Как выбрать самый выгодный микрозайм?

Чтобы определить самый выгодный микрозайм, подчас недостаточно просто изучить условия.Как разглядеть за привлекательной рекламой компании «подводные камни» и выбрать из обилия предложений самое лучшее? Стоит разобраться во всех нюансах.

Из чего складывается переплата по займу

Начисление процентов по займу

Микрозаймы привлекают клиентов доступностью – минимальными затратами на оформление и высокой скоростью получения денег. При этом величина процентной ставки чаще всего смущает заемщиков.

На уровень ставки влияют следующие факторы:

  1. Сумма и срок займа. Чем больше сумма, и чем короче срок, тем выше будет ставка.
  2. Категория займа. Для частных лиц условия выгоднее, чем для предпринимателей.
  3. Степень доверия к клиенту. При своевременном погашении долга и повторном обращении компания предлагает ставку ниже.
  4. Размер активов микрофинансовой или микрокредитной компании.

Специфика деятельности таких организаций отличается от работы банков. Большинство займов выдается на минимальный срок – от нескольких дней до месяца, в размере от 3 до 100 тыс. р. Максимальная сумма, разрешенная законом – 1 млн р. Высокие в сравнении с банковскими ставки по микрокредитам компенсируют:

  • низкую рентабельность краткосрочных займов;
  • значительный риск невозврата средств;
  • маленький потенциал для формирования активов.

Если ссуда берется на короткий период, переплата может оказаться не такой уж значительной.

Факт! Большинство МФО кредитуют под 1-2,2% в сутки, при желании удается найти предложения под 0,5-0,7% в сутки.

Поправки в законодательно о ставках по микрокредитам

Поправки в законодательно о ставках по микрокредитам

С 1 января 2017 года вступили в силу поправки в закон о деятельности микрофинансовых организаций. Они предусматривают следующие изменения по займам на срок до года:

  1. Проценты и прочие платежи (кроме неустойки), начисляемые по договору займа, не должны в общей сумме превышать 3-х кратного размера тела кредита.
  2. После возникновения просрочки МКК имеют право начислять штрафы и пени только на непогашенную сумму основного долга.
  3. Размер процентов за просроченную сумму не может превышать ее 2-х кратной величины.

Все перечисленные изменения компания должна указать на первой странице договора займа перед таблицей с индивидуальными условиями.

Дополнительные комиссии

На главной странице официального сайта МКК обычно не указывают размер дополнительных комиссий, например, за перечисление средств. Размер таких платежей заемщик узнает из договора займа, который получает после оформления заявки, или из договора оферты, который изучил ранее.

Совет! Лучше всего позвонить консультанту и уточнить все нюансы.

Критерии выбора

Выбор самого выгодного микрозайма

Условия кредитных программ зависят от политики ценообразования и принципов обслуживания конкретной организации. При выборе МКК необходимо:

  1. Ознакомиться с правилами финансирования на официальном сайте.
  2. Проконсультироваться со специалистом по горячей линии.
  3. Ознакомиться с отзывами клиентов на независимых интернет-порталах.
  4. Внимательно изучить договор оферты, размещенный на официальном портале организации.

Следует выяснить, состоит ли МКК в реестре на сайте Центробанка, ознакомиться с ее рейтингом надежности и изучить информацию о гарантиях и обязательствах организации.

Для каждого заемщика самый выгодный микрозайм – это тот, который соответствует всем его потребностям и возможностям. Критерии выбора следующие:

  1. По уровню процентной ставки. На официальных сайтах МКК указывают минимальную ставку в день. Она кажется очень низкой в сравнении с банковскими ставками, однако это не так. Чтобы сравнивать ставки дневные (используемые в МФК и МКК) с годовыми (применяющимися в банках), следует первые умножить на 365 (количество дней в году). После этой манипуляции сравнение будет не в пользу микрозайма.
  2. По способу получения средств. Обладателю банковской карты проще запросить перечисление ссуды на счет. Получить займможно наличными в офисе компании или электронным переводом Контакт. Для владельцев Киви и Яндекс кошельков подойдут займы электронными деньгами.
  3. По методу начисления процентов – ежедневно, раз в неделю или по завершению срока.
  4. По способу возврата долга – на карту, через электронный кошелек, в ближайшем отделении или представительстве МФО (МКК).
  5. По проценту одобрения. Заемщику с плохой кредитной историей следует выбирать компании с минимальным количеством отказов. Ознакомиться со статистикой позволяют тематические интернет-площадки.
  6. По срокам пользования займом – от нескольких дней до года.
  7. По скорости рассмотрения заявки и отправки средств – от 5 минут до 3-х суток.

Каждый сам выбирает, какие из параметров для него более приоритетны, а какие менее. Важно понимать, что помимо процентов, договор может предусматривать другие сопутствующие платежи: комиссии за выдачу, перечисление средств, за банковский перевод и так далее.

Факт! Только сложив все затраты, можно оценить общую переплату и выбрать самый экономный займ.

Советы экспертов, как получить микрозайм с низким процентом

Советы экспертов

Если гражданин прибегает к микрозайму впервые, низкий процент ему обеспечат:

  • положительная кредитная история;
  • подтверждение трудоустройства и финансовой состоятельности;
  • наличие дополнительных документов (СНИЛ, загранпаспорта, водительского удостоверения).

На выгодные микрозаймы могут рассчитывать постоянные клиенты, зарекомендовавшие себя положительно. С каждым новым обращением к услугам компании, ставка для них снижается.

Факт! Получить маленький процент по микрозайму помогут электронные интернет-сервисы, которые сотрудничают со многими МКК. Они принимают от заемщиков онлайн-заявки и рассылают в несколько организаций. В результате клиент экономит время и подбирает выгодные условия с минимальной ставкой.

Получить низкий или вовсе нулевой процент заемщик может в рамках специальных акций. Их проводят кредиторы с целью привлечения клиентов. Правда, сумма и срок займа при этом минимальные.

Добавить комментарий