы только финансы участников или учредителей.

 

Размер займа в МФК

 

Для простого заемщика часто не важно, какая организационно-правовая форма у той или иной МФО. В течение всей своей деятельности подобные организации могут менять свой вид по заявлению, направленному в ЦБ РФ.

Интересно! Максимальный размер займа в МФК составляет 1 млн р., в МКК – 500 тыс. р. Получить микрокредит в иностранной валюте в любой МФО невозможно. Чаще всего срок займа не превышает 1 года.

Для выбора МФО с наиболее выгодными предложениями клиенты могут воспользоваться информацией из рейтингов микрофинансовых организаций.

Три основных вида кредитов в МФО

Классификация кредитов и займов в МФО включает в себя три основных вида по способу получения.

Личное посещение отделения

Личное посещение отделения

 

Займы офлайн – это первый и традиционный способ микрокредитования.

Большинство клиентов оформляют микрозаймы непосредственно в офисе МФО. Шаговая доступность кредитора и минимальные требования к заемщику делают такой способ выдачи денег самым популярным. В течение получаса клиент становится обладателем необходимой суммы наличных.

Курьерская доставка

Курьерская доставка

 

Второй вид выдачи – это получение денег через курьера. В том случае, когда заемщик не имеет возможности лично посетить офис кредитора по причине удаленности проживания, состояния здоровья или отсутствия времени, выходом является звонок оператору МФО. Для самого кредитора выезд сотрудника на дом к клиенту имеет свои плюсы:

  • возможность визуально проверить платежеспособность заемщика по его жилищу;
  • подтвердить адреса;
  • удостовериться, что клиент не является мошенником.

Все необходимые для оформления займа документы курьер привозит с собой. На месте оформляется заявка-анкета, которая отправляется на рассмотрение. После ее одобрения в течение нескольких минут составляется договор кредитования. Курьер передает наличные заемщику.

Онлайн-кредитование

Онлайн-кредитование

 

Третий вид микрозаймов – это онлайн-кредиты. Для клиентов, свободно пользующихся интернетом, такой способ получения финансов, очень интересен. Отправить заявку можно как с персонального компьютера, так и с мобильного устройства.

Важно! Помимо перечисленных выше видов кредитов, классификация займов включает комбинированные способы получения ссуд.

Например, оформив анкету на сайте МФО, клиент может получить деньги в офисе организации или через курьера. Или же, обратившись к кредитору лично и получив одобрение по заявке, клиент получает финансовые средства:

  • на счет в банке;
  • на пластиковую карту;
  • на электронный кошелек.

Организации все реже выдают на руки наличные деньги, отдавая предпочтение банковским переводам или электронным кошелькам.

Отдельным видом кредитования в МФО является целевой заем. К целевым относятся:

  • займы под материнский капитал;
  • ссуды «до зарплаты»;
  • ипотечные кредиты.

При этом МФО строго следит за использованием полученных заемщиком средств. Чаще всего выданные деньги перечисляются по определенным реквизитам, а не выдаются на руки клиенту.

Схема получения займа в МФО

Подписание необходимых документов

 

Схема получения микрокредита очень проста. Основные этапы оформления:

  • Подача заявки в МФО (онлайн или при личном посещении офиса).
  • Получение решения по заявке.
  • Подписание необходимых документов.
  • Получение денег (наличными или перечислением).

После чего следуют выплаты по погашению задолженности в порядке, установленном МФО.

Займы через интернет: преимущества и недостатки

Информацией о том, какие займы можно получить, не выходя из дома, пестрят многочисленные сайты в интернете. Дистанционный займ имеет следующие преимущества:

  • Простота оформления. Для заполнения заявки достаточно ввести личные данные заемщика, его паспорт, дату рождения, прописку и сумму кредита. Подтверждение доходов в большинстве случаев не требуется. Форма анкеты стандартная, затруднений в оформлении не вызывает. В качестве контактов достаточно указать номер мобильного телефона или адрес электронной почты.
  • Скорость принятия решения по заявке. Обычно на рассмотрение анкеты заемщика требуется не больше часа. В случае необходимости уточнить информацию с клиентом связывается оператор МФО.
  • Электронное перечисление средств с возможностью получения денег в любое удобное для заемщика время.
  • Неудовлетворительная кредитная история клиента не является помехой в получении займа.
  • Не требуется подтверждение дохода заемщика.
  • Минимальный пакет документов. Чаще всего требуется только паспорт. Иногда необходимы СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или иной другой документ, удостоверяющий личность заемщика.
  • Онлайн-кредитование позволяет людям, проживающим вне региона присутствия банков и МФО, получить необходимые кредитные средства.
  • Погашение интернет-займов производится в режиме онлайн или наличными. Клиент выбирает любой из доступных способов внесения денег: банковские и почтовые переводы, списание средств с электронных кошельков, оплата в салонах связи, терминалах, банкоматах и так далее.

Электронное перечисление средств

 

Есть жизненные ситуации, которые вынуждают людей обращаться в микрофинансовые организации за быстрыми деньгами. Но прежде чем брать на себя финансовую обузу стоит проанализировать не только положительные, но и отрицательные стороны такого шага.

Факт! Микрофинансовые организации четко следуют правилам рыночной экономики. Ставка по ссудам в разы выше, чем в банках. За удобства экспресс-кредитования, клиент платит до 700 и более процентов в год.

Минусы онлайн-кредитования:

  • Возможность попасть в сети интернет-мошенников, которых немало.
  • Завышенная ставка по займам, которая включает в себя риски невозврата платежей, которые несет МФО.
  • «Легкие» деньги вызывают привыкание и затрудняют рациональное планирование бюджета, что может привести к кредитной кабале.
  • Низкие лимиты кредитования.

Стоит учесть, что под видом рассрочки платежа за товар в торговых точках иногда скрываются обычные микрозаймы с повышенными процентами. Клиенты, не имеющие привычки внимательно читать договоры, могут оказаться в невыгодной финансовой ситуации, поэтому при любом виде ссуды договор следует читать бдительно.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz