Есть ли отличия между ссудой и займом?

Обычные люди не всегда знают, в чем отличия между ссудой и займом. Многие считают, что это синонимы, однако, если разобраться подробнее, окажется, что два понятия имеют ряд существенных отличий.

Верное понимание терминов помогает в обычной жизни, например, человек сможет грамотно выражать свои мысли, разговаривая с сотрудником МФО, сумеет понять, что точно написано в договоре займа, и в целом будет чувствовать себя более уверенно в сфере кредитования.

Определение

Отличия ссуды от займа

Займ – это передача денег или имущества в пользование заемщика на возмездной или безвозмездной основе. Субъектами займа могут быть физические или юридические лица. Четкой и официальной классификации нет, с развитием финансового рынка появляются все новые разновидности займов.

Ссуда – это передача вещи в безвозмездное пользование с условием возврата и с учетом нормального износа в период пользования. Ссудодателями и ссудополучателями могут быть как физические, так и юридические лица.

Некоторые специалисты выделяют три вида ссуды:

  1. Имущественная – передача вещи в безвозмездное временное пользование.
  2. Банковская – передача денежных средств во временное безвозмездное пользование во взаимоотношениях между банками.
  3. Потребительская – передача денежных средств для некоммерческого, личного использования на определенные цели или без целевого использования.

Однако, Гражданский кодекс РФ, который регулирует отношения между ссудодателем и ссудополучателем, такой классификации не предусматривает. В контексте гражданского законодательства понятие «банковская ссуда» или «ссуда МФО» будет не совсем корректным. Согласно определению, предметом ссуды является вещь или имущество, но не деньги. Объектом банковской деятельности или деятельности микрофинансовых компаний являются преимущественно денежные средства.

Нюанс! Отличительной чертой ссуды является ее безвозмездность.

Когда пользование происходит за вознаграждение, которое фигурирует в виде процентов или фиксированной суммы, договор ссуды корректно называть «договор займа» или «договор кредита». К этому документу применяется законодательство, регулирующее займ или кредитные отношения. Переход в договор займа или в кредитный договор зависит от субъектов и объекта договорных отношений:

  1. Соглашение будет являться договором займа, когда сторонами по договору будут физические или юридические лица, а на возмездной основе передаются вещи, имущество или денежные средства.
  2. Договор будет считаться кредитным, если одной из сторон выступает банк, а предметом, передаваемым в возмездное пользование, будут денежные средства — кредит.

В подавляющем большинстве случаев банковская и потребительская ссуды предусматривают проценты за пользование. Поэтому если следовать определению гражданского законодательства, такое название будет конфликтовать с действительностью, ведь признак ссуды – это безвозмездность.

Ссуда без процентов

В том, что касается имущественной ссуды, тоже можно наблюдать метаморфозы терминологии. Если имущество передается в пользование за определенную плату, то это будут арендные отношения или отношения по договору проката. А если вещь передается безвозмездно, но без права пользования, то это будет договор хранения.

Факт! На практике люди часто используют слова «ссуда» и «займ» как синонимы, и до тех пор, пока отношения сторон подкреплены корректно оформленными документами, вреда в этом нет.

Основные отличия

Займ – это более широкое понятие, которое объединяет и ссуду, и кредит. Основные отличия между ссудой и займом:

  1. Ссуда может быть только безвозмездной, в то время как займ может быть возмездным или безвозмездным.
  2. Исходя из обоих определений, напрашивается вывод, что безвозмездный займ – это и есть ссуда. Однако, это не так, поскольку при займе заемщик обязан вернуть денежные средства в том же виде, количестве и состоянии, в котором взял, а второй термин предполагает возврат вещи с учетом износа в период пользования.
  3. Договор ссуды заключается обязательно в письменной форме, в то время как для займа законодатель допускает как письменное, так и устное соглашение.
  4. Ссуда не подразумевает обеспечение обязательств, в то время как займ может быть обеспечен залогом или поручителями.
  5. Предметом ссуды является имущество, в то время как субъектом займа могут являться не только вещи, но и деньги.

Таким образом, термин ссуда зачастую используется некорректно, на практике большинство специалистов, да и обычных людей, не придают значения сущности того или иного определения.

Заключение договора на ссуду

Неправильное применение терминов не повлечет за собой никаких правовых последствий. При рассмотрении споров между сторонами, главную роль играет тип отношений, в которых состоят юридические или физические лица. Кредитные, арендные и многие другие варианты отношений регулируются соответствующими статьями законодательства. Суть определений, используемых в финансовых взаимоотношениях, нужно знать, чтобы предотвратить двоякое толкование сторонами той или иной ситуации.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz